发布: 2:41pm 22/02/2024

KCLAU | 為新年設財務目標：我們該怎麼做？

財務規劃就像是一場旅程，重要的是要開始行動。設定目標並通過持續的努力來實現這些目標。記住，關鍵在於執行計劃，而不僅僅是制定計劃。

在喜慶祥和的春節氛圍中，我們除了享受節日的歡樂，也會對過去一年進行總結，並展望未來。在眾多新年計劃中，規劃我們的財務未來尤為重要。

“新的一年，你的財務目標是什麼？”這是一個聽起來簡單，卻值得深思的問題。財務規劃不僅僅是賺錢和存錢，還包含以下幾個方面：

每個人在財務狀況上都有所不同。有些人收入不錯，卻缺乏儲蓄；有些人擅長投資，卻忽略了保險保障；還有些人擁有財富，卻不願意幫助他人。

我們可以將財務規劃比作一次旅行規劃，在開始規劃之前，我們需要回答以下三個關鍵問題：

接下來，我們通過簡化方法來規劃財務：

很多人認為，一個人的財務狀況取決於他的銀行賬戶餘額或財產數量。然而，這只是一部分真相。外表和表象並不能準確反映一個人的財務健康狀況。

以下幾個關鍵指標可以幫助你更好地瞭解自己的財務狀況：

以小陳為例，他是一名自僱網頁設計師。讓我們用不同的數字來計算這些財務比率：

收入增長率：
假設小陳2022年的收入為10萬令吉，2023年增長到了11萬令吉。那麼他的收入增長率為：
收入增長率 = （110k-100k）/100k = 10%

儲蓄比率：
如果小陳在2023年儲蓄了2萬令吉，他的儲蓄比率為：
儲蓄比率 = 20k / 110k = 18.2%

被動收入/總支出比率：
假設小陳沒有投資，即沒有任何被動收入，需要全靠工作收入支持開銷，那麼他的比率為0%。

流動資金比率：
如果小陳有5萬令吉的流動資產（銀行存款），每月的開銷是5千令吉，那麼他的流動資產可以支持他在沒有任何收入的情況下生活10個月。

債務支付比率：
假設他的貸款每年需還款3萬令吉，那麼他的債務服務比率為：
債務支付比率 = 30k / 110k = 27.3%

保險充足比率：
如果小陳的人壽保險總額是30萬令吉，生活開銷每月5千，等於每年6萬，那麼他的保險額度能夠覆蓋他多久的生活費用呢？
保險充足比率 = 300k / 60k = 5 年

瞭解自己的財務狀況後，下一步就是設定財務目標。例如小陳可以決定在2024年將收入增長15%，提高儲蓄比率，並增加流動資金。

瞭解自己的財務狀況和目標後，接下來是選擇合適工具和方法加以實現，比如通過提升技能、選擇高價值項目增加收入，或合理投資增加被動收入。

小陳的財務規劃表中，我們可以看到他為2024年設定一系列財務目標。

為了實現這些目標，以下是給他的一些建議和策略：

收入增長率從10%提升到15%：
- 提高技能和效率：小陳可以通過學習新技能或提高工作效率來增加他的收入，例如參加編程或網頁設計的進階課程。
- 擴大業務範圍：如果可能，他可以拓展服務範圍，比如提供SEO或數字營銷服務，以吸引更多客戶。
- 提高定價：根據市場調研和自身提升的價值，適當提高服務的收費。