KCLau | 5个重要风险 投资大马信托基金
驾驭信托投资的复杂世界并非易事。然而，将这些原则融入您的投资策略中。从长远来看，这将帮助您在追求财务自由的旅程中脱颖而出。
在个人财务和投资领域，“风险”一词往往令人感到恐惧，就如同一个十岁小孩在繁忙的高速公路上驾驶一样。风险本身并非危险，真正危险的是对风险缺乏认知和准备。
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想象一下，一级方程式赛车世界冠军刘易斯·汉密尔顿，以平均时速223公里的速度行驶。这听起来很危险，但实际上却相对安全。为什么？因为他熟悉他的赛车、赛道以及每一个细节。
在投资方面，最大的风险往往是投资者“不知道自己在做什么”。
本文旨在成为您信托投资领域的“刘易斯·汉密尔顿”。我们将一起探索马来西亚信托投资领域的复杂曲折和高速公路。读完这篇文章后，您将对自己即将涉足的领域有更深入的了解，并学会如何降低其中的风险，确保您的财务之旅更加平稳和安全。
准备好踩下油门了吗？
信托基金悖论：安全却有风险
信托基金是专业人士管理的多元化投资组合。这种“不要把所有的鸡蛋放在一个篮子里”的理念使其成为一种相对安全的投资方式。然而，即使采取了这些安全措施，仍有许多投资者最终亏损。
为什么会这样？让我们深入探讨一下。
第一大风险：未做功课就下水
马来西亚信托行业是一个庞大的体系，截至2021年9月，拥有超过700个基金和超过5000亿令吉的净资产价值。由于顶级代理人每年能赚取超过百万令吉的佣金和奖金，这个行业自然吸引了大量关注。
但这种魅力对于缺乏经验的投资者来说，可能既有利又有弊。信托投资的最大风险在于，不了解其风险和收益之前就急于投资。许多投资新手常常被资深代理人的巧妙推销技巧所吸引。虽然这些代理人在他们的领域里可能极为专业，但他们的首要目标通常是获取佣金，而不是维护您的财务安全。
因此，在您投资之前，确保您对信托投资有充分的了解，所以下水前，要知道水有多深。
第二大风险：投资者情绪的起伏
投资者的情绪在单位信托投资的成功或失败中扮演着关键作用。理想的策略是在市场低迷时逢低吸纳，但情绪常常成为障碍。
想象一下代理人和投资者之间的这样一段对话：
代理人：“现在市场低迷，是逢低吸纳的好机会。”
投资者：“我犹豫了。如果市场继续下跌怎么办？我的投资组合已经亏损了，你还要我加大投资，承受更多的损失？”
在这种情况下，当投资者看到他们的基金显示负回报时，代理人很难促成销售。
相反的情况也是如此。当市场高涨，受到过去强劲业绩的推动时，投资者更容易被说服参与。这是一种“错失恐惧症”（FOMO）效应。每个人都表现出信心，没有人想错过“连胜纪录”。但请记住，市场行情总是涨涨跌跌，保持情绪稳定，做出理性的投资决策至关重要。
第三大风险：费用的隐形收费站
在信托的世界里，“没有免费的午餐”这句话再确切不过。每一笔投资都有其自身的一系列费用，这些费用会随着时间的推移逐渐蚕食您的收益。前端销售费用范围从1-5%，意味着在您的投资旅程开始之前，您就已经处于亏损状态。
但费用远不止于此。持续累积的管理费用意味着代理人不管您的投资表现如何都能获利。这种薪酬结构造成了利益上的冲突。它类似于一场游戏，无论您是输赢，银行家始终是赢家。
以沃伦·巴菲特著名的反对对冲基金的赌注为例，他更支持一个简单的 ETF。巴菲特赢得了这场赌注，原因很简单：费用。对冲基金由于高昂的费用比率，就像高速公路上的收费站，随着时间的推移侵蚀了回报。
因此，在您投资时，要警惕这些陷阱。高昂的费用会显著影响您的回报，因此密切关注它们至关重要。
第四大风险：不可预测的市场波动
在信托投资中，没有人能逃脱市场风险的冲击。正如海浪永远不会平静一样，市场波动是必然的。不同的基金有不同的主题、风险敞口和策略，因此也存在不同程度的市场风险。
例如，如果您投资于一个专注于中国的基金，您也将面临中国政府干预企业的风险。这些都是您无法控制的因素，就像冲浪者无法控制海浪一样。
理解市场风险是投资环境中固有部分，可以帮助您做出更明智的决策。虽然您无法控制市场，但您可以管理自己的反应。
第五大风险：管理风险的变幻沙丘
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优秀的基金经理是稀有的人才，在行业中备受追捧。他们经常被挖角，可能会为了更好的机会而从一家基金公司转移到另一家基金公司。这为投资者带来了一种独特的风险：管理风险。
您可能选择投资某个基金，是因为它在一位特定经理的管理下成绩卓越。但当您做出投资决定时，那位杰出的经理可能已经跳槽寻求更佳机遇，留下您的投资由一位新的、能力尚未得到证实的经理负责。
从根本上说，基金之前的表现可能是您选择投资的关键因素，但如果管理团队发生变化，特别是在这位杰出经理离职后，它可能不再能预示未来的表现。密切关注谁在管理基金至关重要，因为这可能对您的投资之路产生深远影响。
预期回报：管理期望的艺术
在马来西亚信托领域，预期回报可能差异很大。保守型基金可能提供3-5%的回报，而更具进取性的股票型基金可能会追求8-12%甚至更高的回报。然而，重要的是要记住，这些只是概括性的数字，而不是保证。
截至2023年9月，FSMOne等平台上的快速搜索揭示了一些令人深思的数据。在该平台上拥有10年追踪记录的267个基金中，只有17个基金的年回报率超过8%。这不到拥有十年历史的总基金的6.4%。
因此，如果您考虑采用“买了就忘”的策略，那么您的赌注并不有利。这就像在不知道如何投篮的情况下，尝试投三分球；达到理想回报的机会很渺小。
因此，积极参与和审查定期的投资组合，对于实现您的财务目标至关重要。
结论：走向令人满意利润的路线图
驾驭信托投资的复杂世界并非易事。然而，有了正确的工具和心态，您可以提高获得令人满意利润的机会。
以下快速回顾本文的基本要点：
成为优秀的投资者：教育自己，了解所涉及的风险。知识是防止犯下昂贵错误的最佳防御。
正确的情绪：保持情绪稳定。无论市场高低，理智的方法都会帮助您。
定额成本平均法：这种策略是指在固定的时间表上，无论价格如何，购买特定投资的固定金额。这是一种纪律性的方法，可以帮助减轻市场波动带来的一些风险。
了解您的基金：确保您了解基金所投资的资产。如果您不理解某种资产，那么投资它可能不是个好主意。
他人贪婪时要恐惧：沃伦·巴菲特的这句永恒的智慧在信托中尤其适用。当每个人都跳上潮流时，可能是时候退后一步并评估情况了。
将这些原则融入您的投资策略中。从长远来看，这将帮助您在追求财务自由的旅程中脱颖而出。
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