【我們這一行】囉嗦的“合規官”/胡文瑜（寄自新加坡）
每當有人問起我的職業，總是有點不知從何說起。
“合規官”這一詞，聽起來很陌生對吧？這是我的職稱之一。
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我在新加坡的一家錢幣兌換公司工作，我入行時共有5間分行，目前已擴張至17間。更嚴格的合規管理，是有必要的。
當我還是會計時，上司替我報名參加與行業合規相關的講座和作坊。雖然它們和會計工作並無太多關聯，但我還是抱著好奇心去參加了一場又一場的講座。
起初，我是蒙查查，有許多行業用詞需要時間揣摩和學習。慢慢地，我便了解合規官的職責，包括確保公司的運營方式遵守相關的法規、符合金融行業的標準，以及監督貨幣兌換交易的合法性和透明性。而所謂的“標準”是由金融監管機構設定的，最主要的目的其實是防範洗黑錢，和打擊恐怖融資等非法金融活動。
公司在賺取盈利的當兒，合規官必須嚴格執行一系列的審核措施，例如：客戶身分驗證、監測交易、公司內部的政策設定、培訓員工、風險管理、記錄保留、合規審計以及應對違規行為。
櫃檯出納員是直接與客戶互動的員工，他們也是防範非法金融活動的第一線，因此總會遇到各式各樣的情況。舉例來說，當顧客兌換或匯款至一定的數額，我們需要顧客提供身分證件及其他的支持文件，這是最基本的要求。僅僅這項要求，就足以讓某些不能理解的顧客刁難，甚至口出惡言。
有些比較小心翼翼的顧客會質疑我們的用意；也有的顧客得知需要驗證身分，會要求把款項數額降低。除此，還有被各種詐騙如愛情騙子騙得團團轉而前來匯款，又或是為了賺取佣金而出借自己賬戶的錢螺等情況都有可能遇到。
而我們的工作，就是要嚴格執行規定，不能有“隨便”的態度。我也需要確保同事都瞭解什麼可行，什麼不可行，千萬不能為了做生意和怕麻煩，而“好心”替顧客想辦法。
千萬別貪圖小而快的利益
我們常常需要不斷地教育和囑咐員工，好似老母親，免不了被嫌囉嗦。但為了把囑咐都刻印在每個人的心裡，只能不斷地囉嗦下去。
金融行業都需要合規官。銀行、保險公司、證卷公司，又或是其他領域，例如醫療保健、餐飲行業、法律相關的公司等等，合規官都有助於公司在法律框架內運作。
在“合規”這一項領域，我的道行尚淺，並不是相關領域畢業出生，只能勤能補拙，希望在任期內，循規蹈矩，做好自己的本分。
我也想通過這篇文章傳遞這個概念：天網恢恢，疏而不漏。千萬不要貪圖小而快的利益，被非法分子利用，成為錢螺。金融行業一層又一層的鐵絲網遲早會把這些不法分子困著，因為我們正在努力！
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（吉隆坡28日訊）國家銀行要求金融服務公司必須在20天內處理客戶投訴。
根據週五發佈的最終政策文件，國行要求銀行、保險公司與支付系統營運公司等金融服務公司，必須在客戶提交投訴後第二天內確認投訴，並在5天內（簡單案件）或不遲於20天內（複雜案件）通知客戶其決定。
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國行表示，金融服務公司有責任及時且有效處理消費者投訴。
“有效處理投訴，將有助於提高消費者的信任與忠誠，並加強他們作為負責任機構的聲譽。”
國行指出，金融服務公司必須“顯著地”在前臺與網站等營業場所公佈有關投訴處理的關鍵信息，並提供相關的處理渠道與程序。
國行補充，金融服務公司網站首頁必須顯示“聯絡我們”標籤，讓消費者能夠一鍵跳轉到專門客戶服務頁面，而有關頁面也必須包含消費者提出投訴所需的關鍵信息。
國行2024年10月針對上述政策公開徵求公眾意見，並收到188位回應者的反饋，包括電子貨幣發行商、財務顧問、保險經紀、數字銀行、投資銀行等。
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