泰国业务疲弱 联昌展望仍稳
（吉隆坡23日讯）联昌集团（CIMB,1023,主板金融服务组）旗下的泰国联昌银行（CIMB Thai Bank）第三季净利表现继续疲弱，因此分析员维持该银行为集团2023财政年税前盈利贡献少于10％的预测。
泰国联昌贡献料少于10％
不过，大马投行仍维持联昌集团股每股6令吉60仙的合理价及“买入”评级。
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该行分析员指出，泰国联昌银行的第三季净利按季大跌31.8％，至3亿6700万泰铢（约4790万令吉），主要是因为利息收入和非利息收入下跌，同时营运支出也走高。
他补充，金融工具的合理价损失，加上净收费和服务收入下滑，冲击了非利息收入。
同样，因非利息收入下跌，加上营运支出和拨备上涨，今年首9个月内，泰国联昌银行净利按年大跌38.2％，至17亿4000万泰铢（约2亿2690万令吉）。
净收费和服务收入、投资合理价值获利和其他营运收入较低，是拖累非利息收入下滑的原因。
与此同时，受到贷款增长推动，利息收入按年上升3.9％，至74亿泰铢。总贷款按年上涨11.3％，至2490亿泰铢（约327亿1772万令吉）。不过，由于贷款成本较高，净利息赚幅下滑10个基点，至2.6％。
分析员说：“2022年8月迄今，泰国的关键利率上涨了200个基点。9月27日再升息25个基点，至2.5％。”
同时，泰国9月的核心通胀率放缓至0.63％，比6月的1.32％低，也低于2023年1％到3％的通胀率目标。因此分析员认为，该国中行将在11月29日的货币政策委员会会议后，维持关键利率在2.5％。
“泰国升息将微幅激励泰国联昌银行的净利息赚幅。”
另外，由于营运支出按年上涨9.7％，总收入却按年跌3.6％，收入增长与支出增长差（JAWS）陷入负数，录得-13.4％。因为脱售产业导致减值亏损上涨，缴税增加。
2023年首9个月，泰国联昌银行的成本收入比率上升到60.6％，2022年首9个月为53.2％。同时，拨备按年上涨26.6％，至18.8亿泰铢（约2亿4674万令吉），导致信贷成本在首9个月内上升1％。
分析员说，由于该银行持续调整，缩减商业银行贷款组合取得较好的成果，也脱售了呆账，来继续管理资产素质，总呆账率下滑至3.2％，比去年同期的3.4％低；存贷比为100.4％，修正后为83.6％。
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