焦點策劃│2024財富樂觀應變

在這個計劃趕不上變化的時代，立下新目標的同時，還必須警惕其他可能的干擾因素。2024年，大家最擔心的財務課題依然是通脹壓力和物價上漲，這一點得到了逾半數參與者（49.3％或940人）認同，他們擔心高通脹會導致開銷增加，影響日常生活和財務計劃。

最擔心：失業 降職 減薪

另一方面，失業、降職和減薪也成為令人擔心的財富課題。有18.4％或352人擔心今年會掀起“裁員／減薪潮”，擔心失業、減薪會使他們的財務狀況雪上加霜。其他最讓人擔心的財富課題依序為投資失利（14.1％）、債務增加（9.5％）和生意失敗（5％）。

我國今年1月消費價格指數（CPI）降低至1.5％，微低於市場預測的1.6％。儘管數據顯示，我國通脹已逐步降低，但許多人仍深受百物漲價困擾，並且仍然是大多數人最擔心的問題。

對此，Gain Wealth財務規劃公司理財師李文暢在接受《投資致富》訪問時指出，政府在進行通脹率調查時的樣式主要以統制品為主，但這與許多人的消費模式不同，每個人的消費模式不同，因此感受到的通脹指數也有所不同。雖然目前通脹較疫情期間已有所緩解，但可能仍超過7％。

物價上漲
可支配收入減少

隨著物價上漲，大家的可支配收入減少，一般開銷從原本佔30至40％增加到50至60％，可支配收入也從原有的20至30％減少到現在的10至15％，並且能夠買到的東西又更少。

除了物價上漲帶來的實質壓力，入不敷出、資產萎縮、前景不明朗、個人前程都會在心理上帶來壓力。

投資創造被動收入

在這種充滿挑戰的環境下，越來越多的人意識到，除了依靠正職收入外，通過投資創造被動收入也變得至關重要。股票投資依然是參與者的首選，共有562名接受問卷調查的讀者選擇此項，佔比達29.8％。

29.8％投資股票
26.2％投資自己

人生，就是一個不斷投資的過程，越願意投資自己，收穫就越更多。投資自己也成了一種趨勢，高達494人或26.2％參與者選擇投資自己，以提升技能和能力，從而為未來創造更多的機會。

21.2％參與者則傾向較為保守的投資工具如基金和產業，分別有221人和180人。選擇外匯及黃金等商品的參與者有133人或7.1％，將保險作為投資工具首選的則僅有35人或1.9％。

此外，選擇虛擬貨幣等其他投資工具的參與者高達13.8％，共有180人。

李文暢指出，每個人的屬性不一樣，一些人適合投資股票，一些人適合投資房產，隔行如隔山，建議還是投資自己熟悉的東西為上。

每個投資人都深諧“低買高賣”的道理，但一般出現的情況都是相反的，鮮少人能堅持投資策略。儘管投資策略是正確的，但看著股價頻頻走跌，大多數人無法扛得住心理壓力，又或是手上資金有限，無法等到股價回彈，最終只能選擇虧本賣出。

另外，對於不少人將“投資自己”作為今年的投資大計，他建議，除了考取或參與對專業或職業有幫助的專業文憑、技能和課程外，投資知識、健康、技能，又或是通過投資愛好，擴大朋友圈等也是投資自己的選項。

他提醒大家，投資自己應以付出少，回報不錯，性價較高的事項為主，這樣會更為值得，並且需避開單純靠著將“投資自己”作為營銷手段，低性價比的“大師課程”。

逾半理財策略保守

被問到2024年的理財策略，參與者的首兩項選擇是開源節流（562人）和增加儲蓄（457人），分別佔總參與者的29.1％和23.7％，這反映出在當前充滿不確定性的經濟環境下，大部分人更傾向於保守的理財策略。

開源節流
增加儲蓄

當然，勇於逆風前進的也大有人在，選擇加碼投資的參與者有365人或18.9％。有203人或10.5％選擇犧牲放工後或週休時間，通過尋找兼職的實際方式賺取外快，增加收入。

也有9.9％參與者（191人）抱持著“以不變應萬變”的態度，採取“佛系”的理財策略，講究的是順其自然。另有114人（5.9％）選擇降低物質的需求，減少買車、買房等資產，以減少貸款為首要任務。

