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财经

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投资周刊

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发布: 12:38pm 28/08/2023

“先买后付”

消费信贷

“先买后付”

消费信贷

【消費信貸細細算 (三之二)】先買後付 惡魔在身邊

林妤芯

小林申請了公積金特別提款,暫時結束被收債代理(DCA)激烈追債的日子,只需再多半年即可還清貸款,但一波未平一波又起,太太小蘭疫情期間遭裁員遲遲找不到工作,之前先買後付(BNPL)消費現在也無力償還,累積欠債5000令吉,讓剛能喘口氣的小林,再次頭痛不已。

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先買後付真的那麼可怕?是否不碰為妙?若真的使用這項信貸工具又有何注意事項?

當消費變得容易且唾手可得,你是否能壓得住那名為衝動的魔鬼?我們又該如何避免掉入衝動消費的陷阱?

各大媒體這兩三年都積極報道諸如“消費模式大轉變的趨勢”、“先買後付大趨勢”、“什麼是先買後付,是否應該使用”、“國行制定消費者信貸法令確保公平待遇”、“國行強化先買後付監督”等新聞,為的就是希望能警惕民眾,避免跌入胡亂且衝動消費的漩渦,但似乎作用並不大。

反而越來越多先買後付先甜後苦,及年輕人無力償債財務陷困的事件層出不窮,再次引起人們熱議,到底是真的錢不夠用,還是無法剋制理性消費惹的禍?

在理財師看來,先買後付和信用卡兩者都一樣,都具備讓人過度消費的隱患,尤其對於還未具備良好理財觀念的社會新鮮人,無疑是毒藥。反之,若對理財已有一定認知,分得清“需要”和“想要”,則是有助財務規劃的“良藥”。

而在經濟學家眼中,先買後付的模式並不符合借貸原則,也因為未有妥善限制先買後付的應用,就算低至1令吉的不耐久商品都能先買後付分期供款,從而造成頻密使用並依賴這項信貸工具,久而久之打亂理財規劃。

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