李昱龍|提領公積金好過借阿窿？

隨著世界經濟大環境發生大改變，公積金也理應多了一個用途：應急。面臨經濟挑戰的人們，先用一部分自己的公積金存款，不是合情合理嗎？

理財專家常勸人不要濫用未來錢，不然後果輕則刷爆卡導致入不敷出並列入信貸評級黑名單，重則可能負債累累陷入破產難以翻身。

如今物價高漲，中低收入群體生活成本負擔與日俱增，政府又不可能一直派錢補貼，於是就想到了動用大馬僱員公積金（EPF）來舒緩人們的經濟壓力。

公積金局於是宣佈，5月11日起，未滿55歲的會員將自動新增可自由提款的第三戶頭或靈活戶頭。經濟學者認為，儘管此舉短期將激勵消費市場，但消費者可能會過度依賴該戶頭，其實是典當了長期經濟成長潛能，也就是削減了複利的重大利益。因此，各方專家紛紛奉勸人們謹慎動用公積金，以免影響了未來退休生活素質。

某些人抱怨，為什麼一旦國家陷入經濟困境，政府都會動用公積金？其實，我蠻體諒政府的處境，也贊同這是明智之舉。公積金是公務員體制以外的私人界唯一強制儲蓄計劃，用作會員的退休金及養老金。

隨著世界經濟大環境發生大改變，公積金也理應多了一個用途：應急。面臨經濟挑戰的人們，先用一部分自己的公積金存款，不是合情合理嗎？當務之急是舒緩個人經濟壓力，難道叫人去跟大耳窿借高利貸？

我認為，政府應該把公積金第三戶頭作為長期政策，讓人們有權選擇是否動用自己的錢。此外，政府也可以透過提高僱主和僱員公積金強制繳交率來增加個人存款。

若要消除人們對公積金是退休養老金的傳統概念，我倒是建議政府把每年的公積金利息撥入第三戶頭，這樣就算是

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只動用到公積金本金存款生出來的利息而已，至於撥入的百分比，則可由公積金局制定，或交給會員自己選擇。

如今全球大環境跟上個世紀迥然不同。人們經歷過2020年的疫情重創，現在既面對地緣政治衝突，也迎來經濟大挑戰。全世界都羨慕的日本企業終身僱用制，近年來也因經濟挑戰而式微。

以前一份工作養家餬口做到退休的情況，現在越來越難得，況且，現在要找到適合的工作也不容易。長期穩定增值又高派息的公積金，自然而然成了人們退休後的財務保障，也是佔比率高的個人財產之一。

公積金局預測，每年將會提取的資金介於40億至50億令吉。有經濟學者表示，如果以大馬人民總消費約9500億令吉計算，今年料有250億令吉被提取及流入市場，將等於一次過提振2.6%的消費增長率。對於國內生產總值（GDP）及整個經濟市場而言，每年40億至50億令吉的熱錢注入，提振效果微乎其微。

就個人而言，如果每位會員每月都從第三戶頭提款，可支配收入將提高3%。若跟目前我國的1.8%核心通脹率比較，公積金設立第三戶頭靈活提款，對於低收入群體來說，也只不過是杯水車薪而已。那些得不償失的複利，大概只能另謀財路了？