年輕人理財 一定要先儲蓄？

首先，儲蓄的意思是每天、每月、每年持續重複的行動，因此儲蓄習慣是你每個月都有努力儲蓄，直到58歲退休那年。

若月存500 10年後將有6萬

假如你選擇將每月收入的10％，就是500令吉儲蓄起來，那麼就可以得出以下數據：

每年儲蓄：6000令吉

第10年：6萬令吉

第20年：12萬令吉

第30年：18萬令吉

至於儲蓄的好處，主要有以下幾點：

1）你已經培養儲蓄的習慣。

2）因為這個緣故，你已經是一個有紀律的人。

3）為應急資金儲蓄，你要了解一點，我們至少需要準備相等於6個月開銷的資金，在這方面就是6萬令吉，“年輕人”讀者並沒有提供開銷的數據。

以上計算法顯示接下來10年，你可以累積擁有6萬令吉的儲蓄。

4）你擁有比較多的機會投資，或者儘早還完你向銀行借的貸款。

舉例來說，在第20年，你可以償還6萬令吉的房屋貸款，因為你已經累積擁有12萬令吉的儲蓄，第一筆6萬令吉是作為應急資金。

5）間接為孩子的教育資金儲蓄，舉個例子，在接下來20年，你可以用6萬令吉，作為孩子的教育資金用途。

6）你已經為老年日子間接儲蓄12萬令吉，作為參考，你預估的退休資金大約是132萬令吉（6萬令吉ｘ22）（以存活年齡至80歲）（沒有考量通貨膨脹率的因素）作為計算基礎。

在這個點上，你可能會說很慢，儲蓄額太低，不妨提高你的儲蓄率至20％或30％。

希望你可以看到不同儲蓄率，在10年後、20年後和30年後得出的不同儲蓄數額。我們以儲蓄率30％來解釋：

在30年的時間裡，其實你已大約儲蓄了54萬令吉，這個數額並不納入僱員公積金的儲蓄（沒有提供這方面的資訊）。我需要強調一點：並非投資技巧好或是運氣好，使到你累積了這個數額。

這是你的儲蓄習慣和自律，協助你取得的成果，因此，你需要放棄以下被視為對自己的計劃。

1）享受生活，例如每年出外度假。

2）減少不必要的開銷，例如經常出外用餐，反之，選擇在家煮食可以節省一些錢。喝酒和抽菸也浪費金錢，不要有這樣的嗜好。

3）每5年換新車，或購買高端電子產品。

●重要資訊：

根據國銀2023年4月10日在商業雜誌的報道，由於工資偏低，債務偏高及在疫情期預先提取退休金，大馬人到了58歲可能面對儲蓄不足的問題。

該報道勸告我們在20幾歲開始就要儲蓄，以便擁有足夠的時間，讓複利率發揮效用。

與此同時，國行2023年10月28日在柔佛金融認知嘉年華指出，大約半數的大馬人只有1000令吉的應急資金。國行總裁披露，根據AKPK的數據，每3個大馬人就有一人承受債務壓力，雖然他們大多數擁有不錯的收入水平。

聚焦個人資金管理

換句話說，你需要把焦點放在個人資金管理，例如現金流規劃及預算規劃，許多人知道這兩項規劃，可是對於如何開始沒有一個方向。

以下是最簡單的步伐：

1）為預算數據設定一個方程式，例如50：20：30，意思是指其中50％收入用在必要開銷，例如伙食費、水、電、電話費、貸款分期（如果有）等等。大約20％花在想要的開銷，好比衣服、名牌新手機，剩下的30％儲蓄起來供長期用途。

2）請在個人電腦開啟excel文件檔，準備現金流數據表，以便預測未來的收入與開銷情況。這個目的主要是可以看到每月的現金流，處於正向水平。

正向的現金流是流入（收入）超過流出（開銷），這個數據表可以為我們面對接下來一年，未來5年或10年做好準備。

假如你看到流出超過流入，請即刻採取行動進行調整，例如削減不必要的開銷（旅行之類的活動），你也可以詢問自己，削減了不必要的開銷，我的生活依然好好的，假如答案是，就這樣行動。

總結一句，假如你將收入的30％儲蓄起來，掌握預算數據及現金流規劃報告，加上嚴守紀律儲蓄，假以時日，可以確保你的戶頭至少擁有50萬令吉的儲蓄。

你也可以通過付費的方式，聘請專業、有經驗的執照財務規劃師，為你做一份綜合性的財務規劃報告。