長者欲投資 先問自己“ 能否承受損失風險？”

我想請問理財師：“有什麼適合年長者選擇的投資建議？現在定期存款的回酬不多，加上通貨膨脹的因素，削弱了我們的購買力。”

●答：邁悅理財教育中心財務規劃師周志強說，對於退休人士又較年長者，每當看到報章、雜誌、身邊朋友不斷提到通貨膨脹升溫、定存利率偏低時，通常心會有不安、也緊張自己僅有的老本慢慢減少，最後可能不夠，這個時候就會有想要“增值老本”想法，這也是人之常情。

不過，所有的增值都關係到風險的存在。所以，在進一步展開投資行動前，不是“如何讓我獲得更高回酬的投資產品”，更多的是“我能否承受萬一風險之下損失？”的問題。

在確定風險承受度後，再進行規劃就比較容易處理，不然，賠了夫人又折兵的局面，叫年長者的晚年多了一些遺憾。

吉利讀者沒有提及兩人的公積金局儲蓄，筆者只是就吉利與太太銀行定期存款，給予一些建議供參考。

選定存回酬率較高的銀行

第一：如果是在銀行的定期存款，儘量定存在回酬率比較高的銀行，有一些商業銀行還特別優惠給年長的儲蓄者，現在網絡比較方便，只要花些時間搜尋分析，即可獲得相關的資訊。

第二：從公積金局近年提供的回酬率做參考，該局的儲蓄利率比商業銀行高一些，同時風險也相對較低。因此，如果能避免動用這筆存款，儘量避免，以便可以享有比較多的儲蓄回酬。

投資前須規劃評估

第三：可以考慮尋求專業財務規劃師意見，選擇相對穩定的債券、信託基金、或者私人退休基金，以便獲得更高回酬。

不過，要記得一點，一般的債券、信託基金與私人退休基金，並沒有保本擔保，也可能出現虧損情況。所以在投資之前，必須進行一些前期評估與規劃。

第四：留意政府不定時推出的政府擔保債券（Sukuk），這類型資產的回酬率，一般比定期存款率稍高、風險也比較低。

基本來說，對於一名退休者，錢貶值帶來的不安全感與挫折感，造成他們內心會有焦慮，而想要讓老本增值，而這不安全感或挫折感，可能源自不同的因素，主要是顧慮儲蓄日益減少，再過一些年，錢已經所剩無幾，或者是孩子收入不豐厚，無法承擔家中兩老的開銷。

這裡要補充一點，並且提醒大家，我們千萬不要為了解決“通貨膨脹或金錢貶值”的問題，而在沒有很好的自我評估、又沒有全面瞭解狀況下輕易投資，最終給自己帶來更大的傷害。