【讀家說書】黃子倫 / 你與詐騙犯的距離

《證管會執法官教你識破投資陷阱》的作者是一名美國SEC（證券交易委員會）員工，專門處理金融犯罪防治，書中寫下了他處理過或者閱讀過的金融詐騙案件。這裡頭的案件可以說是千奇百怪，不管是騙取的手法、金額，還是對象，都讓人目瞪口呆。

有一些，相信已經有很多人已經知曉，那就是“如果這件事兒好得不可思議，那麼八成是騙局”。會讓人深信不疑的其中一種經典騙局就是——“倖存者騙局”。簡單來說，詐騙集團一開始就在社交媒體設立好幾個“局”，並且開始“預言”，例如ABC股明天走勢，然後在一半的“局”裡預言上漲，另一半的“局”裡預言下跌。第二天的結果出爐，錯誤的“局”就會被關掉，蒙對的“局”被分成兩半，一半預言上漲，另一半預言下跌。

如此反覆操作幾輪後，就會有幾個“局”裡的預言是100%準確，裡面的人也會覺得自己遇到了財神爺。這時，騙子就會開始收網，要人們拿出真金白銀為明天的預言押注。這時，已經被貪念衝昏了頭腦的人，就會乖乖地把血汗錢匯入不知名的賬戶裡。此結果也不難想像。

◢自信心作祟

在《證》的作者看來，很多人之所以掉入這種陷阱，並不純粹是貪婪作祟而已，更多時候是人們非常有信心認為自己不會是下一個被騙錢的受害者。

這不禁讓我想起自己曾被騙子冒充身分的經歷。當其中一名受害者打電話來公司求證，得知自己受騙了數十萬令吉積蓄後，電話那頭是安靜了片刻，想也知道肯定是神情落寞。我勉強安慰對方說：“起碼被騙的只是積蓄，而不是借來的錢”。的確，真正讓這位受害者沮喪的，是他曾多次叮囑自己的父母不要掉入這種騙局，而沒想到自己才是那個最需要提防騙子的人。這也是許多詐騙受害者不願舉報，而詐騙犯越來越猖獗的原因之一。

那麼，是不是聽起來比較靠譜的“投資計劃”就是真的呢？

《證》的作者認為並不是這麼容易，因為騙子是會進步的，就像黃子華說的那句：“出貓，唔好太高分”（意即，作弊者要懂得避開不必要的疑慮）。

◢最大騙局的“巧妙”之處

被稱之為近代史裡最大的龐氏騙局，就是由麥道夫（Bernie Madoff）所操刀，運作超過20年的投資騙局。由於此騙局不但時間跨度極長，也吸引了許多投資者（包括著名導演斯史蒂芬·史匹柏）以及美國境外的資金。

據統計，在這個騙局裡有200億現金被掏空，並同時導致許多投資者高達650億美元的賬面損失（有者更承受不住壓力而自尋短見）。諷刺的是，在追討這些被騙取的款項時，竟然也有騙子趁火打劫，冒充追討款項的單位來向受害者收取“追討費用”，導致他們再次蒙受虧損。

而這個騙局最難識破的地方，除了是麥道夫的各種身分，更重要的是麥道夫沒有承諾那種一個月能夠有20%的回報率。反之，他的“投資計劃”只提供一年10%的回報率。而弔詭的是，他的投資回報率是超級穩定，每年雷打不動的10%。這當然引起一位數學家的疑心，因為這是近乎不可能辦得到，最後也是這名數學家堅持不懈的努力才揭穿這場騙局。

◢該如何防範？

《證》的作者認為要避免自己掉入這種陷阱也很簡單，那就是我們常說的“不懂，就問”，因為“笨問題”往往是最有殺傷力的。在其中一起案件裡，騙子為了冒充某政府單位來騙取數億美元的資金，賄賂了一位SEC員工來假扮該投資項目負責人。而那名受賄的員工也交足功課，竟敢在其冒充的政府單位裡租借會議室來接見投資人。所幸，這些投資人在臨走時，向櫃檯人員詢問這位冒充者是不是真正的負責人，才使得騙子無法得逞。

這種即可亂真的冒充行徑在《鯨吞億萬》裡有更多精彩描述，作者清楚記錄了劉特佐如何用一個個冒牌貨的公司名字，以及銀行賬戶來接收各種贓款，其膽大心細程度，真的是讓人不得不佩服。

回到“投資計劃”。如果你無法得到滿意的回答，或者自己始終無法明白這當中的原理。很簡單，拒絕了事。只要錢沒離開你的賬戶，就是安全的。

這些建議也與《財星500大企業稽核師的舞弊現形課》的作者所言有相似之處，那就是遇到問題要不吝求助，然後提醒“自己不是個咖”，不會這麼幸運。作者有段相當直白的反問，我認為所有人應該問自己，一個網絡上看起來五官精緻，身材姣好的美女，竟然不理會現實眾多追求者，主動和你聊天並愛上你，這當中一定有鬼。

◢不僅僅詐騙，也有白領犯罪

這本書裡，作者不僅僅是說騙局，更進一步提到各種商場裡的詐騙、舞弊，以及貪汙等等。裡面也有提到“舞弊新三角”，一旦個人誠信出問題、能力、動機，以及機會同時出現，那麼舞弊行為就會自然產生。這當中當然有更多不同論述，但大體上，就是如此。

有許多涉案的高管，不但學歷傲人，見識廣博，即使是按部就班也能夠獲得不錯的成就，但就是各種的規章制度給了他們機會，使得舞弊行為發生。就拿美國的安隆醜聞（Enron）一案來說，該公司為了繼續享受美國政府提供給替代能源公司的稅賦優惠，成立了特殊公司來把資產轉移出去。而政府早就知道企業會鑽各種漏洞，所以規定這些公司的負責人，不能是安隆公司的董事會成員、員工，或者員工眷屬。

而安隆集團的財務團隊裡有一名男同志，他有一名穩定交往的同性伴侶。好巧不巧，安隆公司總部所在的德州，當時法律並不承認同性伴侶關係，所以該員工的同性伴侶不屬於“眷屬”的定義裡。

◢以不變應萬變

到了文章的最後，許多人依然很擔心自己會成為詐騙案的受害者。嗯，有這種擔憂就對了，總比沒有警覺心來得好。

不過，隨著科技日新月異以及我們的個人資料在網絡世界裡隨意飄散（也包括我們在社交媒體的自願分享），詐騙集團也變得越來越有規模，甚至懂得透過各種“社會工程學”的方式（實為“非科技類駭客”的一種）來滲透我們的生活，獲取我們的信任，最後自然是騙取我們的錢財。

我想，大家要謹記我國政府的國家詐騙應對中心（NSRC）的一些建議。當你發現自己成了騙局受害者，請聯繫銀行以及NSRC的熱線（977），來盡力追回自己的款項。當然最重要的，就是報警。畢竟，沒有受害者報案，我們的執法單位也無法採取行動。

希望，你我都可以避開這些詐騙集團的圈套，守護好自己的財富。

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