社論.非緊急就不要動用靈活戶頭

靈活戶頭的影響取決於提款的數次和金額，以及用途。如果用於私人消費，可以起到短期的市場提振作用，但會是短期收益，長期痛苦。這取決於會員本身的理財意識。因為靈活戶頭可能成為一把雙刃劍，導致進一步通脹，同時減少公積金對本地企業的投資和影響會員長期儲蓄。一旦長期戶頭儲蓄減少，將使達到基本儲蓄水平變得更加困難。專家認為靈活戶頭的提款宜維持在最低限度。

因此會員們宜謹慎規劃，不少會員認為公積金存款本來就是自己的錢，應該享有自由提款的權利，但是，公積金的目的是為了保障會員退休後的生活，若非事關緊急，還是別隨意動用靈活戶頭的存款。

數據顯示，1300萬公積金會員中幾乎一半的儲蓄總額低於1萬3000令吉，當中以馬來人佔多數。冠病疫情大流行期間，會員已經被允許4次提出公積金應急，導致許多會員的存款大幅減少。戶頭重組動作也是因為這樣而展開。

重組消息定案後，許多會員關心利息，根據公積金局，目前3個戶頭的利息保持一樣，但是未來可能會出現變動。眾所周知，流動資產通常不會吸引更高的利率或紅利。

公積金局在重組戶頭的同時，應該持續教育會員提升退休基金的意識。雖然原本的第一戶頭重組為退休戶頭後，供款比例增加至75%，而且僅用於退休，可說是一個很好的舉措，有望增加長期儲蓄並減少短期提款，但是恐怕還不足以應對人口老齡化的影響。

對於會員來說，最好的選擇將是選擇退出初始轉賬以保護他們的長期儲蓄。根據文告，僱員公積金局給予會員3個月時間，讓會員有一次選擇機會，把安康戶頭（第2戶頭）的款額，按照特定比例，轉到靈活戶頭（第3戶頭），增添起始金額。如果會員沒有選擇轉賬，那麼餘額會繼續保留在安康戶頭，靈活戶頭起始金額為零，直至新分配進入。

根據年齡範圍和當前的繳款模式，公積金局估計到了2035年，65%的會員將實現基本儲蓄，因為年輕一代的收入更高，因此繳款也更高。收入增長和複利也將增加退休戶頭的儲蓄。

如果會員不提款並在整個工作期間賺取更高的工資，重組不會對老年儲蓄產生影響。當然，會員也要維持良好的理財觀念。

然而，須知我國只有一半的僱員擁有退休基金保障。那些從事小販和零工經濟的國人並沒有公積金。公積金局應該考慮將更多個領域的國人納入公積金制度。政府之前曾建議讓公務員納入公積金制度，但遭遇反對。

再說，我國的工資太低，造成工資少，積蓄也少。即使僱員有繳納公積金，但如果收入低，許多人還是在貧困中退休。政府必須尋策提高各領域的工資，否則許多國人無法體面地退休。