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国内

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全国综合

发布: 12:53pm 05/01/2024

退休生活

改装露营车

退休生活

改装露营车

夫妻享受退休生活 小货车改露营车走遍国内

夫妻享受退休生活  一辆露营车到处遨游
莫哈末加扎里和努阿德里安娜每个月都会驾着露营车到处游山玩水。(马新社图)

(马六甲5日讯)驾着一辆露营车到处遨游,这是一对退休夫妻的惬意生活!

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现年63岁的莫哈末加扎里(Mohd Ghazali Udin)和同为63岁的妻子努阿德里安娜(Nur Adriana Wong Abdullah)有着共同的兴趣,那就是驾着他们以小型货车改装而成的露营车,在国内到处旅游。

他日前在位于武吉士灵烈(Bukit Serindit)班达拉亚花园(Bandaraya)的露营车公园接受马新社访问时表示,露营车旅游如今已经成为一种趋势,越来越受到大众欢迎。

休闲车现在也成为一种趋势,并且在那些也喜欢使用露营车、房车和大篷车与家人一起观光和放松的人们中越来越受欢迎。

来自森美兰州芙蓉的他说,海滩、河边或湖泊区域通常是他们享受自然美景和有趣体验的首选地点。

“通过这辆露营车,我们可以安全地睡在任何适合的地方,此外还可以省下住宿的费用。

“这项活动非常适合全家人一起参与,但重要的前提是要有浓厚的兴趣,而不仅仅是在买了露营车后才去尝试。”

莫哈末加扎里表示,他们在2022年9月以8万令吉买下这两白色小型货车后,对其内部装饰进行了一些改造,包括添加了床、床垫、冰箱、水槽以及其他设施,如桌子、椅子、风扇、厨房等,变成了一辆移动的迷你屋。

夫妻享受退休生活  一辆露营车到处遨游
夫妻俩对小型货车进行了改装,添置了床和厨房等设施,让整辆车犹如移动的迷你屋。(马新社图)

他说,他们的这个爱好是在冠病疫情之后开始的,如今他们每个月都会与大马露营车及房车协会(PCMM)的其他朋友,结伴前往有趣的地点进行野餐和休闲活动。

他表示,他和妻子去过最远的地方之一,是在两年前与一些朋友远赴泰国北碧府,全程距离超过了3000公里。

“我们已经访问了大部分州属,但今年我们除了想要探索婆罗洲之外,还计划去更偏远的地方,了解人们的文化。”

努阿德里安娜表示,他们旅行时必须携带的设备之一,是用于烹饪和饮用的水和煤气。

她说,他们通常会停在有公共厕所设施的地方,这样就可以很容易地进行梳洗和烹饪。

“显然这种活动非常令人兴奋,因为睡在露营车里是一种非常不同且有趣的氛围,特别是如果你在大自然区域。

“作为马来西亚人,我们已经习惯了炎热多雨的天气,这并不妨碍我们在有空闲时前往任何目的地。”

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发布: 9:00pm 06/02/2025
KCLau | 50岁后的债务管理:如何减轻负担,合理利用融资?

财务规划不是“拼命赚钱、还清所有债务”,而是聪明管理,确保生活无忧。债务本身并不可怕,关键是要分清哪些是好债,哪些是坏债,然后合理取舍。

过了50岁,钱的游戏玩法开始变了!年轻时拼命赚钱、存钱、投资,现在重点是怎样hold住财富,不要被债务吃掉,还能爽爽过日子。

这个年纪,很多人开始头痛:房贷要不要赶快还清?孩子的房贷、车贷还要不要帮?之前投资的产业贷款、股票融资,现在还值得继续吗?

如果债务管理不好,可能几十年辛辛苦苦赚来的钱,一下子就缩水,退休梦瞬间变噩梦!所以,怎样聪明地减少不必要的债务,又不影响生活品质,甚至还能让资产继续增值,就是50岁后最重要的财务功课!

50岁后最常见的债务问题

A. 还在帮孩子供房供车?你自己的退休金够吗?

父母最爱的“伟大牺牲”——帮孩子还房贷、供车、还PTPTN,甚至当担保人!听起来很有“家庭责任感”,但问题是,你自己连退休金都可能不够,却还在帮孩子烧钱?

李先生的血泪教训

李先生55岁,原本计划60岁退休。他的EPF里大概有RM 600,000,听起来还不错,但摊开20年来用,每个月只剩几千块,根本不够舒适退休。

结果,他为了帮儿子买房,直接掏出RM 100,000当头期款,不仅如此,他甚至每个月帮儿子供RM 2,000的房贷。他没意识到,这些钱是用自己未来的退休生活换取的!现在,他被迫延迟退休,还考虑找兼职工作补贴生活费。

正确做法:别让自己变成“提款机”

  1. 如果你不是超级有钱,真的不要再帮孩子供贷款了!
  2. 你可以给他们财务建议,但别动自己的退休资金。
  3. 如果真的要帮,设一个上限,确保不会影响自己的退休生活。

孩子的贷款,你不该扛;自己的晚年,才是最该顾的!

