國行正視成長迅速 擬立法管制先買後付

消費者信貸監管局是由財政部設立，是一個獨立法定機構，至於消費者信貸理事會，將在各相關政府部門和機構之間，扮演協調的角色，確保消費者信貸法令有效執行。

國家銀行消費者與市場研究總監林欣盈(譯音)接受《馬來郵報》訪問時指出:“國家銀行認為，需要確保所有金融服務供應商(FSP)，包括銀行和消費者應受到保護，不論他們從哪一個金融機構獲得貸款，應受到同等水平的對待。”

易過度消費

她說:“先買後付”適合那些沒有信貸紀錄，卻想要建立一個紀錄者，但同時，也會變成個人傾向過度消費的工具，因為很容易獲得融資。

“身為監管者，我們不會判定好或不好，假如你想提供簡易信貸是可行的，也可以使社會受惠，你必須在一些規則下運作，假如你不在任何條例下受到監管，我們不能強加實施這些條例。”

當局是在2020年建議制定消費者信貸法令，當時也是冠病疫情高峰期間，國家銀行看到需要加強消費者的保護，確保非銀行信貸供應商，例如那些提供先買後付融資者，遵守最低的公平對待標準。

從字面定義來講，非銀行信貸業務包括:先買後付、租賃、保理融資、減值貸款買家，以及收債機構。

“直到今天已經4年了，但是法案仍未見天日，我們希望改變已經等很久了。”

盼下半年提呈法案

她說:“這幾年，我們換了幾次聯邦政府，每一次換政府後，我們需要遊說他們，為的就是希望他們支持建議中的法案。

“這是難免要做的努力，因為新的部長、首相，你不可能期望他們在一張空白的支票簽名。”

她解釋說:“基於馬來西亞的政治變化，我們需要重新來過，只是計劃還是一樣，我們希望在今年下半年的國會，可以提呈該法案。”

分2階段落實消費者信貸法令

＊什麼是消費者信貸監管局(CCOB)和消費者信貸法令(CCA)?

於2021年7月設立的消費者信貸監管局特別小組，目前以財政部，國家銀行，大馬證券監督委員會(SC)為首，負責推動消費者信貸法令的制定，現有的特別小組將轉型為法定機構。

在解釋消費者信貸監管局的功用時，林欣盈說，目前有幾條法令和相關政府部門監督消費者信貸活動，有點各自為政，提供消費者不同層次的保障。

有關的法令包括:分期付款法令(國內貿易與生活成本部)，合作社法令(企業發展與合作社部)，放債人法令和當鋪法令(房屋與地方政府部)。

“一旦頒佈消費者信貸法令，首階段我們希望在監管的空間，引進不受監管的信貸供應商，以便他們受到監管的約束。”

這意味在第一階段，國家銀行，證券監督委員會，大馬合作社委員會，以及現有的政治部門，他們將繼續扮演監督個別領域的角色。

“在第二階段，消費者信貸監管局將擴大範圍，接手監督非銀行分期付款公司，放貸人和當鋪。”

她補充:“這將會有更多一致性的條例，提高財政開銷效率，削減繁文縟節，更重要的是，減少消費者對負責部門產生混淆的問題。”

根據消費者信貸監管局特別小組經常接到的問題所發出的指南，顯示該局正準備制定處理投訴的一站式管理系統(CMS)，以便信貸供應商或信貸服務供應商，從信貸消費者接收投訴。

林欣盈說:“對我們來說，那是一條漫長的隧道，我們已經看到曙光，並且有信心今年杪之前可以法案通過，以便合理化非銀行信貸供應商的監管架構，並歸納在一個屋簷 下。”