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发布: 5:15pm 25/04/2024

马来亚银行

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数字银行利率具吸引力 马银行:不打存款争夺战

(吉隆坡25日讯)多家陆续开跑,并且储蓄有吸引力。(MAYBANK,1155,主板金融服务组)表示并不会因此打争夺战,并认为短期内这不会对传统银行构成竞争,而马银行无需数字银行执照也能进行相关运作。

马来亚银行今日举行股东常年大会,据出席的小股东透露,集团总裁兼首席执行员拿督凯鲁沙烈在会上回答提问时坦言,会密切关注各家数字银行开始营运后的走势。

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“小股东指出有的数字银行储蓄利息达3%,但我们不会采取利率竞争方式来吸引储户,因为这会推高融资成本并影响中期盈利能力,从长远来看是不可续的。”

根据马银行小股东告知《星洲财经》,凯鲁沙烈在股东大会上指出,数字银行未来的重点应是关注基本核心金融产品和服务不足的领域。而马银行尽管没有数字银行执照,但一直提供多种产品选项,并早已有线上银行设施。

“我们不需要单独的数字银行牌照就可以作为数字银行来运作,重点是要加强数字化工作,以达到不同客户的需求。”

他指出,马银行的目标是成为数字银行业务的领导者,同时在内部培育数字业务和文化。为了实现,该集团之前已制定了3大数字战略。

截至4月,GX Bank已有超过20万线上客户,而永旺和Boost数字银行目前正在进行内部测试阶段。此外,Shopee母公司Sea和KAF财团预计将于下半年推出数字银行。

积极管理降外汇风险

有小股东询及最近马币贬值对银行的影响,凯鲁沙烈表示,该银行持续监控其外汇以及投资组合,并采取积极管理方式,以确保不会过度遭受外汇风险。

他指出,马银行观察了外币兑马币的不利变动,以此衡量外汇的敏感度,并测出了马币贬值对集团盈利的影响程度。

“根据外汇敏感度分析,如果马币贬值1%,我们的兑换收益就可能被影响,集团的税后盈利将被影响4020万令吉,而马来亚银行的税后盈利将被影响3550万令吉。”

国行利率料不变,净息差压力料减

展望马来亚银行今年的表现,凯鲁沙烈指出,该集团预计国行的隔夜政策利率(OPR)将保持不变,为此之前承压的净息差(NIM)将趋于稳定,加上国内经济增长有望回升,贷款增长也将走稳。

根据马银行2024财政年业绩指引,其贷款增长率目标在6至7%之间,方式是致力提升国内抵押贷款、中小企业零售和中端市场等。

该银行仍预计今年净息差将压缩5个基点,但幅度比去年的压缩27个基点缓和不少。凯鲁沙烈解释,去年政策利率走高,导致客户融资成本上升、同业间有存款竞争,继而挤压了利息赚幅。

“我们将透过提高低存款业务即活期储蓄和来往户头(CASA))来降低融资成本,同时尽量减少以来成本较高的短期存款,并会捍卫贷款收益率,预计这将有助于减少净息差压缩。”

他指出,重点是要跨越资金收入和费用收入,利用区域影响力和庞大的客户群来增加收入。

“不能忽视的是一些挑战,包括全球宏观经济环境不确定、网络安全威胁增加、可续发展议程有更高期望、下一代人才稀缺,以及要满足不同客户需求和偏好。”

此外他提到,马银行集团乐观看待今年旗下股票行收入前景,意味着去年收入减少情况有望改善。

“因为股市交易量预计因外资流入而增加,市场情绪将提升,继而应会推动股票行收入。”

尽量不用股息再投资

另外,有小股东提及马银行去年末季并无推出股息再投资计划(DRP),凯鲁沙烈解释,股息再投资机会,是该行节省资本的一个选项。然而考虑到这将稀释每股收益,因此马银行将尽量不使用股息再投资。

“我们也无派发红股计划,无论如何目前马银行是股息收益率最高的银行之一,接下来会致力推动财务业绩,以持续为股东带来回报。”

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