第一天 | 一輛需用尊嚴償還的Alphard

如果說是2-30年前，也就是我們父母的那個年代，對於投資或者理財的知識基本上普遍上都是0的，但是來到2-30年後，雖然人民的理財意識對比當時肯定是高了許多，但是根據天哥的觀察，還是有很多人其實依然缺乏理財認知的。沒有因此冷靜下來。

最近在面子書有一個比較引起網民關注的課題，就是一名月入6000的男子不聽友人勸告，硬要買入一輛Alphard豪華休旅車後，最後還是面臨供不起的厄運，也被逼哭著求助友人的幫忙，希望可以借8500令吉，去幫忙他償還拖欠6個月的車貸，搞得尊嚴盡失。

對於我們這些面子書的其中一個網民來說，這個可能就是其中一個茶餘飯後的一個八卦新聞，畢竟近期面子書上根本不乏這一類引起民眾注意的八卦，例如某網紅要去泰國割香蕉，或者一個在愚人節裝死博關注的網紅消息，應該都已經洗板了大家的社交媒體，所以對於一個還不起車貸的普通人來說，可能就沒那麼引人入勝了。

但是天哥作為投資界的一份子，那些網紅哇眾取寵的新聞，天哥其實不太感興趣，反而會更關注標題所述的這一類新聞，畢竟天哥更好奇的，是大馬人民對理財的意識。

如果說是2-30年前，也就是我們父母的那個年代，對於投資或者理財的知識基本上普遍上都是0的，但是來到2-30年後，雖然人民的理財意識對比當時肯定是高了許多，但是根據天哥的觀察，還是有很多人其實依然缺乏理財認知的。

說真的，這方面最重要的，還是教育和培訓，尤其是友族對於理財幾乎毫無任何概念。如果政府或者相關機構可以提供一些理財教育，或者培訓課程，向人民傳授理財知識和技能，就好比預算管理、儲蓄、投資或者債務管理方面的內容，相信會對整個社會的人們有幫助。

就好比當初因為疫情，政府忽然開放讓人民可以提取公積金存款去應急，但是卻有部分的民眾選擇提款來裝修家裡，或者跑去購買傢俱和飾物，真的讓天哥丈八金剛摸不著頭腦了。畢竟公積金本來就是用來作為我們的養老金，但是卻有部分的民眾秉持著先花先快樂的想法，先花未來錢，將來的事將來再打算，沒飯吃就等政府養就好。如果每個人都有這樣的想法，一個國家怎樣可以富強？

目前的學校課本，確實有增加了許多理財相關的內容，這個比天哥的年代是遠遠更好的，印象中天哥只是在中學一年級時，在數學課稍微有一課時學習百分比的，所以就有運用了投資這個名詞，然後就……什麼？沒有啦？是的，就是這樣了，而目前天哥有在一些朋友的小學孩子課本中，還是

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有稍微看到一些關於理財和投資的學問，這個真的是有在進步，天哥是欣慰的，希望在未來，人民的理財意識可以因此而繼續變得更好吧。

理財並沒有想象那麼困難的，只不過很多人選擇不聞不問而已。當然，天哥算是一個專業的投資者，也有報讀過一些財務規劃的課程，雖然沒有正式考試去拿財務規劃師的頭銜，不能自稱是財務規劃師，但是作為一位有牌的基金顧問，其實天哥也不需要財務規劃師的牌照，畢竟基金顧問的日常，就是在做類似的東西，就是不能自稱財務規劃師而已。

而為了讓普通的民眾都可以看得明白，其實在理財的角度，我們每花一筆錢，可以用這樣一個簡單的想法去衡量，這筆錢到底是花在正數還是負數。我們這樣想，如果我們花了這筆錢買入了某個東西，這個東西在未來的5年10年後，他會變得更值錢的，或者是這樣東西在這個等待的過程中，會持續的為我們創造被動收入的，那麼這項東西就可以歸類成資產，例如出租的房地產，優質的股票或者基金等。

而某項東西當我們買入後，5年或者10年後，這樣東西會持續貶值的，或者在這個等待的過程中，我們會需要持續的付出很多資金去維護它的，那麼這樣東西就可以歸類為負債，例如汽車、手機、衣服等。所以理財其實很簡單，就是在我們能力以內，儘可能的買入更多的資產，然後如非不要，儘可能不要買入負債，如果真的需要一輛車（負債）代步，儘可能買最便宜的，那麼長期下來，資產保持著增值，而負債儘量買便宜的，貶值的空間也會比較小，此消彼長之下，財富就能慢慢累積上來了。

投資理財並沒有很困難，而很多人其實也知道投資理財的那個方法，只不過因為投資理財可不是一天兩天，甚至1、2個月的事，而是10年8年的事，所以很多人即便知道應該做什麼，但是卻很難控制自己的慾望，從而一直在負債和理財之間循環。所以以上述的新聞例子，天哥認為並不是人民缺乏理財資訊，反而更想明知山有虎，偏向虎山行的概念，主要是抵不過自己的慾望而已，不是嗎？