第二間房產空置 5年後退休應脫手？

現在住的排屋，已經供完房屋貸款，原本是4人居住，如今只有夫妻2人住。逢年過節或其他假日，孩子回來才有4人，房產地點適中，容易出租出售。

黃先生說，兩個孩子已大學畢業，先後加入職場已經3年多和1年多半，他們可以應付自己的開銷，例如伙食費，高等教育基金分期，汽油費，過路費，在外租房等費用。

他們加入職場前，在我們的資助下，購買二手國產車代步，不需要供車貸 。

公寓在郊區 約48萬

說到公寓，黃先生說，這間公寓是在2019年購買，位於郊外地區，面積相當寬敞，屋價大約48萬令吉。

當時的構想是：準備作為退休房屋，有守衛保安員看守，假如想去外坡探訪親友，或者是到鄰近國家度假旅遊，也比較放心。

由於建築工程受到冠病疫情影響，發展商延遲移交鎖匙，原本在2022年中可以交屋，不過，延至2023年6月才交屋。

發展商因為工程興建期間，有幾個月工地不能開工，因此，獲得地方政府批准，可以減去不能動工月份的賠償。

該公寓所在地點的附近沒有學院、辦公樓，可以說暫時沒有出租市場，不過，適合退休後居住。

假如現在搬去住，上下班比較不方便，因此，多數暫時空置一段時間。

我們想要了解的是：“以我們的財務狀況，如何進行規劃，包括怎樣妥善處理這間公寓？”

當度假屋 民宿 孩子繼承……

答：永佳財務規劃公司理財師陳建業說，如果退休前沒有搬去居住，每月按期償還分期付款，可以考慮將這個公寓單位，當作週末房屋或是民宿。

當度假屋偶爾住也不錯

社會上許多財務強穩的家庭，他們多數會有周末房屋，當作度假單位，在有假期或週末時，就會到週末屋度假，還相當不錯。

畢竟是度假屋，可以提升生活的質量，特別是工作了5，6天，遠離工作崗位，暫時放下家務事，到度假屋充電，同時，呼吸郊外的新鮮空氣，是人生不同的體驗。

經營民宿需準證

說到裝修為民宿，陳建業說，這需要尋求地方政府批准，左右幾個鄰居的同意，室內設施必須完善，例如要有防火配備，急救藥箱等等。

此外，民宿的地點必須有一些吸引住客的特色，例如附近有果園，清新的郊外景緻，或者是靠近美食中心。

假如這段期間沒有提取公積金，並且繼續工作到法定的60歲退休，公積金儲蓄將會增加，在退休前估計可以增至比較可觀的數目。任何人在退休時，手上或儲蓄戶頭有較多現金，終歸是比較踏實。

陳建業說，如果將公寓作為週末房屋，目前兩人還沒有退休，有收入應付估計沒有問題，假如退休了，就需要搬去住。

雖然現在有收入應付房貸分期，但是，每月的房貸分期支出，將使到兩人手上的現金相應減少。因此，需要進行一些規劃，以便增加一些收入。

出租自住房 補貼開銷

如果不想把公寓打造成民宿，比較實際的安排是在目前住的房屋，將其中一間或兩間房出租，輔助家庭的現金收入。

對許多人來說，已經自住房屋20多年，不需要遷就房客使用浴室，或是進出家門，特別是夜歸的次數，如今又要重新面對這樣的問題，回到以前的那些日子，估計都是不習慣的。

不過，換個角度想，有周末屋可以落腳，估計內心就不會過於糾結，而且是幾年的時間，很快就會過去。

未必賣得出

假如這些都不是理想方案，也許可以考慮將公寓脫售，除非沒有市場則另當別論。如果不出售公寓，等到退休後搬去住，到時要怎樣處理目前自住的房屋，現在也可以想一想。

黃先生提及房屋所在地點適中，而且容易出售出租，以正常情況來說，這樣的房屋比較有增值潛能，準備保留或脫手，不妨和孩子討論，看看他們是否有意願接手。

假如他們因為工作地點的緣故，轉換工作地點可能性不大，不準備接手這間房屋，那麼，黃先生就要考慮脫售，如果不脫售，可以將房屋出租。

賣屋還清公寓貸款
盈餘存銀行 供退休花用

陳建業說，脫售或出租，這就要看個人的決定，有些人會選擇出售，一次過領取賣屋款，將公寓貸款還清，剩餘的錢存在銀行，當作退休後的日常開銷，不需要煩惱出租房屋，可能會遇到租客拖欠租金的問題。

當然也有些人認為，房屋一旦賣了就少了一個資產，出租房屋每月有被動收入，可以償還公寓貸款分期，同時，排屋還在呢。因此，出售或出租，完全取決於個人的決定。