发布: 11:30am 14/09/2023

第一天 | 从网络储蓄文看Z世代的理财心态

复利本来就是投资界里的“第八大奇迹”，任何的投资要变大的话，靠的不是什么内幕贴士，而是持续定期累积优质的资产及长期持有，并让这些资产持续获得复利，利叠利地增值。只要时间够长，即便初始的数目不大，利叠利下去，最后的数目都会很可观。

近期在网络上看到一篇定期储蓄的短文，某规划师分享说只要每个月定期定额储蓄几百块，那么储蓄者就能在退休时拥有100至150万的额外资金用作退休用途。原本这种内容对于天哥这种基金顾问，又或者投资家来说，是再正常不过的内容。因为我们每天在做的，就是计算怎样让自己的财富去复利，也帮顾客计算他们的基金投资能够达到什么效益，所以在潜意识里也认为，其他的人应该也是一样的想法。

但是没想到当天哥八卦浏览文章底下的留言时，却发现民众对于这个东西的看法跟天哥完全不一样。留言当中某些是针对每个月的储蓄计算。根据他们的算法，一个月才存那个五六百块，一年最多也是7千块，就算给你存了三四十年，最多也是20多万，哪里来的百多万呢？当然，这种是属于比较理智的留言，是好的，因为他们更倾向于搞清楚这个方法其实是不是真的能够达到，而不是人家说什么就糊里糊涂相信。

而另一批留言则属于躺平型的，大致上就是说，给你真的存到百多万又如何，几十年后的百多万已经不值钱了；又或者说，目前通货膨胀如何如何高，赚到的钱都不够花了，根本没有这个能力去存几百块。他们的想法更倾向于存到也没有用，又或者没有钱存，也根本没有打算会考虑想办法去存，只是选择躺平，留言调侃一下，然后继续过着今朝有酒今朝醉的生活……

每月储蓄几百块，退休能有百多万？

首先我们就第一个问题来探讨，其实每个月存几百块，就算给我们存个三四十年，应该也只是存了20至30万而已吧？真的可以累积过百万作为退休金吗？我们一起来看看下面的这个表：

上图就是以每个月存750块左右为参考。虽然35年（420个月）下来，总共也只存了31万5千的数目，但是只要该投资产品能够获得最少6%的年回报，那么它就能够像我们的公积金那样，长期下来让我们的资金复利下去，在我们退休的时候，达到所谓的百万财富。

虽然这里需要35年才能达到百万好像很久，不过这里主要是以6%计算，而且也只是以每个月750块的储蓄计算而已。在投资的世界里，只要投资得当，要获得7-9%的回报其实还是可行的。又或者每个月的储蓄额能够提高，那么就能让整个过程缩短个5至10年，甚至更久了。

复利是投资界“第八大奇迹”

其实这个东西在理财界并不出奇，因为复利本来就是投资界里的“第八大奇迹”，任何的投资要变大的话，靠的不是什么内幕贴士，而是持续定期累积优质的资产及长期持有，并让这些资产持续获得复利，利叠利地增值。只要时间够长，即便初始的数目不大，利叠利下去，最后的数目都会很可观。这个也类似于我们时常在电视剧或者新闻里看到所谓的大耳窿，即便只是跟他们借了一点点钱，但是随着利叠利下去，数目根本是永远还不清。

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但是对于另一批人来说，一年的回报率才6-7%实在是太慢了，而且动不动就要二三十年，到时候都不懂自己有没有这个命去花这些钱了，倒不如躺平，有钱先花先过瘾，对吧？又或者找寻一下市场上的金钱游戏，有些一个月都10-20%了，只要“投资”成功，就能很短的时间赚到很多钱了。只不过他们可能并不明白，金钱游戏里的回报，都是来自另一个“韭菜”的户口，而自己也可能是其他人的“韭菜”而已。

有了储蓄，人生多了很多玩法

而说到30年后，可能百多万并不是很多这个课题，其实我们也可以把时间倒转回来看的。如果时光倒流到30年前，人家也是会觉得在30年后的今天，三五十万其实并不是什么很大的数目，对吧？但是如果当初这些人有做储蓄，到今天户口将会有多一个三五十万，虽然这个数目在今天也真的不是很多钱。

但是如果说真的不多的话，在现今这个社会，又有多少人可以随意拿得出个三五十万来？又有多少人会随意把这个不多的三五十万捐给弱势群体？就算有，可能只是占很少数而已。我们这样想，如果现在我们的银行户口多了个三五十万，是不是我们的人生又多了很多的玩法？生活也可以过得比较好了吧？

永远不要小看存钱的威力

而且也别说三五十万拿去捐了，我们今天如果不小心弄丢了三五百块都会觉得心痛到要命，就别说这个三五十万不多了。所以情况来到30年后的百多万也是一样的，到时候的百多万可能真的不多，但是能够随意拿得出百多万的人，可能也只是占少数而已。所以永远不要小看存钱的威力，存到的钱也是自己的。如果我们一直觉得自己不行，或者存到的数目不多而不去存，那么当时间不断地流逝时，其实我们也在浪费着我们的机会成本而已，时间也不会因为我们没存钱而停止流逝。

其实一辈子的时间好像很遥远，但是天哥今天回看自己，从刚出来社会到今天，已经20个年头过去了，也很庆幸自己当初真的愿意持之以恒去累积财富，才让今天有更好的日子过。所以今天想要跟大家分享的是，存钱是肯定不会错的，尤其是养成储蓄的习惯更为重要。不要以为公积金已经足以让我们有足够的钱退休，多一个钱傍身绝对不会错。

但是需要注意的是，储蓄不能贪心，理应是自己能够负担的数目，而且也不能急躁，必须确保持之以恒。虽然一开始不会看到很大效果，但是随着时间的流逝，复利再复利，再小的资金也会变得很可观的。这个就是定期定额和复利的威力了，一起加油吧！