KCLAU | 退休有房却没钱？别让房子绑住你的退休生活
许多人一想到要支付房贷，就开始心惊胆战，恨不得早点把房贷还清。
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为了尽快摆脱这个“财务枷锁”，有些人甚至会动用公积金（EPF）第二账户的资金，只要里面有钱，就赶紧用来还贷。
然而，当你终于退休时，房贷虽然是全款付清了，但手头上的现金却可能不足以支撑未来的生活。
公积金也许在你工作时显得相当可观，但当你需要靠它度过接下来2-30年（甚至更长）的退休生涯时，很多退休人士会发现这笔钱根本不够用。这时，问题就来了：手握一套已经付清的房子，但却没有足够的现金来维持退休生活，这真是一个让人头疼的问题。
这时，你可能会想：“那我该去哪儿找现金呢？”
难道要卖掉房子？可是卖了房子之后又该住哪里呢？再融资？但没有收入又怎么能拿到贷款呢？
这类担忧在退休人群中非常普遍。虽然你有一套全款付清的房子，确实节省了居住成本，但其他开支依然存在。健康问题、医疗费用、日常生活开支、长期护理等，都是不可忽视的负担。更糟糕的是，手头上没有多少流动现金，真的令人担心会坐吃山空。
时间大把却没钱旅行、享受生活
想象一下，退休后你有大把的时间，但因为缺少现金，想去旅行却不敢花钱，连买份猫山王榴梿都要犹豫半天。天啊，这种生活可不是我们退休时所期待的。更尴尬的是，当你辛辛苦苦攒了一大笔钱，却没能好好享受。等你离世后，这些钱又会落到别人手里。我老婆总是爱说一句话，我觉得特别有道理：“你是要给媳妇留下很多钱花吗？”
再想想你那套全款付清的房子吧——等你不在了，谁会继承它？
你的子孙真的需要你的房子吗？或者说，他们是否更需要那些能马上使用的现金，而不是一套需要卖掉才能变现的房子？
所以啊，别只顾着还房贷，把所有的钱都压在房子上。你需要重新思考，如何在退休后既有房住，又有钱花，这样既不必为生活琐事操心，也不用担心留下太多钱给别人花。
解决方案：退休前再融资
那么，有什么解决方案呢？其实很简单——在你退休之前进行房屋贷款再融资。
通过再融资，你可以提前获得一笔现金，为你的退休生活做好准备。这需要你在心态上进行一个转变：不要成为一个“房奴”。
你可能会反驳说，支付房贷分期付款的当下，我们就已经是房子的奴隶。但是，我要说的是，你虽然还清了房子，但当你害怕现金不够用，且大部分财富都捆绑在房子上时，这不是一种更愚蠢的“奴隶”状态吗？
再融资可以让你把房子的价值变现，手中有了现金，你可以更灵活地规划和享受你的退休生活。
再融资后的资金使用
一旦你进行了再融资，钱就到你手里了。那么接下来怎么做呢？这里有几个建议：
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- 投资回报率更高的项目：首先，你可以选择一些回报率较高的投资项目。这样不仅可以保值，还能增值。
- 放回公积金（EPF）：如果你不太懂投资，那就把钱放回公积金。目前，EPF的派息率超过5%，而房贷利率则不到5%。这样，你仍然可以获得净回报。
再简单算一笔账：假设你的公积金派息率为5%，而你的房贷利率为4%。那你的净回报就是1%。虽然看起来不多，但长时间累积起来，效果还是非常可观的。
- 稳健的理财产品：除了EPF，你还可以考虑一些稳健的理财产品，比如债券、高股息的REIT等。这些产品虽然回报率不如高风险投资，但胜在稳健，可以为你的退休生活提供一个可靠的现金流。
无论你选择哪种方式，关键是要让钱为你工作，而不是把钱全部压在房子上。这样，你不仅能享受退休生活，还能确保财务的稳健和自由。
成功案例：再融资带来的美好生活
当然，最理想的情况是你能够找到年回报率更高的投资项目，比如每年超过10%。
我就认识一位这样的退休人士，他将所有房产进行了再融资，获得了更多的现金用于投资股票，每年的回报率超过了10%。
这位退休人士不仅生活得更好，还搬进了一套更大、更新装修的房子。相比那些担心钱会花光的退休人士，他的生活完全没有这样的烦恼。因为他通过明智的投资，实现了财务自由，过上了无忧无虑的退休生活。
这个成功的故事告诉我们，只要合理规划和使用资产，再加上适当的投资策略，你也可以在退休后享受高质量的生活，而不是因为担心钱不够用而束手束脚。
结论
不要让房子成为你退休生活的绊脚石。在你退休前进行再融资，把资金灵活运用在回报率更高的投资项目上，这样你不仅能确保居住的安全，还能拥有足够的现金流来享受退休生活。
财务自由不只是拥有一套全款付清的房子，更是拥有可以支配的现金和自由的生活方式。
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