大眾銀行存貸業務強穩 第三季淨利提升7%

“其中，國內貸款增長了10.2%，主要由房貸、車貸和中小企業融資推動，分別按年成長6.4%、10.8%和1.5%。”

在市場份額方面，其房貸市佔率達20.5%、車貸佔30.5%，中小企業貸款佔18.4%。

“至於客戶存款額，按年增長4.7%，至4086億令吉。其中國內存款增4.6%，至3797億令吉。截至9月，總貸款對資金和權益比率達81.9%。”

在資產質量上，該集團指出，其總減值貸款率（GIL）為0.58%，低於同業的1.72%，水平保持穩健。其貸款減值準備按年下降78.3%，而貸款損失覆蓋率達186.9%，高於同業的91.2%，若包括監管準備金，貸款損失覆蓋率達215.4%。

“大眾信託基金仍是非利息收入主要貢獻者。首9個月，信託基金稅前利潤按年增長2.1%，至5億9280萬令吉，貢獻集團利潤的9.2%，所管理的資金達950億令吉。

至於海外業務，首9個月為集團利潤貢獻了7.5%，業務主要來自香港和東南亞。其中，越南和柬埔寨的大眾銀行表現強勁，利潤分別增長8.5%及34.3%。

“集團將繼續擴大東南亞分行網絡。全球逆風令銀行經營環境承壓，香港業務仍面臨挑戰，集團將對信貸風險保持警惕。”

查看其資本和流動狀況，截至9月，大眾銀行集團的普通股一級資本比率、一級資本比率及總資本比率分別為14.5%、14.5%及17.4%，而其流動覆蓋率處於131.4%的健康水平。

今年第三季對比去年同季，該集團業績報告顯示多項業務盈利均有所降低，稅前利潤比去年第三季減少了5.3%，至21億6671萬2000令吉。

“第三季淨利息收入和伊斯蘭銀行收入減少1億3980萬令吉或4.9%，是因為去年隔夜利率（OPR）的影響。”

此外，其第三季的其他運營支出增加了4320萬令吉，而非利息和融資收入則小幅減少0.6%。

“由於之前已有足夠的準備金，第三季的貸款減值準備金減少6200萬令吉，部分緩解了上述收入減少的影響。”

從各個業務表現來看，其銀行零售業務第三季的稅前利潤減少11.3%，原因是淨利息和融資收入減少，以及其他運營支出增加，但其他收入增加帶來一些緩解。

至於車貸業務，雖然第三季的淨息和融資收入增加，但稅前利潤按年減少14.7%，因為貸款減值準備淨回撥減少。

“資金和資本市場業務的稅前利潤減少34.6%，投資收入雖有所增加，但不利的利息缺口導致淨利息和融資收入減少。”

至於海外業務，儘管利息收入增加，第三季稅前利潤按年減少30.1%，因為費用收入和其他收入減少、貸款減值準備增加，而運營費用則增多。

相反，其第三季的企業貸款稅前利潤按年獲得加倍增長，歸因於貸款減值準備減少。而投資銀行業務第三季的稅前利潤增加13.6%，主要是股票交易收入增加，但部分被淨利息收入減少和其他運營費用增加所抵消。

此外，其第三季的基金管理稅前利潤增加了9%，歸因於基金平均資產淨值增加，導致管理費、信託單位銷售費用以及利息收入增加。

“由於今年沒有繁榮稅影響，第三季淨利得以高於去年同期。”

展望接下來的表現，大眾銀行董事經理兼首席執行員丹斯里鄭亞歷在文告裡表示，外部環境普遍存在宏觀上的不確定，但大馬經濟仍保持正面增長。因此，大眾銀行集團會加強其金融中介作用。

“房貸、車貸和中小企業貸款需求持續存在，同時，集團看到環境社會治理（ESG）和數字化轉型帶來的新機遇。”

他表示， 大眾銀行集團將繼續高效運營，在信用風險管理方面保持審慎。

“集團有健康的資本和流動狀況，支持了集團的敏捷程度，加上有彈性的資產質量和審慎的貸款損失準備金，將能夠使集團在充滿挑戰的商業週期裡產生可持續的利潤。”