45％看好可達標

在這個瞬息萬變的時代，計劃永遠趕不上變化。萬幸的是，44.6％或822名參與者仍保持樂觀態度，相信只要堅持執行，今年的理財目標是可以達成的。悲觀認為目標不可達成的參與者僅有102人或5.5％，這可能是過去常常因不夠耐心和恆心，以致目標落空所致。

生活總是充滿了不確定性，710人（38.5％）覺得計劃永遠趕不上變化。他們意識到，儘管制定了理財目標，但面對當下充滿挑戰和變化的時代，實現這些目標可能會變得更加困難。另外，還有一些人（11.3％或209人）認為隨意就好，對於目標的達成並不感到特別重要，只希望過得開心就好。

理財從改變消費開始

每到新年，人們都希望藉此機會實現自我改變。疫情的突然爆發及連年的高通脹壓力讓更多人開始重視理財規劃。有32.9％或617人積極想要改變自己的消費習慣，通過理性消費和減少不必要的開銷來控制自己的花銷，為未來積蓄一些資金，以備不時之需。

“你不理財，財不理你”這句話，對於很多人來說已經成為共識。調查顯示，95人（佔總數的26.4％）希望在今年開始投資理財，他們想要踏出理財的第一步，為自己的未來打下良好的基礎。另外，有403人認為，與其過於節儉地生活，他們更願意轉換工作跑道，通過提升自己的薪資來實現財務目標，認為提高收入才是王道。

在人生中，順其自然才是最大的考驗。有一部分參與者（13％或244人）選擇保持不變，他們相信隨遇而安，不必刻意追求變化。對於他們來說，順其自然，過得平靜快樂才是最重要的事情。

通過記賬瞭解自己消費行為

李文暢受訪時指出，鑑於每個人的消費行為不一樣，要改變的第一步就是要先通過記賬的方式，瞭解自己的消費行為。大家可從3個月的開銷記錄中，將開銷分為必要開銷（電話費、租金等）、彈性開銷（油費、餐費等可控制的開銷）及不必要開銷（娛樂、衣服開銷等）。

大家可儘量削減可有可無的不必要開銷，包括看電影、買衣服等，這是最能幫助省錢的開銷。其次則是彈性開銷，如選擇價位不會太高的餐點等，省下一些錢。

他分享道，許多人常常會因為優惠、廣告或銷售員的話術影響，買了許多不必要的東西，最後完全沒有使用。若一件衣服很便宜，僅10令吉，買回去後只穿一次，又或者不曾穿過，這都是一種浪費。

“在購買時，大家可以先問問自己，我是不是很喜歡（這個東西）？買了後會用幾次？會在我生命中出現幾次？然後有沒有其他可替代的？”

儘管大家都知道理財的重要性，但卻鮮少有人能持之以恆，主要因為過程是辛苦，違揹人性的，鮮少有人能夠享受這個過程。

需先設立目標

他建議，大家需要先設立目標，再去享受一步步接近目標並達成的過程，通過延遲享受來獲取更大的快樂。

“如果我每天吃一個蘋果，吃第一、第二個可能很高興，但到了第六個，高興的程度會變小。但如果我把每天買蘋果的錢省下，最後去買北海道哈密瓜，這樣的高興程度會變得更大。”

總結

2024年經濟前景充滿不確定性，美國聯儲局降息時機、地緣政治風險、歐洲經濟前景、中國經濟復甦等，都將牽引大馬今年的經濟走向。雖然大家對通脹壓力和物價上漲持續感到擔憂，但仍懷抱著樂觀的態度，希望通過積極的目標設立和行動計劃來迎接挑戰。

在變化莫測的時代，越來越多人開始意識到理財規劃的重要性，不少人積極調整消費習慣，採取理性消費，減少不必要的開支，希望通過投資股票、基金等方式實現財務增長。

總的來說，2024年的財務目標和理財策略呈現出多樣化的趨勢，人們在面對挑戰和不確定性時展現出了樂觀和積極的態度，努力尋求應對之道。儘管困難重重，但大家仍然懷揣著希望，相信只要堅持努力，未來的財富和幸福仍然是可以實現的。