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发布: 5:11pm 30/09/2023

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老千“爱”大马(二) | 折服语言天份 运营成本不高 建基地 这里比柬缅好

马来西亚作为一个国家,具包容性的文化氛围而闻名。许多马来西亚人能够流利操多种语言,正是让诈骗集团看中马来西亚设立的原因之一。

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马来西亚作为一个多元文化国家,具包容性的文化氛围而闻名。许多马来西亚人能够流利操多种语言,正是让诈骗集团看中马来西亚设立诈骗呼叫中心的原因之一。

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退休警官李瑞铭向专案小组指出,在我国不论什么种族,都不乏能掌握1至3种语言的人士,这样的语言能力深深吸引诈骗集团,当中以通晓中文的华裔民众最受欢迎。

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李瑞铭:大马是法治国家,因此就算诈骗犯被警方逮捕,也可能在法庭审讯时通过实力雄厚的律师洗脱罪名。(林佳香摄)

“以说中文族群为目标的诈骗集团更愿意聘请华人做客服,其他的跨国诈骗集团也大多采取相同的策略。不过发展到今天,由于疫情的影响,很多诈骗集团已不再强求客服懂中文,只要求会操作电脑即可,其他可以慢慢学习。”

令吉计算工资省很多

李瑞铭指出,除了雇人容易外,大马生活成本如租金、伙食、上网、工资及日常用品等的费用相较以美元计的柬埔寨更低,比起政治动荡的缅甸,我国更是占了优势。

他举例,我国金三角地带的高级公寓,租金对本地人来说昂贵,但对日进斗金的诈骗集团简直是九牛一毛,他们设立呼叫中心时更倾向于选择高度隐秘且保安森严的高级公寓。

“与其他国家的主要城市相比,我国高级公寓的租金还算实惠,而且伙食及日常用品等开销,也比其他国家一线城市来得低。”

李瑞铭指出,在聘请本地人成为客服人员的工资大部分以令吉计算,同比其他国家使用美元结算,也节省了不少。

替你赚,不如我自己赚……
上班学招数 再自立门户

李瑞铭在警队服务逾30年,亲眼见证诈骗集团“与时并进”,他还发现一些“有趣”的现象──一些本地诈骗分子,先在大型跨国诈骗客服中心上班,学习诈骗技巧后,再自立门户。

他说,时代改变了一些人的想法,为了赚快钱铤而走险,大马人在大型诈骗客服中心工作,离开后另起炉灶的情况在我国很常见,

他们在诈骗集团学习各种类型诈骗手法的剧本创作、培训、管理和资金转移等技术后,回国重新组织客服中心,聘请员工设立小型诈骗呼叫中心行骗。

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本地诈骗犯根据剧本行骗。(档案照)

“这些诈骗中心通常规模较小,多数在5至10人左右,大部分把诈骗对象锁定在本地人。”

李瑞铭指出,除了本地人自设诈骗呼叫中心外,也有精通爱情骗局的尼日利亚籍骗子掌握行骗技巧后,邀请同乡到我国,设小型呼叫中心。

“相比大集团控制的诈骗客服中心,小型客服中心更容易被警方侦破。”

须100%举证才能入罪
辛苦搜证 败在1%证据

我国法律讲求证据,控方需100%举证才能将骗子入罪,财力雄厚的诈骗集团聘请律师为员工脱罪减刑。

我国的法律制度奉行英美法系(普通法),控方需要出示充分证据,才能将被告定罪,因此大马警方在打击诈骗活动时,不时会面对捉到嫌犯,但做不到依法严惩的情况。

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警方在收集嫌犯诈骗的证据。(档案照)
诈骗集团会重金聘大律师

李瑞铭指出,诈骗集团在客服人员被捕后,会重金聘请大律师为他们辩护,只要控方提呈法庭的证据有不足或瑕疵,都可能被律师抓住把柄,让被告脱罪。

他为警队打抱不平,因为很多民众见到诈骗分子被判无罪释放或判以较轻刑罚时,会声讨警队,其实有部分原因与我国的法律原则有关。

他说,我国是法治国家,奉行英美法系的法律制度,副检察司和警方在提控罪犯时,需做到十足的举证,只要证据有任何破绽,都会被擅于法律程序的律师攻破。

“诈骗案最难做到100%的举证。以爱情骗局为例,警方首先要接获本地受害者的投报,再顺藤摸瓜逮捕行骗者,警方需要搜集嫌犯的涉案罪证如电话卡、照片、视频或通话记录等。”

不会用自身资料照片行骗

他指出,狡猾的老千不会用自己的个人资料注册手机,也不会用自身的照片行骗,就算有录音等证据,也难以证明声音属于嫌犯。

李瑞铭指出,爱情骗案多数是在线上发生,很多受害者从未见过嫌犯,根本无法当面指认行骗者,辩护律师会抓住这一缺口,让法官依据“疑点利益归于被告”的原则,从轻发落。

“查案官辛苦逮捕罪犯及搜证,却因1%证据的说服力不足,就让被告逃过法律的制裁。”

