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(吉隆坡8日讯)大众银行(PBBANK,1295,主板金融服务组)董事经理兼首席执行员丹斯里郑亚历认为,该集团股价此前表现停滞只属短暂现象,实际上,其股价目前仍以1.5倍账面价值交易,为国内银行界最高水平,显示该集团的基本面依然强劲。
大众银行今日召开股东大会,出席线上会议的股东披露,针对大众银行最近股价表现停滞不前,郑亚历指出,上市公司的股价向来都是受到基本面、财务,以及市场力量等条件的影响,根据过往经验,市场偶尔出现波动都属于短暂。
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他进一步解释说,大众银行现有股价交易水平为1.5倍账面价值,估值领先国内其他银行,这反映出该集团的整体基本面强劲。
3年股价徘徊4令吉
大众银行股价自2021年红股除权后,就一直维持在每股4令吉左右。今日闭市,该股收报4令吉20仙,全天下跌1仙;今年迄今,股价走低9仙或2.10%,仍低于去年底的4令吉29仙。
至于继承人培训计划,郑亚历表示,该集团有稳健的栽培计划,一直在寻找合适人选,并进行培训以提升他们的能力。
郑亚历指出,大众银行放眼今年内维持50至60%的派息率。2023年,该集团一共派息19仙,等于4.4%周息率,派息率为55.5%。
他解释,该集团坚持跟随业绩表现派发稳健的股息,而且过去数十年来,即便面对挑战的环境,仍持续派出股息。
过去6年,大众银行的派息率也持续上升,从2018年的47.9%上升至2023年的55.5%。
确保拥有足够资金缓冲
他强调,派息回馈股东之前,大众银行也要确保拥有足够的资金缓冲,并支撑未来的业务增长。
他也指出,目前而言,该集团没有任何回购股票的计划,也没有打算派发红股来回馈股东。
询及重叠的拨备会否重新入账?郑亚历也说,时刻都在评估该笔拨备是否将重新入账,但都将取决于贷款者的信贷行为、经济前景和指标,商业和营运环境。
他指出,集团将继续保持谨慎,以确保贷款损失拨备充裕,以吸纳未来可能发生的任何信贷亏损。
最大挑战仍是经济逆风
展望2024年前景,郑亚历说,主要的挑战仍是经济逆风,尤其是全球的经济环境,比如地缘政治紧张,以及全球金融市场的波动。
他仍看好大马经济将随着外贸出口复苏,并由有韧力的内需所支撑,而且目前处于3%的隔夜政策利率,支撑着国内的经济活动。
“大马经济持续增长将对银行领域的业务有利,因此本地银行领域料继续保持韧力,资本和游资仍充足,可继续履行金融中介的角色。”
但他提醒,国内银行领域竞争仍激烈,而且客户期望也越来越复杂。
有鉴于此,该集团将继续保持警惕并敏捷地保持增长与风险的平衡。他说,大众银行经验丰富,将保持谨慎的业务模式,管理风险和信贷组合,冀望零售和商业业务达到协同效应,进而保持稳定的业绩表现。
郑亚历也指出,目前,大众银行也没有任何并购活动计划。业绩表现不俗的柬埔寨也会继续内部增长策略。
他解释,目前包括柬埔寨、越南和寮国的中南半岛业务对公司的盈利贡献达6%,
随着这些国家的经济发展,他认为,该业务有增长潜能。目前在该地区一共有76家分行。去年,越南增设8间新分行,至今一共有40间分行。
大众银行也会持续提升数字能力,同时看好永续相关业务,并把握相关的机会。
1.29亿港元贷款减值亏损恶化
香港大众拥有稳健抵押品
另一方面,香港大众银行去年呆账率因一笔1亿2900万港元(约7800万令吉)的商业贷款减值亏损恶化,但郑亚历强调,这项贷款拥有稳健的抵押品支撑。
他解释,该项贷款属于一个产业领域的大型财团贷款,尽管面对高额减值,该项贷款有香港一个A级商务高楼做抵押。
他说,重新入账的机会仍赖于香港的经济复苏环境,因为目前高利率环境,租用率低,目前市场对该类型产业的需求不大。
另外,他也强调,香港大众银行没有直接任何直接贷款给中国的产业发展商,只是间接贷款给一个相关业者,而该笔贷款仅占香港子公司总贷款的0.7%。
他预计,若降息,香港业务的盈利前景和资产素质会好转,因为将推高资产价值,并降低成本。
由于营运环境充满挑战,香港大众银行去年税前盈利大跌90%至4060万港元(约2464万令吉),贷款和存款分别萎缩2.4%和3%。
助94万客户
拦阻15亿令吉欺诈案
询及是否已开始采用人工智能(AI)科技,郑亚历指出,虽然大众银行已逐步采纳这类科技,但不会因此而裁员。
引入AI 不会裁员
他说,该集团有史以来从来都没有裁员,接下来也没有任何精简人手的计划,而配合时代发展,该集团会继续对员工进行再培训。
他解释,大众银行将人工智能科技使用在识别欺诈案和反洗黑钱活动,去年这类开销超过4000万令吉,占总资讯开销的8%。
为了满足客户期望,该集团进行数字转型计划,提升公司的数字能力,并强化手机和网络银行。
去年,手机银行新用户增加37.3%,活跃用户大涨89.1%;PBe网络银行增加3.4%新用户;PB Enterprise的新用户增21.9%,成交量也大涨41.7%。也成功阻止94万名客户,总值高达15亿令吉的欺诈案。
他补充,新数字银行的出现并未对大众银行造成显著的影响。
今日是大众银行第58届股东大会,这项线上会议吸引约1000人出席,包括重新委任4位董事与稽查师及董事费在内的所有6项决议都获得股东投票通过。
询及未来会否结合线上和线下方式召开股东大会,郑亚历回应说,董事部将会评估各种情况,并根据未来的准则来决定合适的大会形式。
“过去,实体股东大会往往都有超过5000人出席,冠病疫情期间,配合防止病毒传染而改成线上方式,这也让来自世界各地的股东都可以参与,且效率更高。”
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