鄭亞歷: 大眾銀行基本面強勁 股價1.5倍賬面值 業內最高

他解釋，該集團堅持跟隨業績表現派發穩健的股息，而且過去數十年來，即便面對挑戰的環境，仍持續派出股息。

過去6年，大眾銀行的派息率也持續上升，從2018年的47.9%上升至2023年的55.5%。

確保擁有足夠資金緩衝

他強調，派息回饋股東之前，大眾銀行也要確保擁有足夠的資金緩衝，並支撐未來的業務增長。

他也指出，目前而言，該集團沒有任何回購股票的計劃，也沒有打算派發紅股來回饋股東。

詢及重疊的撥備會否重新入賬？鄭亞歷也說，時刻都在評估該筆撥備是否將重新入賬，但都將取決於貸款者的信貸行為、經濟前景和指標，商業和營運環境。

他指出，集團將繼續保持謹慎，以確保貸款損失撥備充裕，以吸納未來可能發生的任何信貸虧損。

最大挑戰仍是經濟逆風

展望2024年前景，鄭亞歷說，主要的挑戰仍是經濟逆風，尤其是全球的經濟環境，比如地緣政治緊張，以及全球金融市場的波動。

他仍看好大馬經濟將隨著外貿出口復甦，並由有韌力的內需所支撐，而且目前處於3%的隔夜政策利率，支撐著國內的經濟活動。

“大馬經濟持續增長將對銀行領域的業務有利，因此本地銀行領域料繼續保持韌力，資本和遊資仍充足，可繼續履行金融中介的角色。”

但他提醒，國內銀行領域競爭仍激烈，而且客戶期望也越來越複雜。

有鑑於此，該集團將繼續保持警惕並敏捷地保持增長與風險的平衡。他說，大眾銀行經驗豐富，將保持謹慎的業務模式，管理風險和信貸組合，冀望零售和商業業務達到協同效應，進而保持穩定的業績表現。

鄭亞歷也指出，目前，大眾銀行也沒有任何併購活動計劃。業績表現不俗的柬埔寨也會繼續內部增長策略。

他解釋，目前包括柬埔寨、越南和寮國的中南半島業務對公司的盈利貢獻達6%，

隨著這些國家的經濟發展，他認為，該業務有增長潛能。目前在該地區一共有76家分行。去年，越南增設8間新分行，至今一共有40間分行。

大眾銀行也會持續提升數字能力，同時看好永續相關業務，並把握相關的機會。

1.29億港元貸款減值虧損惡化
香港大眾擁有穩健抵押品

另一方面，香港大眾銀行去年呆賬率因一筆1億2900萬港元（約7800萬令吉）的商業貸款減值虧損惡化，但鄭亞歷強調，這項貸款擁有穩健的抵押品支撐。

他解釋，該項貸款屬於一個產業領域的大型財團貸款，儘管面對高額減值，該項貸款有香港一個A級商務高樓做抵押。

他說，重新入賬的機會仍賴於香港的經濟復甦環境，因為目前高利率環境，租用率低，目前市場對該類型產業的需求不大。

另外，他也強調，香港大眾銀行沒有直接任何直接貸款給中國的產業發展商，只是間接貸款給一個相關業者，而該筆貸款僅佔香港子公司總貸款的0.7%。

他預計，若降息，香港業務的盈利前景和資產素質會好轉，因為將推高資產價值，並降低成本。

由於營運環境充滿挑戰，香港大眾銀行去年稅前盈利大跌90%至4060萬港元（約2464萬令吉），貸款和存款分別萎縮2.4%和3%。

助94萬客戶 
攔阻15億令吉欺詐案

詢及是否已開始採用人工智能（AI）科技，鄭亞歷指出，雖然大眾銀行已逐步採納這類科技，但不會因此而裁員。

引入AI 不會裁員

他說，該集團有史以來從來都沒有裁員，接下來也沒有任何精簡人手的計劃，而配合時代發展，該集團會繼續對員工進行再培訓。

他解釋，大眾銀行將人工智能科技使用在識別欺詐案和反洗黑錢活動，去年這類開銷超過4000萬令吉，佔總資訊開銷的8%。

為了滿足客戶期望，該集團進行數字轉型計劃，提升公司的數字能力，並強化手機和網絡銀行。

去年，手機銀行新用戶增加37.3%，活躍用戶大漲89.1%；PBe網絡銀行增加3.4%新用戶；PB Enterprise的新用戶增21.9%，成交量也大漲41.7%。也成功阻止94萬名客戶，總值高達15億令吉的欺詐案。

他補充，新數字銀行的出現並未對大眾銀行造成顯著的影響。

今日是大眾銀行第58屆股東大會，這項線上會議吸引約1000人出席，包括重新委任4位董事與稽查師及董事費在內的所有6項決議都獲得股東投票通過。

詢及未來會否結合線上和線下方式召開股東大會，鄭亞歷回應說，董事部將會評估各種情況，並根據未來的準則來決定合適的大會形式。

“過去，實體股東大會往往都有超過5000人出席，冠病疫情期間，配合防止病毒傳染而改成線上方式，這也讓來自世界各地的股東都可以參與，且效率更高。”