第一天 | 人比人，氣死人
每個人都有自己的生活軌跡，每個人的幸福都不盡相同。不要在與他人的比較中迷失自我，要學會欣賞自己的獨特性，找到屬於自己的幸福來源。
在人生的旅途中，我們常常會發現自己被置於一個無休止的比較漩渦中。
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社會、家庭、工作，甚至是朋友圈，無一不在暗中較量。我們總是習慣用他人的成功來衡量自己的價值，用他人的生活來映射自己的不足。
然而，在這個人比人，氣死人的時代，保持著與他人比較的心態，是否正確呢？我們是否該學會認清自己，找到自己真正的幸福之源，而不是透過比較來獲得所謂的優越感呢？
最近旅行回來後，找了一箇中學同學吃飯，他既是天哥的同學，也是天哥的基金顧客。他提到天哥又葡萄牙又西班牙的，社媒有不斷分享不同地區的一些特色，而且一去就十多二十天，然後葡萄牙和西班牙都使用歐元，所有開銷幾乎都要乘5倍，把天哥說到都有些不好意思了。
不過，如果你認識這位朋友，就會知道他只是拿天哥來尋開心。畢竟，這個傢伙本身就是一位大老闆，每個月的收入平均都有5-6萬馬幣，還有一大堆房子收租，也投資了很多股票和基金。單單租金、股息等被動收入，即使他成天遊手好閒沒工作，每個月自動轉入他戶口的收入，都比那些光鮮亮麗且讓人稱羨的高薪打工族的收入還要高。
所以如果真的要比，這個人的一切都是達到“氣死人”級別的，除了那些所謂上市公司大老闆或者國際企業的大企業家，大部分的“一般人”幾乎沒辦法跟他攀比，他擁有的一切都非常令人羨慕。但，當我們羨慕他的人生時，他何嘗不羨慕其他人？
他是個工作狂，每天睜開眼就是工作，家庭、孩子他都有些忽略。以他的財務狀況來說，其實他是可以兼顧到的，只是性格使然。他的興趣都在開創事業和努力工作，這才導致忽略了家庭。同時，他的身體狀況其實也不太好，他坦言說身體有很多隱藏疾病，所以很多時候其實過得並不好。
就好比我們都認為有錢人可以天天鮑參翅肚、海底撈宵夜的。的確，財務上這些不是什麼大問題，但一旦胃痛起來，或者下雨翻風時節，那種煎熬可都是要命的。別說什麼鮑參翅肚，龍肉都吃不下。他總擔心自己會不會忽然有一天人就沒了，所以他都看得很開，非常捨得請朋友吃飯，畢竟他不是為了賺錢而工作，只是興趣所致。
跟他交流後，不禁讓天哥想起了一個視頻，但是已經沒有太大印象了，所以天哥就用自己的方式跟大家分享。
表面光鮮與內心缺憾的故事
小美是一位年輕的白領，工作穩定、收入豐厚。她每天都會在社交媒體上分享自己的生活：精緻的早餐、美麗的風景、昂貴的禮物，這些照片總能贏得無數點贊和羨慕。然而，光鮮的表象背後，小美的內心卻充滿了孤獨和壓力。她的笑容掩蓋了長時間的加班和對未來的不確定，她用這些表面的光鮮來遮掩生活的重擔。
小李是個普通職員，他羨慕小美的生活，覺得自己每天的生活平淡無奇。每次刷到小美的動態，他都會覺得自己的人生乏味且無意義。然而，小李不知道的是，他擁有幸福快樂的家庭和健康的體魄，這是小美所缺乏的。
小王是一位事業有成的企業家，小美總覺得小王的人生是她無法企及的目標。可小王真的如此完美嗎？實際上，小王在事業上雖然順風順水，但他的婚姻卻瀕臨破裂。他每天為了事業奔波，無暇顧及家庭，妻子對他漸行漸遠，孩子們也越來越陌生。而且由於頻繁的奔波，他的身體已經無法負荷。常常在病發或深夜時，他會反思自己到底失去了什麼。原來，在追求事業成功的同時，他犧牲了寶貴的家庭時光和健康。
小王何嘗不羨慕像小李那樣的朝九晚五的生活？小李有足夠的收入、健康的體魄和幸福的家庭，這些是小王在追求事業成功時所失去的珍貴財富。
每個人都有自己的困境
人比人，永遠比不完。每個人都有自己的優點和不足，生活中既有光鮮的一面，也有不為人知的困境。正如冰山一角，我們所看到的只是別人生活中光鮮的一部分，而真正支撐這些表象的，是
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医疗保险的本质，并不是我们“想不想买”，而是“我们能不能承受没有它的风险”。当然，我们可以调整、优化自己的保单，让它更符合自己的经济状况，但最不应该做的，就是直接断保。
“保费这样起法，哪里顶得顺哦？”
卅岁的弟弟看到保费涨价的新闻时，忍不住发出如此感叹。虽然他不算很年轻，但也才在职场站稳脚步，每个月的收入除了应付日常开销，还要供车贷和年少无知时欠下的债务，一家四口的压力都在他身上。可如今，连医疗保险都开始吃紧。
