KCLAU | 退休有房卻沒錢？別讓房子綁住你的退休生活

再融資可以讓你把房子的價值變現，手中有了現金，你可以更靈活地規劃和享受你的退休生活。

許多人一想到要支付房貸，就開始心驚膽戰，恨不得早點把房貸還清。

為了儘快擺脫這個“財務枷鎖”，有些人甚至會動用公積金（EPF）第二賬戶的資金，只要裡面有錢，就趕緊用來還貸。

然而，當你終於退休時，房貸雖然是全款付清了，但手頭上的現金卻可能不足以支撐未來的生活。

公積金也許在你工作時顯得相當可觀，但當你需要靠它度過接下來2-30年（甚至更長）的退休生涯時，很多退休人士會發現這筆錢根本不夠用。這時，問題就來了：手握一套已經付清的房子，但卻沒有足夠的現金來維持退休生活，這真是一個讓人頭疼的問題。

這時，你可能會想：“那我該去哪兒找現金呢？”

難道要賣掉房子？可是賣了房子之後又該住哪裡呢？再融資？但沒有收入又怎麼能拿到貸款呢？

這類擔憂在退休人群中非常普遍。雖然你有一套全款付清的房子，確實節省了居住成本，但其他開支依然存在。健康問題、醫療費用、日常生活開支、長期護理等，都是不可忽視的負擔。更糟糕的是，手頭上沒有多少流動現金，真的令人擔心會坐吃山空。

時間大把卻沒錢旅行、享受生活

想象一下，退休後你有大把的時間，但因為缺少現金，想去旅行卻不敢花錢，連買份貓山王榴槤都要猶豫半天。天啊，這種生活可不是我們退休時所期待的。更尷尬的是，當你辛辛苦苦攢了一大筆錢，卻沒能好好享受。等你離世後，這些錢又會落到別人手裡。我老婆總是愛說一句話，我覺得特別有道理：“你是要給媳婦留下很多錢花嗎？”

再想想你那套全款付清的房子吧——等你不在了，誰會繼承它？

你的子孫真的需要你的房子嗎？或者說，他們是否更需要那些能馬上使用的現金，而不是一套需要賣掉才能變現的房子？

所以啊，別隻顧著還房貸，把所有的錢都壓在房子上。你需要重新思考，如何在退休後既有房住，又有錢花，這樣既不必為生活瑣事操心，也不用擔心留下太多錢給別人花。

解決方案：退休前再融資

那麼，有什麼解決方案呢？其實很簡單——在你退休之前進行房屋貸款再融資。

通過再融資，你可以提前獲得一筆現金，為你的退休生活做好準備。這需要你在心態上進行一個轉變：不要成為一個“房奴”。

你可能會反駁說，支付房貸分期付款的當下，我們就已經是房子的奴隸。但是，我要說的是，你雖然還清了房子，但當你害怕現金不夠用，且大部分財富都捆綁在房子上時，這不是一種更愚蠢的“奴隸”狀態嗎？

再融資可以讓你把房子的價值變現，手中有了現金，你可以更靈活地規劃和享受你的退休生活。

再融資後的資金使用

一旦你進行了再融資，錢就到你手裡了。那麼接下來怎麼做呢？這裡有幾個建議：

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1. 投資回報率更高的項目：首先，你可以選擇一些回報率較高的投資項目。這樣不僅可以保值，還能增值。

2. 放回公積金（EPF）：如果你不太懂投資，那就把錢放回公積金。目前，EPF的派息率超過5%，而房貸利率則不到5%。這樣，你仍然可以獲得淨回報。

再簡單算一筆賬：假設你的公積金派息率為5%，而你的房貸利率為4%。那你的淨回報就是1%。雖然看起來不多，但長時間累積起來，效果還是非常可觀的。

3. 穩健的理財產品：除了EPF，你還可以考慮一些穩健的理財產品，比如債券、高股息的REIT等。這些產品雖然回報率不如高風險投資，但勝在穩健，可以為你的退休生活提供一個可靠的現金流。

無論你選擇哪種方式，關鍵是要讓錢為你工作，而不是把錢全部壓在房子上。這樣，你不僅能享受退休生活，還能確保財務的穩健和自由。

成功案例：再融資帶來的美好生活

當然，最理想的情況是你能夠找到年回報率更高的投資項目，比如每年超過10%。

我就認識一位這樣的退休人士，他將所有房產進行了再融資，獲得了更多的現金用於投資股票，每年的回報率超過了10%。

這位退休人士不僅生活得更好，還搬進了一套更大、更新裝修的房子。相比那些擔心錢會花光的退休人士，他的生活完全沒有這樣的煩惱。因為他通過明智的投資，實現了財務自由，過上了無憂無慮的退休生活。

這個成功的故事告訴我們，只要合理規劃和使用資產，再加上適當的投資策略，你也可以在退休後享受高質量的生活，而不是因為擔心錢不夠用而束手束腳。

結論

不要讓房子成為你退休生活的絆腳石。在你退休前進行再融資，把資金靈活運用在回報率更高的投資項目上，這樣你不僅能確保居住的安全，還能擁有足夠的現金流來享受退休生活。

財務自由不只是擁有一套全款付清的房子，更是擁有可以支配的現金和自由的生活方式。