【读家说书】黄子伦 / 你与诈骗犯的距离

《证管会执法官教你识破投资陷阱》的作者是一名美国SEC（证券交易委员会）员工，专门处理金融犯罪防治，书中写下了他处理过或者阅读过的金融诈骗案件。这里头的案件可以说是千奇百怪，不管是骗取的手法、金额，还是对象，都让人目瞪口呆。

有一些，相信已经有很多人已经知晓，那就是“如果这件事儿好得不可思议，那么八成是骗局”。会让人深信不疑的其中一种经典骗局就是——“幸存者骗局”。简单来说，诈骗集团一开始就在社交媒体设立好几个“局”，并且开始“预言”，例如ABC股明天走势，然后在一半的“局”里预言上涨，另一半的“局”里预言下跌。第二天的结果出炉，错误的“局”就会被关掉，蒙对的“局”被分成两半，一半预言上涨，另一半预言下跌。

如此反复操作几轮后，就会有几个“局”里的预言是100%准确，里面的人也会觉得自己遇到了财神爷。这时，骗子就会开始收网，要人们拿出真金白银为明天的预言押注。这时，已经被贪念冲昏了头脑的人，就会乖乖地把血汗钱汇入不知名的账户里。此结果也不难想像。

◢自信心作祟

在《证》的作者看来，很多人之所以掉入这种陷阱，并不纯粹是贪婪作祟而已，更多时候是人们非常有信心认为自己不会是下一个被骗钱的受害者。

这不禁让我想起自己曾被骗子冒充身分的经历。当其中一名受害者打电话来公司求证，得知自己受骗了数十万令吉积蓄后，电话那头是安静了片刻，想也知道肯定是神情落寞。我勉强安慰对方说：“起码被骗的只是积蓄，而不是借来的钱”。的确，真正让这位受害者沮丧的，是他曾多次叮嘱自己的父母不要掉入这种骗局，而没想到自己才是那个最需要提防骗子的人。这也是许多诈骗受害者不愿举报，而诈骗犯越来越猖獗的原因之一。

那么，是不是听起来比较靠谱的“投资计划”就是真的呢？

《证》的作者认为并不是这么容易，因为骗子是会进步的，就像黄子华说的那句：“出猫，唔好太高分”（意即，作弊者要懂得避开不必要的疑虑）。

◢最大骗局的“巧妙”之处

被称之为近代史里最大的庞氏骗局，就是由麦道夫（Bernie Madoff）所操刀，运作超过20年的投资骗局。由于此骗局不但时间跨度极长，也吸引了许多投资者（包括著名导演斯史蒂芬·史匹柏）以及美国境外的资金。

据统计，在这个骗局里有200亿现金被掏空，并同时导致许多投资者高达650亿美元的账面损失（有者更承受不住压力而自寻短见）。讽刺的是，在追讨这些被骗取的款项时，竟然也有骗子趁火打劫，冒充追讨款项的单位来向受害者收取“追讨费用”，导致他们再次蒙受亏损。

而这个骗局最难识破的地方，除了是麦道夫的各种身分，更重要的是麦道夫没有承诺那种一个月能够有20%的回报率。反之，他的“投资计划”只提供一年10%的回报率。而吊诡的是，他的投资回报率是超级稳定，每年雷打不动的10%。这当然引起一位数学家的疑心，因为这是近乎不可能办得到，最后也是这名数学家坚持不懈的努力才揭穿这场骗局。

◢该如何防范？

《证》的作者认为要避免自己掉入这种陷阱也很简单，那就是我们常说的“不懂，就问”，因为“笨问题”往往是最有杀伤力的。在其中一起案件里，骗子为了冒充某政府单位来骗取数亿美元的资金，贿赂了一位SEC员工来假扮该投资项目负责人。而那名受贿的员工也交足功课，竟敢在其冒充的政府单位里租借会议室来接见投资人。所幸，这些投资人在临走时，向柜台人员询问这位冒充者是不是真正的负责人，才使得骗子无法得逞。

这种即可乱真的冒充行径在《鲸吞亿万》里有更多精彩描述，作者清楚记录了刘特佐如何用一个个冒牌货的公司名字，以及银行账户来接收各种赃款，其胆大心细程度，真的是让人不得不佩服。

回到“投资计划”。如果你无法得到满意的回答，或者自己始终无法明白这当中的原理。很简单，拒绝了事。只要钱没离开你的账户，就是安全的。

这些建议也与《财星500大企业稽核师的舞弊现形课》的作者所言有相似之处，那就是遇到问题要不吝求助，然后提醒“自己不是个咖”，不会这么幸运。作者有段相当直白的反问，我认为所有人应该问自己，一个网络上看起来五官精致，身材姣好的美女，竟然不理会现实众多追求者，主动和你聊天并爱上你，这当中一定有鬼。

◢不仅仅诈骗，也有白领犯罪

这本书里，作者不仅仅是说骗局，更进一步提到各种商场里的诈骗、舞弊，以及贪污等等。里面也有提到“舞弊新三角”，一旦个人诚信出问题、能力、动机，以及机会同时出现，那么舞弊行为就会自然产生。这当中当然有更多不同论述，但大体上，就是如此。

有许多涉案的高管，不但学历傲人，见识广博，即使是按部就班也能够获得不错的成就，但就是各种的规章制度给了他们机会，使得舞弊行为发生。就拿美国的安隆丑闻（Enron）一案来说，该公司为了继续享受美国政府提供给替代能源公司的税赋优惠，成立了特殊公司来把资产转移出去。而政府早就知道企业会钻各种漏洞，所以规定这些公司的负责人，不能是安隆公司的董事会成员、员工，或者员工眷属。

而安隆集团的财务团队里有一名男同志，他有一名稳定交往的同性伴侣。好巧不巧，安隆公司总部所在的德州，当时法律并不承认同性伴侣关系，所以该员工的同性伴侣不属于“眷属”的定义里。

◢以不变应万变

到了文章的最后，许多人依然很担心自己会成为诈骗案的受害者。嗯，有这种担忧就对了，总比没有警觉心来得好。

不过，随着科技日新月异以及我们的个人资料在网络世界里随意飘散（也包括我们在社交媒体的自愿分享），诈骗集团也变得越来越有规模，甚至懂得透过各种“社会工程学”的方式（实为“非科技类骇客”的一种）来渗透我们的生活，获取我们的信任，最后自然是骗取我们的钱财。

我想，大家要谨记我国政府的国家诈骗应对中心（NSRC）的一些建议。当你发现自己成了骗局受害者，请联系银行以及NSRC的热线（977），来尽力追回自己的款项。当然最重要的，就是报警。毕竟，没有受害者报案，我们的执法单位也无法采取行动。

希望，你我都可以避开这些诈骗集团的圈套，守护好自己的财富。

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