财富问诊│57岁打算现金买屋 会影响退休吗？

实力产业经纪公司总裁陈建业说，如果资金来源没有问题，以现金购买房屋是可行的。例如继承一些遗产或是收入丰厚，目前手上没有债务，就是没有车贷、房贷等负担。

可脱售自住房屋

或套现股票基金

假设大卫与太太准备脱售目前自住位于雪兰莪的房屋，并且筹获足够现金购买屋子，就更加不用担心资金来源的问题。

话说回来，假如看了购屋所需资金，算算即使不脱售自住房屋，以两个人的名字联合购买，提取银行存款，还有公积金储蓄，估计足够，或者有投资股票和信托基金，也可以脱售一些套现，以便落实购买房屋计划。

从大卫提供的资料，可以得知两人是受雇人士，并将在60岁的时候退休。在职期间，两人也会按雇主提供的收入数据单，呈报所得收入税给政府当局，因此不会有隐藏收入数据的问题。

不过，假如两人退休了，选择保留目前的自住房屋，可以出租取得租金收入，作为每月的生活开销经费，也是可行的方案之一。

需准备律师费印花税杂费

如果按计划以现金购买房屋，除了购买房屋款项，还需要准备一些钱，付还律师费和印花税的开销。

我们以30万令吉计算，需要支付的印花税是：首10万令吉1％：1000令吉，接下来20万令吉2％：4000令吉，印花税一共是5000令吉。

至于律师费的计算是这样：首50万令吉1.25％，30万令吉的1.25％是3750令吉。除了印花税和律师费，还需要准备一些杂项付费，这3项费用估计要预算1万令吉，假如能够准备多一些更好。

说到公积金储蓄，假如大卫与太太两个人退休了，公积金户头能保有60万令吉，或更多的储蓄，每年只提取该储蓄的利息／股息，作为日常生活费的支出，尽量不影响母金的数额，应该是比较理想的财务规划。

我们以两人拥有60万令吉的公积金储蓄，每年可享有5％的利息／股息收入来计算，那么一年就有3万令吉。如果公积金局派息率高过5％，当然更加理想。

在国内的小城市，如果没有大笔的开销，就是仍需要偿还汽车贷款或房屋贷款分期，每年有3万令吉汇入公积金储蓄户头，折合每月就有2500令吉，基本上足够应付伙食费、水电费、电话费及一些杂费。

当然，也必须是没有慢性病的医药费，假设有其中一或两种慢性病，每天需要服药，可以去政府医院挂单和取药，享有便宜或免费医药费的福利。

提公积金购屋是最后考量

如果是有条件以现金购买房屋，提取公积金储蓄以筹足购屋款，应该是最后的考量，也许在人生比较后面的阶段，才加快提取公积金的步伐。

当然，如果这名读者退休后还有房屋租金收入，那就更加理想，但是我们不能将租金来源，视为净收入，因为需要预备一些钱保养房屋。

简单说，假设屋内设施坏了，例如水管爆裂、电线老旧，使用时会有危险，万一走电就麻烦了，屋主需要尽快找人修理和撤换。

此外，每隔几年房屋需要油漆，保持屋内墙壁的清新，除去房屋外墙壁的污渍，这些都是常年累月，日晒雨淋造成的破坏。还有铁门铁窗在风吹雨打的情况下，几乎每隔一年或两年需要补漆，不然铁门铁窗穿洞，要修补的钱就更多了。