财富问诊 | 健康生活与财务规划关联小……

这些都与数据有关，特别是今天科技发达的时代，不需要寻求执照财务规划师，也可以获取有关数据。

不过，请看以下几段文字，说明人们需要执照财务规划师协助的原因。

Bernard询问的也是关于个人价值观的问题。在财务规划涉及6个步骤，你的问题是第二个，收集数据和设定财务目标。

一名有经验和专业的执照财务规划师，需要具备工作时不情绪化的条件，不论是面对不同客户，在不同的情况，都要能应付自如。身为执照财务规划师，我不能左右你的世界观、价值观和人生观。

举个例子，一些人说金钱对我是重要的，一些人倾向有良好的家庭生活方式，一些人则倾向零浪费，以追求财务目标等等。

也有一些人更糟，他们只希望投资组合都有利可图，直到他们抵达退休年龄，在市场任何情况时，金钱方面不会有任何损失。

那么这类型的人，在投资之前，需要检查他们的风险承受水平。风险承受水平分为3个层次：积进、适中和保守，测试的结果将包括你可以承受亏损水平的能力。

从洗肾费用看关联性

人力资源部长不久前指出，社险机构每一年为其会员，大约花3亿5000万令吉供洗肾用途。

根据马来西亚的洗肾和移植肾脏登记报告，洗肾病人在2021年增至4万9770个，比10年前就是2011年的2万6480个大幅增加，每次的洗肾需要花1000至5000令吉。

让我们计算每年医治肾病的经费：

一周洗肾3次：RM7500（2500X3）

每月治疗费：RM30,000（7500X4）

每年治疗费：RM360,000（30,000X12）

看了马来西亚其中一个严重疾病：肾脏病的例子，可以看出财务规划是否与健康生活方式有关连。换句话说，你的答案或决定:“是 ”或“否”。

当然，你可以说，我们可以向NFK或社险机构（Socso）提出申请，以便享有比较便宜的治疗经费。但是，那有赖于你是否符合资格（请了解有关机构设定的条件）。

从以上数据可以看出，多数的马来西亚人，并没有定期运动，吃也不健康，可能吃含太多糖分或盐的食物。

前面提到每年36万令吉的洗肾费，假如不需要这笔支出，就可以用作孩子的教育基金。

一般来说，假如家庭中有一个成员被诊断患上肾脏病，他们将动用所准备的资金，作为治病的费用，而不是作为将来储蓄。

这样的结果有两个，一个是好消息，一个是坏消息；好消息是在治疗的过程中存活下来，但不是所有人都可以做到，原因是缺乏治疗经费。

理财师说，解决方案是避免，以及做好转移风险的准备。避免是最好的方式，那就需要有健康的生活方式，一天运动至少30分钟，吃健康的食物，不含糖最理想。

投保转移风险给保险公司

我在之前的个案研究文章提及，可以通过支付保险费，将风险转移到保险公司，就是购买严重疾病保险。许多人并没有做到这点，直到医生在体检报告强调，身体健康已亮红灯。

人们普遍认为，我们还年轻，不可能会被诊断患上严重疾病。即使较后购买了，可是，当保险公司发现有潜在疾病，保险公司也会让将保单失效，原因是没有透露实际情况。

许多人会说，保险公司有创新保单，可以接受不健康的投保人，不过，我们要强调一点，销售有关保单的保险公司，通常保单受到条款与协议的约束，与一般保单的条款不一样，特别是来到理赔的时候。

保险覆盖率的守则：年收入的6至10倍，保险费是年收入的10%，假如你的保障概括不足够，专注在购买有保障的保单。

假如你有购买严重疾病保单，以应对该疾病的治疗费，那么孩子教育基金就有保障。请不要误会我是在建议大家购买严重疾病保单。

作为一名执照财务规划师，希望你的金钱免受意外或偶发事件（例如严重疾病）影响而流失。你的实际财务目标，例如退休规划、孩子教育基金等，可以按原定计划进行，俗称“财富保障”。

此外，你可以准备另外一笔钱作为这个用途，称为“保健成本”财务目标，可是，在现实生活中，许多人并没有做到这点。

总的来说，请不要忽略第二程序的财务规划，作为个人的财务大计，坚守这些目标，不要以任何理由，例如要作为生意的周转现金或其他事项，用完已准备的金钱。