孩子還小 房貸未清 想當自由業者有風險？

未供完貸款的房屋有租金收入，只是租金不足以概括房貸分期。在冠病疫情期間，受到行動管制令的影響，房屋空置一段時間；當時，學生和上班者在家上網課，有些則居家工作，租客來源少了許多。

這裡想請問理財師，以我們家庭的財務狀況，假如我按自己的想法，在2024年3月辭去工作，然後從事一些工作性質較自由的，可能有2000到3000令吉，是否可行？

我們每月的開銷（房屋貸款供期、汽車分期付款、伙食費、保險費及孩子費用等等）在1萬至1萬1000令吉之間。先生的車子和汽油是公司提供，我們的醫藥費都由僱主承擔。

答： 永佳財務規劃公司理財師陳建業說，單看雪莉的收入數據，估計會讓許多受薪階級羨慕，也許他們每月收入只是3000多令吉，早出晚歸，身體再累依然一天過一天，一月過一月去上班，為的就是賺一些錢幫補家用。

我們不曉得雪莉與先生的銀行儲蓄，以及兩人的公積金儲蓄數額是否相當大筆，還有孩子教育基金的準備是否足夠，不過，我們就以她所提供的數據，提供一些簡單的意見供參考。

如果按照雪莉所提供的資料，她希望再過兩個月，就從職場退下來，然後從事自由性質的工作，賺取少許收入，而且收入不固定，由先生承擔大部分的開銷，這其實還是有風險的。

首先兩人還有一間房屋的貸款未還清，分期付款還有10年，雪莉使用的轎車供款，還有2年，只是不曉得數目。另外，雪莉辭職了，自己需要承擔醫藥開銷，以及醫療照顧費，數目可大可小，沒有人可以預見這筆數目是多少。

此外，兩個孩子年紀還小，一個在小學，一個在初中，當他們上中學，再到學院或大學就讀，需要一筆不小的教育費，等到他們可以獨立自主，賺錢應付自己的開銷，還有十多年。

在這十多年的日子，他們需要的一切開銷，都來自父母，需要資助的項目，包括伙食費、保險費、醫藥照顧、學雜費、校車費、補習費及才藝費等等。

坦白說，孩子的教育經費不是一筆小數目，而且會因為通貨膨脹的緣故，需要準備的錢，要比預先設想的多，因此辭職一事，需要慎重考慮，三思而後行。

工作越久 累積公積金儲蓄越多

說到這裡，估計雪莉明白我們想要傳達的訊息，根據一些受薪上班族分享的經驗，當我們工作的年資越久，可以累積的公積金儲蓄就會越多，這筆儲蓄可以供受薪者退休後，應付日常的生活開銷、醫藥費等支出。

除非雪莉或先生的長輩有一些資產，例如房屋、土地，準備留給兩人作為財務規劃的一部分，而且這些資產的價值是可觀的，則另當別論。