发布: 12:17pm 25/04/2024

第一天 | 公积金第三账户，鼓励储蓄还是花费？

其实这个新的改动，反而是降低了可以动歪脑筋的数额，所以为何天哥会说，想要动歪脑筋不需要太雀跃了，因为改进其实反而变相让大家可以动用的数额变少的。

根据公积金局最新文告，第三账户为会员提供灵活性，管理他们的公积金储蓄。会员将有一段时间，即5月11日开始到8月31日截止，一次性机会，决定将第二户口缴款转移到第三户口及第一户口（若账户二存款逾3千）。公积金局的新措施，让所有缴款人拥有第三个账户，而不是只有现在的两个。

（根据最新文告，公积金局没有提供如何拒开第三户口或拒分钱到第三户口的方法。）

这次的改变会让原本只有账户一的70%缴纳率和账户二的30%缴纳率，改变为账户一的75%，账户二的15%及账户三的10%。

简单来说，账户二是减少最多，从原本的30%下降到15%，也分别把这10%分给了账户三和5%分给账户一。

根据文告的说法，账户一将归类为退休账户，该退休账户旨在积累储蓄，将作为退休时的当前收入来源。

账户二则归类为健康账户，旨在应对生命周期需求，有助于退休期间的健康福祉。至于账户三作为新的灵活账户，旨在帮助会员处理可能影响退休时福祉的短期财务需求。

第三账户的存款可以根据会员的需要随时提取！

当然，即便账户三的出现，但是原本在账户一和账户二的数额是不会变化的，只有新的资金才会按照这个比例归类，也提防了账户三忽然多出了资金，让有心花未来钱的朋友不小心给花掉，所以都想得非常完善，也找不到任何的漏洞了。

只是现在，公积金局提供了一次性的机会，在限期内提供你动用账户二的钱，转钱到账户三和账户二。

账户二存款若超过3千，你就有机会转出1/6存款到账户一，将1/3存款转到账户三，让1/2存款继续保留在账户二。

如果账户二低于3千，那么只能转出1千存款到账户三，剩余存款在账户二。

如果账户二低于1千，那么你可以全额转存到账户三。

只要账户二存款没有超过3千，就没有配额转存款到账户一。

之前很多人认为可以直接把钱放进去户口三赚取高额利息，然后需要时就提款，当成是银行账户来用的说法，目前看起来是不可能发生的。

因为如果会员自行储蓄进去公积金的话，那个资金会按照上述的比例进行，所以储蓄了一万块进去，真正溜进去灵活账户的数额只有一千块，那么真正急用要救命的时候只能提款一千块的话，就跟想象的不一样了。

其实这个做法天哥认为是正确的，要知道公积金的利息大概有5%++，所以如果可以自出自如喜欢喜欢放点钱进去，喜欢喜欢就完全提款好像银行那样的话，那么银行就要准备关门了，毕竟普通的来往户口利息几乎是0的，即便是定期存款，利息也只是介于3%左右，所以如果可以单独使用账户三，基本上就会重创金融行业，也会导致国家的经济出现重创，所以那个可能性是非常低的。

而天哥认为，对于我国友族朋友大多不喜欢储蓄的情况来说，这种调整其实是

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有利的。一来账户一的数额变多了，因为账户一本来就是一个供退休使用的账户，平时也不太容易可以动用到里面的数额，所以增加了这方面的数目，那么大家退休就更有保障了。

第二点是，还额外拨备了10%去到这个灵活账户，在他们真正有急用需要资金周转救命的时候，在平时没什么储蓄的情况底下，这个灵活账户的10%可能就足以帮助他们度过难关。当然，对于本身没有什么节制的人来说，这个灵活的新账户，可能就让他们多花了一些未来钱也说不定，不过这是没有办法的，因为每个人都需要为自己的性格和选择负责，既然这是自己选择的，那么将来退休时可动用的资金变少也自然需要接受了。

至于想着要对公积金户口里的钱动歪脑筋的朋友，其实就不需要太雀跃了，因为这个改动，其实变相来说，是让大家可以动用到的钱变少的。。怎么说呢？

首先，之前是账户一原本是70%的，目前改为75%。这个账户一基本上是没几个情况可以提领到的，只有失去生活能力，移民，或者账户超过特定数额才能动用到。反观原本30%的账户二，在很多情况都能随意动用到的，例如买房，进修，健康，每月供屋，减低房贷等等，对于一个稍微正常一点的家庭，谁还没一点房贷，而且目前大部分的房贷都是灵活或者半灵活的，真的有意要提款，这30%几乎是可以很快提光的。

反观目前新的改动后，账户二的数额变成15%了，多了一个10%在可以随时提款的灵活账户三，所以如果要动歪脑筋的话，其实这个新的改动，反而是降低了可以动歪脑筋的数额，所以为何天哥会说，想要动歪脑筋不需要太雀跃了，因为改进其实反而变相让大家可以动用的数额变少的。

公积金局这样的修改，其实天哥认为是好的，毕竟大马人的理财知识真的严重不足，而且做的跟想的往往都不一样，所以与其让大家到老了一起靠政府动摇到国本的庞大津贴养，倒不如让大家多储蓄了。

毕竟大马的选民其实并没有很聪明，只要他们觉得政府帮到自己，可以让自己有更多的钱去用，即便只是用自己的钱，他们也会很高兴。就好比之前的反对党，就是一直用公积金提款这个课题来获得支持。但是作为反对党，当然什么都敢说，反观如果真的执政后，让人民随意提款公积金的钱去花了，那么多一个2-30年全部退休时，需要的资源谁去负责呢？对吗？

总的来说，其实这次的改进，天哥认为是好的，起码强迫大家多储蓄了5%在账户一，那么对于长期复利效益之下，退休时的数额就会比较靠谱了，而且也变相多了10%的灵活账户让想动歪脑筋的人可以动到，对于谁来说，都是好处多多。至于有些人觉得这样岂不变相让他们提款了公积金吗？其实算起来都不会差太远的，毕竟真正有心要存的，你拿刀挟持他，他都未必会去提款，反观另一批的，你拿枪指着他，他都会想尽办法动歪脑筋的，所以再完善的计划，都抵不过人性呢，所以可怜之人必有可恨之处，就让大家各自对自己的将来负责就好，不是吗？