财富问诊 | 房屋难脱售 不想退休仍还贷

我的愿望是在退休之前，可以将这间房屋脱售，这样就不必烦恼房屋的贷款负担。我们两人的父母都已不在世，兄弟姐妹各有家庭，他们可以应付各自家庭的支出，基本不需要其他兄姐的帮忙。

请问理财师，针对我们的顾虑，有什么意见或建议供参考，谢谢。

我们两人的银行存款和公积金储蓄，目前大约50万令吉，希望到了退休年龄，加上卖掉这间房屋，总共可以有100万令吉，以便可以应付退休后的生活开销。

答:永佳财务规划公司理财师陈建业说，在受薪阶层当中，曾先生与太太是中等收入家庭，属于小康之家。

以两人目前的年龄来看，距离退休年龄还有5年时间，到时小儿子已经大学毕业，并且加入职场工作，只剩下一间房屋未还清房屋贷款，需要应付日常的生活开销，以及汽车的维修费。

如果两人没有慢性病，不需要长期服药，那么，就不必面对这方面的开销，因为慢性病的药物，很少能够停止服用的。

长辈常说，只要身体健康，没有大病痛，简单过日子，我们即使没有大富大贵，退休后过平凡的日子，生活也可以过得有意义。

曾先生的问题，主要是顾虑退休了，房屋贷款尚未还清，房屋空置，无法出售或出租，担心会消耗掉两人的储蓄，造成储蓄日益减少，影响退休后的生活。

临近退休最好还清贷款

理财师常说，任何人到了退休年龄，最好是已经还清定期、定额的财务负担，例如产业贷款分期、汽车贷款，曾先生已还清了一间房屋，以及两辆汽车的贷款，只剩下一间房屋的分期付款。

现在距离退休年龄还有5年时间，可以尽最大努力脱售该房屋，如果可以物色到租客，继续这样的安排也可行，只要有租客，即使是租金不大理想，比说低于市场行情，也胜过空置一旁。

或改租自住房屋  

假设到了退休年，那间房屋还是无法出售，或是出租，可以做怎样的调整? 现在不妨设想，假设是这样的局面，或许可以将现在自住的房屋出租，因为退休了，未必要住在靠近原本工作的地方。

这样的规划可能需要一些时间适应，但至少好过第二间房屋空置，每月需要动用储蓄来偿还房屋贷款。

此外，假如孩子工作和收入稳定，同时，已经还完大学贷款，也可以让他们支付一点家用，承担一些生活开销。

除此之外，不晓得曾先生与太太是否有购买储蓄保险，或是投资联结保单，假如有，将在哪一年期满，以便有一笔现金收入，或者是每年有分配少许的红利。

我们不晓得曾先生与太太就业的领域，拥有哪些方面的专长，如果退休了，是否能物色到符合本身专长的业余工作，就是工作不会太劳累，同时，又有一些收入，这样就可以帮补家庭的支出。

希望这些建议可以供曾先生参考，并且对曾先生有一点帮助。