國行上半年金融穩定檢討報告| 馬幣續受外圍影響 銀行企業外匯風險可控
（吉隆坡9日訊）國家銀行最新發布的國行上半年金融穩定檢討報告指出，馬幣持續受外部發展的影響，但在銀行龐大的外幣流動資產緩解，以及企業審慎的外匯風險管理實踐的支撐下，企業與銀行業的外匯風險仍在控制範圍內。
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在岸外匯市場的持續流動性有助外部發展進行有序的調整，這將支持企業與市場參與者管理其外匯窗口和資源分配。
儘管全球金融市場波動持續加劇，但國家銀行表示，國內市場條件仍保持有序，銀行、保險公司和伊險公司將持續確保金融體系可抵禦風險的能力未來的衝擊與意外損失，以持續支撐家庭和企業融資和保護需求。
國內商業活動的顯著改善，但由於某些行業繼續面臨投入成本上升，以及外部需求疲軟帶來的挑戰，經濟復甦仍然不平衡。總體商業貸款減值僅佔銀行系統總貸款的1%，仍處於較低水平。信用風險較高的中小型企業貸款佔銀行體系總貸款比例仍然較小，僅為 2.1%。
還款援助計劃（Repayment Assistance）的中小企業貸款比例進一步減少，僅佔中小企業總貸款的5.5%，退出還款援助計劃的中小企業基本能償還貸款。
企業可能面臨持續的不利因素，好比如成本上升、外部需求疲軟等。此外，與氣候相關的風險與機遇也可能成為企業的重要考量。然而，隨著業務槓桿的改善、健康的現金流，以及更靈活的商業模式，大多企業預計可承受潛在的新衝擊。
家庭債務佔國內生產總值穩定維持在81.9%，在銀行維持良好的貸款標準下，整體家債與分銷貿易指數（DTI）比率基本維持在1.4倍。
另外，其他衡量家債償還能力的指標也表明新風險相當有限，如新批准和未償還家債的償債比率（DSR）仍保持謹慎，分別維持在42%和36%，這有助於維持家庭健康的貸款服務緩解。
截至去年12月，第二階段家庭貸款總額比例已從6.7%進一步下降至4.6%。銀行仍對較高的借貸成本和績效相關的風險保持警惕，正在退出疫情期間延長的還款援助計劃的借款人，家庭借貸質量的下降預計會在銀行體系現有撥備和資本緩衝範圍內。
金融機構繼續投入大量資源管理營運與網絡相關風險，於去年10月成立的國家詐騙應對中心（NSRC），將有助採取更有效的行動打擊金融詐騙，金融機構也正在通過NSRC與執法機構的合作，打擊用於促進金融詐騙的騾子賬戶。國行也將持續投入大量資源，加強公眾在舉報欺詐事件和提高安全銀行意識方面的合作。
金融機構在使業務營運與環境和可持續發展目標保持一致方面也取得了進展，國行副總裁周清蓮指出，金融機構越來越常採用可持續投資和貸款實踐，並擴大綠色金融解決方案。為此，通過氣候變化委員會（JC3）與私人領域和政府機構的努力合作，解決氣候風險管理方面的數據需求和能力，仍然是金融機構的持續優先事項。
銀行則繼續保持強勁流動性，總流動性覆蓋率和淨穩定資金比率仍分別遠高於監管最低值的154.4%和117.0%，銀行體系資本充足。截至2023年6月杪，總資本比率為18.5%，緩衝資本高達1385億令吉，超出監管最低限度。同樣，保險和伊險也保持彈性。
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