數字銀行利率具吸引力 馬銀行：不打存款爭奪戰
（吉隆坡25日訊）多家數字銀行陸續開跑，並且儲蓄利率有吸引力。馬來亞銀行（MAYBANK,1155,主板金融服務組）表示並不會因此打存款爭奪戰，並認為短期內這不會對傳統銀行構成競爭，而馬銀行無需數字銀行執照也能進行相關運作。
馬來亞銀行今日舉行股東常年大會，據出席的小股東透露，集團總裁兼首席執行員拿督凱魯沙烈在會上回答提問時坦言，會密切關注各家數字銀行開始營運後的走勢。
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“小股東指出有的數字銀行儲蓄利息達3%，但我們不會採取利率競爭方式來吸引儲戶，因為這會推高融資成本並影響中期盈利能力，從長遠來看是不可續的。”
根據馬銀行小股東告知《星洲財經》，凱魯沙烈在股東大會上指出，數字銀行未來的重點應是關注基本核心金融產品和服務不足的領域。而馬銀行儘管沒有數字銀行執照，但一直提供多種產品選項，並早已有線上銀行設施。
“我們不需要單獨的數字銀行牌照就可以作為數字銀行來運作，重點是要加強數字化工作，以達到不同客戶的需求。”
他指出，馬銀行的目標是成為數字銀行業務的領導者，同時在內部培育數字業務和文化。為了實現，該集團之前已制定了3大數字戰略。
截至4月，GX Bank已有超過20萬線上客戶，而永旺和Boost數字銀行目前正在進行內部測試階段。此外，Shopee母公司Sea和KAF財團預計將於下半年推出數字銀行。
積極管理降外匯風險
有小股東詢及最近馬幣貶值對銀行的影響，凱魯沙烈表示，該銀行持續監控其外匯以及投資組合，並採取積極管理方式，以確保不會過度遭受外匯風險。
他指出，馬銀行觀察了外幣兌馬幣的不利變動，以此衡量外匯的敏感度，並測出了馬幣貶值對集團盈利的影響程度。
“根據外匯敏感度分析，如果馬幣貶值1%，我們的兌換收益就可能被影響，集團的稅後盈利將被影響4020萬令吉，而馬來亞銀行的稅後盈利將被影響3550萬令吉。”
國行利率料不變，淨息差壓力料減
展望馬來亞銀行今年的表現，凱魯沙烈指出，該集團預計國行的隔夜政策利率（OPR）將保持不變，為此之前承壓的淨息差（NIM）將趨於穩定，加上國內經濟增長有望回升，貸款增長也將走穩。
根據馬銀行2024財政年業績指引，其貸款增長率目標在6至7%之間，方式是致力提升國內抵押貸款、中小企業零售和中端市場等。
該銀行仍預計今年淨息差將壓縮5個基點，但幅度比去年的壓縮27個基點緩和不少。凱魯沙烈解釋，去年政策利率走高，導致客戶融資成本上升、同業間有存款競爭，繼而擠壓了利息賺幅。
“我們將透過提高低存款業務即活期儲蓄和來往戶頭（CASA））來降低融資成本，同時儘量減少以來成本較高的短期存款，並會捍衛貸款收益率，預計這將有助於減少淨息差壓縮。”
他指出，重點是要跨越資金收入和費用收入，利用區域影響力和龐大的客戶群來增加收入。
“不能忽視的是一些挑戰，包括全球宏觀經濟環境不確定、網絡安全威脅增加、可續發展議程有更高期望、下一代人才稀缺，以及要滿足不同客戶需求和偏好。”
此外他提到，馬銀行集團樂觀看待今年旗下股票行收入前景，意味著去年收入減少情況有望改善。
“因為股市交易量預計因外資流入而增加，市場情緒將提升，繼而應會推動股票行收入。”
儘量不用股息再投資
另外，有小股東提及馬銀行去年末季並無推出股息再投資計劃（DRP），凱魯沙烈解釋，股息再投資機會，是該行節省資本的一個選項。然而考慮到這將稀釋每股收益，因此馬銀行將盡量不使用股息再投資。
“我們也無派發紅股計劃，無論如何目前馬銀行是股息收益率最高的銀行之一，接下來會致力推動財務業績，以持續為股東帶來回報。”
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