提前還清屋貸 會被罰款嗎？

過了鎖定期也可能被罰款

不過在一些情況下，即使過了鎖定期，也可能會因提前還清房貸而被罰款，有關情況有以下兩種：

●非零費用配套（Non-zero moving cost／finance moving cost package）（就是貸款人必須支付相關費用）：鎖定期一般是3年。

●零費用配套（Zero moving cost package）（就是貸款人不需要支付律師費等其他費用）：鎖定期一般是5年。

因此，還是要看個人貸款配套／合約，是否有寫明附帶的條件，以及貸款者面對的限制。

在購買房屋的規劃，絕大多數的人，都需要向銀行申請房屋貸款，才能實現擁有房屋的夢想。

如果在鎖定期內脫售房屋，或是向其他銀行提出再融資申請，都算是提早還清房貸，將會被銀行徵收罰款。

此外，假如是以上兩種情況，即使過了鎖定期，也會被徵收提早還清房貸的罰款。

關於罰款的徵收，通常是以貸款額，不是尚欠的貸款數額，乘以一個百分比，可能是2或3%，主要看貸款合約如何寫明。

舉個例子，假如個人領取了40萬令吉的房屋貸款，還了兩年多，大約還了7萬多令吉，還欠32萬多令吉，如果加了利息，估計不只這個數目。

違約罰款主要看貸款合約

這個時候，業主準備脫售這間房屋，在幾個月內，很幸運遇到了想要購買其房屋的買家，在這種情況下，他將會面對提早還清房屋貸款的罰款。

假如準備提早還清銀行房屋貸款，首先要致函貸款銀行， 向銀行索取正式的房貸結算文件（Redemption Statement）。

 如果在銀行的鎖定期內提前還清房貸，則必須支付違約罰款，主要看貸款合約如何寫清楚，有些是2%，比較普遍的是3%。

那麼，到底應不應該提前還清房屋貸款？在馬來西亞提前還清房屋抵押貸款有什麼好處？ 其實，提前還清貸款的最大好處就是節省利息，以及享受無債一身輕的感覺。

陳建業說，房貸結算文件的有效期通常是1個月。一些銀行發出的房貸結算文件，會有一些彈性安排，根據不同日期來計算必須結算的貸款餘額，舉例供參考：

（1） 2024年2月1日還清：10萬令吉

（2） 2024年3月1日還清：10萬5000令吉

（3） 2024年4月1日還清：11萬令吉。

這是因為，貸款餘額是根據截至相關日期的利息和費用來計算，所以在不同日期計算，欠銀行的總額也就不一樣。

須聘律師助辦理房子解押手續

當我們還清房屋貸款了，必須聘請律師協助辦理房子解押手續（Discharge Of Charge，簡稱DOC），這些是已拿到個別地契（Individual Title）或是分層地契（Strata Tilte ）的房屋。

至於總地契（Master Title）的產業，解押手續就需要用到未分層總地契解押文件 （Deed of Receipt and Reassignment，簡稱DRR）。

除了律師費之外，業主還必須繳付印花稅（stamping fees）、註冊費（registration fees）和其他雜費（disbursement fees）。

如果房子解押是採用DOC，律師將填好的表格交給土地局，土地局就會跟進，並在地契中刪除銀行的名字。業主需要呈上大馬卡，最新的門牌稅和地稅單複印本，以及還清貸款的證明文件。

如果房子解押是採用DRR，律師會提交一份法律授權書 （Power of Attorney，PA）。DRR在蓋章後將呈上法庭登記，並撤銷之前的PA， 也就是說，銀行將產業所有權利歸還給業主。