社论.非紧急就不要动用灵活户头

灵活户头的影响取决于提款的数次和金额，以及用途。如果用于私人消费，可以起到短期的市场提振作用，但会是短期收益，长期痛苦。这取决于会员本身的理财意识。因为灵活户头可能成为一把双刃剑，导致进一步通胀，同时减少公积金对本地企业的投资和影响会员长期储蓄。一旦长期户头储蓄减少，将使达到基本储蓄水平变得更加困难。专家认为灵活户头的提款宜维持在最低限度。

因此会员们宜谨慎规划，不少会员认为公积金存款本来就是自己的钱，应该享有自由提款的权利，但是，公积金的目的是为了保障会员退休后的生活，若非事关紧急，还是别随意动用灵活户头的存款。

数据显示，1300万公积金会员中几乎一半的储蓄总额低于1万3000令吉，当中以马来人占多数。冠病疫情大流行期间，会员已经被允许4次提出公积金应急，导致许多会员的存款大幅减少。户头重组动作也是因为这样而展开。

重组消息定案后，许多会员关心利息，根据公积金局，目前3个户头的利息保持一样，但是未来可能会出现变动。众所周知，流动资产通常不会吸引更高的利率或红利。

公积金局在重组户头的同时，应该持续教育会员提升退休基金的意识。虽然原本的第一户头重组为退休户头后，供款比例增加至75%，而且仅用于退休，可说是一个很好的举措，有望增加长期储蓄并减少短期提款，但是恐怕还不足以应对人口老龄化的影响。

对于会员来说，最好的选择将是选择退出初始转账以保护他们的长期储蓄。根据文告，雇员公积金局给予会员3个月时间，让会员有一次选择机会，把安康户头（第2户头）的款额，按照特定比例，转到灵活户头（第3户头），增添起始金额。如果会员没有选择转账，那么余额会继续保留在安康户头，灵活户头起始金额为零，直至新分配进入。

根据年龄范围和当前的缴款模式，公积金局估计到了2035年，65%的会员将实现基本储蓄，因为年轻一代的收入更高，因此缴款也更高。收入增长和复利也将增加退休户头的储蓄。

如果会员不提款并在整个工作期间赚取更高的工资，重组不会对老年储蓄产生影响。当然，会员也要维持良好的理财观念。

然而，须知我国只有一半的雇员拥有退休基金保障。那些从事小贩和零工经济的国人并没有公积金。公积金局应该考虑将更多个领域的国人纳入公积金制度。政府之前曾建议让公务员纳入公积金制度，但遭遇反对。

再说，我国的工资太低，造成工资少，积蓄也少。即使雇员有缴纳公积金，但如果收入低，许多人还是在贫困中退休。政府必须寻策提高各领域的工资，否则许多国人无法体面地退休。