“到底该继续缴，还是直接断保算了？” 当时候他向我抱怨到。
天哥认为，他不是唯一一个，也不会是最后一个有这种想法的人。最近，大马保诚（Prudential Malaysia）宣布，由于医疗索赔率上升19.6%，医疗保险保费将从下个月起调整，平均上涨4%。有市场反馈指出，部分保单的实际涨幅或较高，引发了不少年轻一代的担忧。这让许多人开始思考，医疗保险还值得买吗？还是该放弃，省下这笔钱来靠自己？万一将来越起越高，直到无法负荷才断保，年老时的医药费不就竹篮打水一场空？
医疗保险涨价，问题出在哪里？
老实说，保险公司并不是凭空决定保费的，每一次调涨背后都有数据支持。根据大马保诚的数据，每1000名投保人中，提出索赔的比例已从62人升至74 人，增加了19.6%。不仅如此，每宗索赔的平均金额也增长了3.9%，从RM 14,113提高至RM 14,664。
这说明了什么？医疗成本在增加，投保人使用保险的频率更高，保险公司自然需要调整保费，以维持财务平衡。虽然说到这里，大家可能会觉得不爽，没问题时保险公司就赚钱，有问题时就把费用转嫁顾客，这样还得了？但是，保险公司也不是做慈善的，和我们做生意的道路相同，来货贵了，不就贵来贵卖，没理由赔本卖的。
但这只是表面问题，更深层次的问题是医疗科技进步、治疗成本上升，以前可能无法治愈的疾病，如今可以治疗，但代价是更昂贵的医疗费用。还有就是药物价格上涨，尤其进口药品，价格受汇率影响，越来越贵，医院也贵来更贵卖。不久前，一则关于是否公开药物价格的报道在网络上引发热议。层层叠加下去，就引发了整条链的价格上扬，保费也跟着上扬，最后变成顾客买单，这也是整个医疗行业成本上升的结果。
年轻人该不该断保？
面对涨价，很多年轻人第一反应是：“要不干脆不买保险了？”
这种想法看似合理，毕竟如果1年要缴RM 3,000的保费，10年就是RM 30,000，不如直接存起来？但真正的问题在于，你能保证10年内都不会生病、不会出意外吗？如果真的发生意外，RM 30,000块恐怕就是杯水车薪了，以现在的医疗费用来看，住院动手术一次至少要RM 20,000-RM 50,000，如果是癌症治疗，费用更是高达RM 200,000或以上，随着医疗体系的发展，10年后的
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RM 30,000可能连小手术都无法完成，更别说其他大型手术或癌症治疗的费用了。
而且断保后，未来可能买不起新的保单了，因为随着年龄的增长，保费也会更高，所以为何保险从业员总是说，保险是越年轻买越划算的，但是中间其实也有点猫腻，因为不同类型的保单，有些提早买也未必更划算，不过篇幅有限，今天就不聊这个课题了。而有些人则会认为，反正自己现在健康，等以后需要时再买就好，只能说我们想到的，保险公司也想到了，所以他们都是以健康状况来核保的，一旦身体出现问题（例如高血压、糖尿病、胆固醇超标），可能会被加费、受限制，甚至拒保。
所以当我弟问我该不该断保时，我跟他说，既然你已经开始了，那么“老虎螃蟹”你都别让保单断掉，因为保险就是一种“以小搏大”的玩意，就算断保让你省回几年1-2万块，分分钟你也是花掉的，但如果真的无端端出事，那就一切都完了，虽然说可以去政府医院排队，但是政府医疗资源紧张，是否能负担所有需求？就算能都好，花费在政府医院排队的时间绝对是天文数字，也意味着没法正常上下班，一场大病就毁掉一切了。
所以，断保恐怕也不是一个明智的选择，反而应该思考如何调整才能让自己既有保障，又不过度增加财务负担。如果真的无法负担，天哥认为可以考虑调整保单数额，而不是直接断保，如果保费压力太大，可以考虑调低保障额度，降低投保成本。公司若有提供Group Insurance，可以将它作为一道防线，以降低未来保费上涨的风险。
听完这些分析后，弟弟沉默了一会儿，最后问道：“那如果真的缴不起呢？”，我笑了笑，说：“缴不起也得缴，没事你每年省几千块，出事你人生直接完蛋，这个风险你能承担吗？”
其实医疗保险的本质，并不是我们“想不想买”，而是“我们能不能承受没有它的风险”。当然，我们可以调整、优化自己的保单，让它更符合自己的经济状况，但最不应该做的，就是直接断保。毕竟，当我们面对疾病，保险是唯一能帮助我们分担风险的工具。而人生最大的无奈，就是在你最需要它的时候，才发现自己已经买不起了，这也是人生中最大的无奈。
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