B. 自住房屋的房贷要不要一次性还清?

这是50岁后最让人纠结的问题之一。有些人想赶快还清房贷,减少利息;有些人则认为继续供比较好,保持现金流更重要。到底该怎么选?

张女士 VS 陈先生,谁的做法更聪明?

张女士:保守派

  • 贷款余额:RM 200,000
  • 剩余年限:10年
  • 利率:4%
  • 存款余额:RM 200,000

张女士不想欠银行钱,所以决定用存款一次性还清房贷。问题是,她的存款瞬间归零。如果有突发状况(比如生病、紧急支出),就必须将资产卖掉才能变现。

陈先生:聪明派

  • 他选择不一次性还清房贷,而是把这RM 200,000投资在股票,每年回报率10%。
  • 他用投资回报来支付房贷,每个月仍然有正常现金流,而且资金还在继续增长。

结论:你的选择,取决于你的财务性格!

  • 如果你的房贷利率低于5%,又有更好的投资回报(如股息6-8%),可以继续供房贷,把现金流放在高回报资产。
  • 但如果房贷是你唯一的债务,心理上觉得退休后有贷款很不安心,那你可以部分还款,减少财务压力。这不是数学问题,而是心理问题。

有时候,提前还贷不是为了财务回报,而是为了心安。钱是拿来让生活舒服的,不是让自己夜夜失眠的!

C. 投资型贷款:继续还是减少杠杆?

50岁后,很多人手上还有一些投资型贷款,比如出租房产贷款、股票融资(margin financing)、商业贷款。这些贷款到底该继续Hold住,还是该砍掉?

房地产  VS 股票融资,谁更值得继续?

小张:房产投资玩家

  • 50岁,拥有一间出租公寓,房贷余额RM 300,000,每月供RM 1,500。
  • 租金收入RM 2,500,扣掉贷款,每个月还能净赚RM 1,000。

结论:租金回报大于贷款利息,这类投资可以继续持有,甚至考虑再优化资产,提高租金收益。

小林:股票融资勇士

  • 50岁,之前用margin financing贷款RM 200,000投资股市,贷款利率6%。
  • 过去几年,股市大起大落,他的投资组合反而亏损了20%。
    更糟的是,他不是长期投资者,而是短线投机者。

结论:

  1. Margin financing风险太高,最好减少杠杆,降低风险。
  2. 股票融资有“margin call”风险,股市一跌,银行可能强制平仓,让你在最差的时间点被迫将股票售出。
  3. 50岁后,稳定比高回报更重要,避免被市场波动割韭菜!

房地产投资可以继续,但股票融资要小心,50岁以后,尽量少碰高杠杆投资,稳住才是王道!

如何正确衡量融资成本?

债务不一定是坏事,关键是融资成本 VS 资金的实际效益。

A. 当利率低于投资回报,融资是有利的

例如:

  • 房贷利率 4% VS 股票投资年回报 10% → 贷款买房+投资股票,资金增值更快。
  • EPF年回报 5.5% VS 房贷利率 4% → 不必急着清房贷,可以保持EPF继续增长。

B. 贷款利息可抵税,降低税务负担

  • 房屋贷款利息可抵扣租金收入的应税部分,降低整体税负。
    如:房贷利息 RM10,000,租金收入 RM30,000 → 只需对 RM20,000 交税。
  • 对企业家而言,商业贷款利息也可作为营业开支,降低应纳税额。

C. 贷款保留现金流,提高财务灵活度

  • 房贷未清时,资产是流动资金 + 房子;
  • 但,全清后你的资金就锁死在房子里,要变现只能卖房。
  • 保持适量贷款,确保资金流动性,随时应对突发情况(如医疗支出、投资机会)。

总结:50岁后如何管理债务?

各种负债类型的处理方式:

类别

是否应当继续

处理建议

帮孩子还贷

❌ 不应该

停止资助,鼓励孩子自己负责财务

自住房贷

✅ 适量可接受

现金流允许就维持,负担大就缩小规模

出租房贷

⚠️ 视情况而定

若租金回报>贷款利息,可继续;否则减少杠杆,租金收益低的话,卖掉更划算

股票融资

⚠️ 视情况而定

需确保投资回报长期高于融资成本;避免过度杠杆

商业贷款

⚠️ 视情况而定

若业务稳定可继续,否则控制规模

财务规划不是“拼命赚钱、还清所有债务”,而是聪明管理,确保生活无忧。债务本身并不可怕,关键是要分清哪些是好债,哪些是坏债,然后合理取舍。

  • 高利息的“烂债务”一定要赶快清掉! 信用卡、个人贷款是最伤钱包的,早点还清,少给银行送钱。
  • 房贷不一定要一次性还完,现金流更重要! 只要供得起,利率低,就不急着清,保留现金灵活度才是王道。
  • 投资型贷款要聪明管理,赚钱才留,不赚钱就砍! 别让股票融资或出租房贷变成你的负担,影响退休生活。
  • 商业贷款更要慎重,赚钱才借,不赚钱的就别硬撑! 50岁后,求的是稳定,而不是冒险扩张。

财务管理的最终目标,不是“无债一身轻”,而是“有钱、有自由、没压力”! 退休后,最爽的日子就是——不用每天担心钱,想花就花,想玩就玩!

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