焦点策划│2024财富乐观应变

在这个计划赶不上变化的时代，立下新目标的同时，还必须警惕其他可能的干扰因素。2024年，大家最担心的财务课题依然是通胀压力和物价上涨，这一点得到了逾半数参与者（49.3％或940人）认同，他们担心高通胀会导致开销增加，影响日常生活和财务计划。

最担心：失业 降职 减薪

另一方面，失业、降职和减薪也成为令人担心的财富课题。有18.4％或352人担心今年会掀起“裁员／减薪潮”，担心失业、减薪会使他们的财务状况雪上加霜。其他最让人担心的财富课题依序为投资失利（14.1％）、债务增加（9.5％）和生意失败（5％）。

我国今年1月消费价格指数（CPI）降低至1.5％，微低于市场预测的1.6％。尽管数据显示，我国通胀已逐步降低，但许多人仍深受百物涨价困扰，并且仍然是大多数人最担心的问题。

对此，Gain Wealth财务规划公司理财师李文畅在接受《投资致富》访问时指出，政府在进行通胀率调查时的样式主要以统制品为主，但这与许多人的消费模式不同，每个人的消费模式不同，因此感受到的通胀指数也有所不同。虽然目前通胀较疫情期间已有所缓解，但可能仍超过7％。

物价上涨
可支配收入减少

随着物价上涨，大家的可支配收入减少，一般开销从原本占30至40％增加到50至60％，可支配收入也从原有的20至30％减少到现在的10至15％，并且能够买到的东西又更少。

除了物价上涨带来的实质压力，入不敷出、资产萎缩、前景不明朗、个人前程都会在心理上带来压力。

投资创造被动收入

在这种充满挑战的环境下，越来越多的人意识到，除了依靠正职收入外，通过投资创造被动收入也变得至关重要。股票投资依然是参与者的首选，共有562名接受问卷调查的读者选择此项，占比达29.8％。

29.8％投资股票
26.2％投资自己

人生，就是一个不断投资的过程，越愿意投资自己，收获就越更多。投资自己也成了一种趋势，高达494人或26.2％参与者选择投资自己，以提升技能和能力，从而为未来创造更多的机会。

21.2％参与者则倾向较为保守的投资工具如基金和产业，分别有221人和180人。选择外汇及黄金等商品的参与者有133人或7.1％，将保险作为投资工具首选的则仅有35人或1.9％。

此外，选择虚拟货币等其他投资工具的参与者高达13.8％，共有180人。

李文畅指出，每个人的属性不一样，一些人适合投资股票，一些人适合投资房产，隔行如隔山，建议还是投资自己熟悉的东西为上。

每个投资人都深谐“低买高卖”的道理，但一般出现的情况都是相反的，鲜少人能坚持投资策略。尽管投资策略是正确的，但看着股价频频走跌，大多数人无法扛得住心理压力，又或是手上资金有限，无法等到股价回弹，最终只能选择亏本卖出。

另外，对于不少人将“投资自己”作为今年的投资大计，他建议，除了考取或参与对专业或职业有帮助的专业文凭、技能和课程外，投资知识、健康、技能，又或是通过投资爱好，扩大朋友圈等也是投资自己的选项。

他提醒大家，投资自己应以付出少，回报不错，性价较高的事项为主，这样会更为值得，并且需避开单纯靠着将“投资自己”作为营销手段，低性价比的“大师课程”。

逾半理财策略保守

被问到2024年的理财策略，参与者的首两项选择是开源节流（562人）和增加储蓄（457人），分别占总参与者的29.1％和23.7％，这反映出在当前充满不确定性的经济环境下，大部分人更倾向于保守的理财策略。

开源节流
增加储蓄

当然，勇于逆风前进的也大有人在，选择加码投资的参与者有365人或18.9％。有203人或10.5％选择牺牲放工后或周休时间，通过寻找兼职的实际方式赚取外快，增加收入。

也有9.9％参与者（191人）抱持着“以不变应万变”的态度，采取“佛系”的理财策略，讲究的是顺其自然。另有114人（5.9％）选择降低物质的需求，减少买车、买房等资产，以减少贷款为首要任务。

