黃子倫 | 熟不能生巧只會止步不前

我最近在看一些金融影片時聽到句有意思的話，那就是 “practice doesn’t make perfect, practice makes permanent” （意即熟不能生巧，只會止步不前）。

上週我分享了一些理財建議，其中提到不要輕易“理財”。因為理財陷阱多，需要事先做好功課，所以建議剛入職場的社會新鮮人不要急於購買各種理財產品，否則容易成為冤大頭。

年輕人最大的優勢就是學習能力強，尤其是記憶力和精力充沛。這個階段應該把重點放在積累謀生技能上，努力提升自己的職業競爭力。

那麼，什麼時候才開始投資呢？

當你已經存夠6個月的緊急儲備金，就可以開始考慮投資理財了。

為什麼需要6個月的緊急儲備金？

因為這是一個相對安全的緩衝金額，可以應對失業或重大開銷等意外情況。投資的資金必須與緊急儲備金分開，以免影響日常生活。

起點不同結果也不同

加上在投資的世界裡，是非常不公平的。

假設A和B兩個人，他們都已經存夠6個月或以上的緊急儲備金，現在他們準備拿出一筆錢投資在同一個工具裡。如果這項工具在一年裡給他們帶來6%的回報率，A投入100萬令吉，而B投入了1萬令吉。

那麼，一年後，A得到的回報是6萬令吉，而B則得到600令吉的回報。

兩人同樣提取回報，可以想象6萬令吉和600令吉所能辦到的事情就差很多。先說600令吉，一個人在外用餐動輒20、30令吉了，這個600令吉可能不到兩週就花光；反過來，6萬令吉就很不同了，因為這隨時是很多上班族一年的淨收入，只要A的開銷沒有太離譜，6萬令吉可以花很久。

當然，會有人不贊同，覺得有錢人的開銷也是很高，他們出入高級場所、購買奢侈品、什麼跑車、遊艇、私人飛機等等。這些6萬令吉怎麼會夠呢？

確實，有錢人的生活開銷是可以很高，但不要忘記，他們也可以花得很少。也就是說，他們是有選擇權。但是，對於普通人來說，他們只能省著來花。所以，6萬令吉在現實實踐裡是真的可以花很久的。也因為6萬令吉可以花很久，所以讓這筆錢繼續利滾利，最後A和B之間的財富距離就會越來越大。

理財產品門檻的限制

另一個不公平的地方是，由於A擁有的財富比較多，他所能夠接觸到的理財產品也會比B來得更多。如果A要更加進取的話，他大可把在100萬令吉分成兩個部分，一筆是比較高風險，例如15%，另一筆則是6%。這麼一來，B和A之間的財富差距就不只是那99萬令吉了，而是從這99萬令吉所衍生出來的各種 “有欠公平” 的劣勢了。

寫到這裡，並不是說既然這麼糟糕，大家就去躺平吧！

我想要表達的是，雖然金錢並不是萬能的，但金錢能夠給我們的生活打開更多可能性。因此，除非你已經是腰纏萬貫的富二代，例如上述所提及的A，否則身為更普遍的B的我們，理應更加努力地試著讓自己和這個世界談判時握有更多籌碼。

所以，我才會反覆地說要認真對待工作。

這裡並不是想要強調打工就有出頭天的刻板思想，而是想要傳達一個大家應該要有的生活態度。

如果你已經很認真了，卻依然得不到你想要的成果，那麼可能你只是在

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重複過去的步驟罷了。

熟不能生巧只會止步不前

我最近在看一些金融影片時聽到句有意思的話，那就是 “practice doesn’t make perfect, practice makes permanent” （意即熟不能生巧，只會止步不前）。就好像很多人都覺得自己的駕駛技術很不錯，但如果把他們丟進賽車場裡，他們就會發現自己的駕駛技術根本談不上優秀，甚至可以說是非常糟糕。當他們開的那輛跑車達到極高的速度時，他們就會開始緊張，連方向盤都握不穩。

大部分人在生活裡都是如此，每日只是重複著自己已經熟悉的三板斧。或許，在這三板斧裡，他們已經是非常熟練了，但是他們只是很機械式的重複罷了，還不是一位巧手。例如運動員也是一樣，他們是有基礎訓練，但都需要不斷去嘗試新的事物，好比更短的時間、更長的距離、更耗耐力的訓練、更沉的重量、更刁鑽的打法、更逆風的策略等等。

就算是我們投資也是如此，很多舊理論時常失靈，尤其是疫情時期開始，宏觀分析變得異常困難。別無他法，只能繼續學習，嘗試尋找新突破。

祝各位在新的一年裡能夠收穫一個新的自己。