他说,根据过往的经验,副检察司为了将被告定罪,很多时候被迫选择采用有把握入罪的条文来提控他们。

他举例,控方援引刑罚较重的条文如刑事法典第420(欺骗及不诚实引诱移交财物)、424(欺骗及不诚实移交或隐瞒财产)或120(刑事串通)条文提控诈骗犯时,有可能难以做到充分举证,导致案件出现疑点,法官宣判被告无罪释放。

主动认罪可获减刑

“再说,诈骗集团所雇用或利用的客服人员或钱骡都是普通人,辩护律师会以主动认罪可以减刑,劝告没前科的被告主动认罪。”

他补充,法官一般看在被告是年轻初犯的份上,会从轻发落。”

反洗黑钱法是妙招
改由被告证明钱财来源

法律是警察打击罪案的依据,现有或新法令的修订,有时会成为警察打击线上诈骗集团的助力。

李瑞铭指出,在年初正式宪报颁布的2001年反洗黑钱及反恐融资法令(AMLA)修正法令下,警方扣押可疑财物时,控方无需证明这些钱财是来自不法活动,而是被告需证明钱财来源的清白。

他说,警方在搜证过程中,可以使用2001年反洗黑钱及反恐融资法令充公嫌犯的财产,在修改法令前,副检察司需要提供证据,证明充公的财务来源是非法的,才能将不义之财收归国库。

“修改法令后,举证财产的清白成了被告的责任,被告必须拿出强有力的证据来证明钱财来源,否则被充公的财产不能被索回。”

诈骗呼叫中心会在白板注明当天需达到的诈骗金额。(档案照)
有利执法工作

李瑞铭指出,这项法令的修改,相信会让不少不法分子感到头痛,要证明财产是清白的并非易事,要将不义之财洗白也不易,对执法工作有利。

不过有的时候,法令的修订也会让警方打击不法集团面对挑战,譬如过去对付一些难以取证的嫌犯时,警方会援引1959年防范罪案法令扣押本地或外籍嫌犯,本地嫌犯最多可被限制拘留2年,外籍嫌犯最长可扣留6个月。

不过,去年4月联邦法院宣判,1959年防范罪案法令(POCA)只能对付涉嫌暴力等行为的罪犯,从此警方再也不能使用防范性的法令来对付非暴力的案件。

“这是否无意中让诈骗集团壮了胆,我无法置评,然而可以肯定的是,这会让警方在打击线上诈骗集团时,少了一个可以使用的手段。”

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发布: 5:02pm 04/01/2025
无底窿(完)| 阿财:毫无底线可言 “老千强贷窿是害群马”
老千窿找不到事主追钱,转向陈小姐的家人下手,到她老家贴“追债”招贴。(档案照)

“虽然在普罗大众的眼里,我们这些做大耳窿的都不是什么好人,但至少遵守行规,不偷又不抢,我们不是那种逼人‘拿小钱,还大钱’的无耻之徒!”

近年来,“强迫贷款”成了严重的社会问题,让大耳窿原本就神憎鬼厌的负面形象加了一把火,引发社会的愤怒和厌恶,然而大耳窿对于老千窿和强贷窿也很不齿。

入行“大耳窿”超过30年的阿财(化名,52岁)直斥这些强迫他人借贷,榨取利益的老千窿和强贷窿,简直是害群之马,为人不齿!

一般阿窿守行规不偷又不抢

在阿财看来,传统大耳窿与使用强迫手法的“老千窿”在本质上有区别,不能混为一谈。

“虽然我们从事的行业并不光彩,至少遵守基本的‘明借明还’的规则,但这些‘老千窿’却毫无底线可言。”

据他了解,掉入“强迫贷款”陷阱的绝大部分是初次借贷的年轻人;因为贪图方便,再加上入世未深、没有社会经验,轻易相信网上的陌生人。

“传统大耳窿即便在线上进行沟通和洽谈,最终会通过线下见面方式进行贷款,尤其大额贷款,大耳窿也要保障自己,会要求借贷者提供财物抵押,不会只透过线上,随随便便就把钱借出去。”

在新加坡任职行政人员的19岁大马女子陈小姐被脸书超低利息网贷广告吸引,她欲借3000新元买金饰,去年5月10日联络网贷公司办理手续,对方不断以各种理由,包括转错款项需重汇、先缴付一笔钱通过信贷评级、填错借贷合同资料需缴付手续费等向她索钱。
陈小姐2个月内4次汇款共4500新元(1万5705令吉),后来有疑心拒绝汇款后,对方到她老家丢掷汽油弹。陈小姐拒绝付钱,无法无天的老千窿到她老家纵火。(档案照)
老千窿的跑腿到陈小姐的老家丢掷汽油弹,吓坏了家人。(档案照)