45％看好可达标

在这个瞬息万变的时代，计划永远赶不上变化。万幸的是，44.6％或822名参与者仍保持乐观态度，相信只要坚持执行，今年的理财目标是可以达成的。悲观认为目标不可达成的参与者仅有102人或5.5％，这可能是过去常常因不够耐心和恒心，以致目标落空所致。

生活总是充满了不确定性，710人（38.5％）觉得计划永远赶不上变化。他们意识到，尽管制定了理财目标，但面对当下充满挑战和变化的时代，实现这些目标可能会变得更加困难。另外，还有一些人（11.3％或209人）认为随意就好，对于目标的达成并不感到特别重要，只希望过得开心就好。

理财从改变消费开始

每到新年，人们都希望借此机会实现自我改变。疫情的突然爆发及连年的高通胀压力让更多人开始重视理财规划。有32.9％或617人积极想要改变自己的消费习惯，通过理性消费和减少不必要的开销来控制自己的花销，为未来积蓄一些资金，以备不时之需。

“你不理财，财不理你”这句话，对于很多人来说已经成为共识。调查显示，95人（占总数的26.4％）希望在今年开始投资理财，他们想要踏出理财的第一步，为自己的未来打下良好的基础。另外，有403人认为，与其过于节俭地生活，他们更愿意转换工作跑道，通过提升自己的薪资来实现财务目标，认为提高收入才是王道。

在人生中，顺其自然才是最大的考验。有一部分参与者（13％或244人）选择保持不变，他们相信随遇而安，不必刻意追求变化。对于他们来说，顺其自然，过得平静快乐才是最重要的事情。

通过记账了解自己消费行为

李文畅受访时指出，鉴于每个人的消费行为不一样，要改变的第一步就是要先通过记账的方式，了解自己的消费行为。大家可从3个月的开销记录中，将开销分为必要开销（电话费、租金等）、弹性开销（油费、餐费等可控制的开销）及不必要开销（娱乐、衣服开销等）。

大家可尽量削减可有可无的不必要开销，包括看电影、买衣服等，这是最能帮助省钱的开销。其次则是弹性开销，如选择价位不会太高的餐点等，省下一些钱。

他分享道，许多人常常会因为优惠、广告或销售员的话术影响，买了许多不必要的东西，最后完全没有使用。若一件衣服很便宜，仅10令吉，买回去后只穿一次，又或者不曾穿过，这都是一种浪费。

“在购买时，大家可以先问问自己，我是不是很喜欢（这个东西）？买了后会用几次？会在我生命中出现几次？然后有没有其他可替代的？”

尽管大家都知道理财的重要性，但却鲜少有人能持之以恒，主要因为过程是辛苦，违背人性的，鲜少有人能够享受这个过程。

需先设立目标

他建议，大家需要先设立目标，再去享受一步步接近目标并达成的过程，通过延迟享受来获取更大的快乐。

“如果我每天吃一个苹果，吃第一、第二个可能很高兴，但到了第六个，高兴的程度会变小。但如果我把每天买苹果的钱省下，最后去买北海道哈密瓜，这样的高兴程度会变得更大。”

总结

2024年经济前景充满不确定性，美国联储局降息时机、地缘政治风险、欧洲经济前景、中国经济复苏等，都将牵引大马今年的经济走向。虽然大家对通胀压力和物价上涨持续感到担忧，但仍怀抱着乐观的态度，希望通过积极的目标设立和行动计划来迎接挑战。

在变化莫测的时代，越来越多人开始意识到理财规划的重要性，不少人积极调整消费习惯，采取理性消费，减少不必要的开支，希望通过投资股票、基金等方式实现财务增长。

总的来说，2024年的财务目标和理财策略呈现出多样化的趋势，人们在面对挑战和不确定性时展现出了乐观和积极的态度，努力寻求应对之道。尽管困难重重，但大家仍然怀揣着希望，相信只要坚持努力，未来的财富和幸福仍然是可以实现的。