协调员:“贵人”及时借钱应急
阿窿老千 设局借贷

甲洞行动党服务中心大耳窿专案小组的协调员叶士恺揭露,“亦是大耳窿亦是老千”的骗局,除了骗钱,还会设局让受害人借大耳窿。

他表示,阿窿老千会向借贷者谎称贷款正在审核,要他们先交付一笔手续费。

汇钱阿窿失联反欠更多债

“一般上借贷者已没有钱交付手续费,这时候很巧合地会有‘贵人’上门主动借钱给他们应急;借贷者往往会抱着一种心态──等到贷款到手,就能还钱。”

所以他们会毫不犹豫接受这笔应急的钱,但汇钱给“大耳窿”后,又会被告知他们已被列入银行的黑名单,必须再先付钱从黑名单中除名。

“借贷者心想:只差一步钱便可以到手,于是又再向另一组大耳窿借钱,当他们汇钱给大耳窿之后,就再也联络不上对方,此时才知遇上了老千。他们原本打算借钱应急,结果钱没借到,反欠下了多组债务。”

强迫借贷日益严峻

叶士恺也表示,大耳窿强迫借贷的情况日益严峻。

他表示,大耳窿在网上以低利息吸引有意借贷的人士,只要后者一留言咨询并提交文件供审查,就坠入圈套,无后路可退。

他说,当咨询者还在考虑是否要借钱时,大耳窿已经将钱汇入他们的银行户头,就这样糊里糊涂欠下大耳窿债务。

“想要摆脱大耳窿的纠缠,这些无辜者只好连本带利还债,否则就会被骚扰,连累亲朋戚友也被大耳窿盯上。”

在新加坡工作的男子(左)欲借大耳窿陷入强逼借贷的陷阱,和太太报警处理。
拿1千博“不存在贷款”
明知是老千仍要借

明知道可能遇到老千窿,但是走投无路的欠债人还是放手一搏。

在信贷公司工作近20年的艾伦(48岁)向专案小组揭露,他曾遇过一名欠下8组债务的男子,宁可用身上仅有的1000令吉博一笔“不存在贷款”。

“这名男子看来不笨,但他明知道对方很大可能是老千,还愿意放手一搏。”

他说,该名男子坦言身上只剩1000令吉,只够还其中一组债务的利息,与其被其余7组大耳窿纠缠,不如一个也不还,拿去博一博,寄望能借到10万令吉应急。

“老千声称能借他10万令吉,但要他交3000令吉手续费;经过讨价还价后,老千接受男子先付1000令吉,余额从贷款中扣除。”

他说,当男子把1000令吉汇过去后,对方再也联络不上。

“对方说,明知道可能会遇上老千,还是要博一下,如果对方真的借出一笔钱,他就可以清还大部分债务,至少换来几天安宁日。”

陈先生欠14组阿窿
其中8阿窿同一组织

在雪州经营小生意的陈先生一年内欠下14组大耳窿,后来发现其中8组大耳窿来自同一个组织,这种制造“10个锅9个盖”也是大耳窿的敛财套路。

商人陈先生向专案小组说,他向第一个大耳窿借钱周转后,生意依然没有起色,所以还不清债务,正当他苦恼时,突然有大耳窿主动上门放贷。

他表示当时也没多想他如何得知我缺钱,就接受了贷款,接着两三个月内,大耳窿一个接一个上门借钱给他,最后向8组大耳窿借了逾20万令吉。

“我被债务压得透不过气,其中一组大耳窿献议替我重组债务,当我告诉他欠下13组大耳窿后,他说可以将包括他在内的8笔债务整合。”

“对方解释,其中8笔债务都出自他的‘公司’,所以可以整合……意思是我一直在借钱还债给同一家‘公司’。”

陈先生进一步询问后,才恍然被大耳窿“包抄”了。

他向8组大耳窿借了逾20万令吉,还了60多万令吉仍还不清,最终在政党协助“谈判”下分期还了10万令吉,才与大耳窿组织了断。

雪州70岁男子颜先生(维修员)去年4月30日透过脸书向一家借贷公司贷款5000令吉准备用来投资,他依据指示下载并签署贷款协议后,被要求支付各种费用。
颜先生14次转账共6000令吉到指定银行户头;直到对方索取680令吉“律师费”,事主才惊觉不妥拒绝付款,结果对方开始恐吓和骚扰事主及家人。(档案照)
丹尼:别欠我的就好
介绍其他跑腿给欠债者

当大耳窿跑腿的丹尼向专案小组坦言,不同跑腿即便为同一家“公司”工作,基本上各做各的,一旦遇到不还钱的顾客,除了穷追猛打之外,也会介绍其他跑腿借钱给欠债者。

“他(顾客)欠别人就好,别欠我的。”

不知情的欠债者陷入贷款套路,周而复始地“左手借钱右手还钱”,丹尼说:“我们行内常自嘲:我们赚的其实都是大耳窿的钱。”

黄先生因为人在新加坡的弟弟欠下大耳窿,住家遭泼漆纵火,烧掉整辆车子。(档案照)

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