《投資詐騙誰受騙?》系列1
首相拿督斯里安華推銷的“高回酬投資計劃”,你會相信嗎?
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近來,互聯網上流傳安華推銷“投資計劃”的視頻,經大馬廣播電視臺(RTM)打假平臺“Biar Betul”團隊查證,是偽造視頻,相信詐騙者為了行騙以人工智能模仿首相的聲音。
這是詐騙集團經常使用的作案手法,而投資詐騙的手法雖各有不同,但本質上離不開豐富的投資回酬,比如可獲得投資本金40%的回酬、投資股票可有380%的回酬、30倍回酬的投資計劃、完成任務即可享有高額利潤等等,輕輕鬆鬆即可獲得回報。
雖然媒體不間斷報道投資詐騙新聞,警方及監管單位也一再提醒呼籲公眾,勿輕信社媒投資廣告,也不要相信那些回酬好得令人難以置信(too good to be true)的投資計劃,但墜入投資騙局的仍大有人在,這些連股神巴菲特(Warren Buffett)都無法實現的投資回酬計劃,何以還是能一直吸引人們前仆後繼?
為此,本刊特別策劃《投資詐騙誰受騙?》系列,從理性投資的角度分析,哪些群體更易掉入這些詐騙陷阱,盼能為普羅大眾敲響警鐘,不論學歷高低、男女老少、初入職場或是退休,都應謹慎武裝自己,避免掉入投資詐騙漩渦。
期待半年賺15%太不實際
證券監督委員會(SC)早前公佈一項調查報告指出,接近18%或236名受訪者對於投資回酬都有不切實際的想法,比如有人期望投入資金不到半年,可以有超過10%的回酬,然後投資半年到1年則能享有逾20%的回酬,而投資1年到3年回酬應超過50%。
身處目前快速變化的大環境,人們難免追逐短期利益與投機心態,尤其物價節節上漲,薪水卻巍然不動,一夜致富真的太誘人,從調查報告來看,一般都希望能在投資半年內取得15%回酬。
嘉瓦哈:想一夜致富最易招騙
這樣的現象其實相當令人擔心,證監會客戶與投資者辦公室總經理嘉瓦哈受訪時直言,抱有這般想法的群體,是最容易掉入投資詐騙的陷阱,因為渴望能在一夜間發家致富。
“從現實角度來看,如果是在好景年,一項投資一年能為投資者帶來6至7%的回酬,已堪稱是好表現,但當你預期要有30%的回酬,那麼跌入投資詐騙的可能性也大增。”
他以疫情期間的觀察為例,點名當初很多人都面對財務困難與與拮据情況,所以自然會尋找各種方法找錢,尤其是能有更好的回酬。
幹案手法不斷演變
“這也為騙子的非法投資及詐騙創造了肥沃的土壤,而我們發現的很多騙局,幹案手法(Modus Operandi)都不斷演變,舉例其中一個危險信號(red flag)是受害者最初是無法兌現收益,但不久後則被允許提取初始收益,以讓受害者能投入更多資金,但後來受害者發現,無法再提取據稱是自他們的投資計劃賺取的錢,這才是最挑戰的部分,因需不斷確認這些新的幹案手法,並需儘快遏制或根除,避免公眾成為投資詐騙的受害者。”
證監會是在2022至2023年期間的4個投資者教育活動,針對1302名受訪者進行定性和定量研究,並整理成《易受投資詐騙體質》(Vulnerable Towards Investment Scams)調查報告,從人口分佈、年齡、收入等角度瞭解他們的財務狀況,再從行為進行分析,以更好掌握民眾墜入投資詐騙的誘因,才能比騙子先行一步展開預防措施。
正規投資不會有保證回酬
投資本身就是一件理性的事,只要能從投資理財的觀念獨立思考,基本上已能規避大部分的投資詐騙,畢竟譽為“股神”的巴菲特,也是投資了58年後,才實現了3787464%或逾37874倍的總回酬率,年度回酬平均在20%。那些喊著投資兩天可獲利8500令吉,或9天就能有10萬令吉回酬的投資計劃,難道還能比股神更厲害?
理財師指出,正規的投資一般不會有保證回酬(guarantee return),且也不會一張口,投資了就會有200、300%的回酬率,畢竟投資本身就存在風險,短期內想要有百倍千倍的回酬,真的是天方夜譚。
“若妥善分配投資組合,一年可實現6至8%的投資回酬,但須謹記投資從來都不是看短期,而是需要靠長期佈局累積財富。”
學歷越高 反易受騙
人們往往以為,被騙的只會是哪些書讀得少、學歷不高且防備心不高的人,但一項最新調查顯示,最容成為投資詐騙受害者的群體,卻是文憑和學士生!
這個調查結果不僅出乎預料,還為監管單位敲下警鐘,因高學歷受騙幾率比哪些只完成小六評估考試(UPSR)和初中評估考試(PMR)的人們來得高。
擁碩士學位 受騙風險第三高
根據證監會5月中發佈的《易受投資詐騙體質》調查報告,在最易成為投資詐騙受害者部分,1302名受訪者中約384人或29.42%是最易受騙的群體,在這群人當中70%(約269人)都具有高學歷,即49%為學士生,21%則擁有文憑。
值得一提是,擁碩士學位受訪者以11%的比率,成最易掉入投資詐騙陷阱風險第三高的群體。反觀只完成小學六年級和初中三學業的受訪者,最易受騙的比率分別僅有1%,大馬高級學校文憑(STPM)則為4%。
人人都可以是投資詐騙目標
嘉瓦哈披露,從這部分的調查結果不難看出一個現象,即人人都可以是投資詐騙的目標。
“已經不是早年只有學歷不高或偏遠鄉區的人才會受騙,現在不論你是高學歷專業人士、家庭主婦、退休人士、教師、經理等,都有掉入投資詐騙的風險。同時,騙子的目標也不分年齡層,從18到80歲都有,代表易受騙體質的群體更廣,監管單位也面臨更大挑戰。”
投資有賺 “止盈”最難
何以專業及高學歷人士中招的比率更高?
Bill Morrisons財富管理私人有限公司(Bill Morrisons Wealth Management Sdn Bhd)執行副總裁邱文輝指出,投資有盈有虧很正常,虧損時止損不難,但在獲利的前提下想要“止盈”才是最難的。
“這也和現代人追求享受,並也想盡快實現財務自由有很大關聯,加上專業人士如醫生及律師工作壓力其實不小,自然是想盡快讓自己的錢生更多錢,以期有一天被動收入能取代主動收入的地位,自此享受退休生活。”
專業人士“虧得起”
學歷高的專業人士賺錢能力的確比書讀得少的人們來得高,可支配的收入自然也多,所以在面對高額回酬的投資誘惑時,專業人士難免心動,同時也能付諸行動。
他補充:“不是說他們不會分析,而是不會太深入細緻做分析,所以一旦朋友或熟人說起高回酬的投資計劃和如何賺錢時,他們只要覺得合理都會願意嘗試,因為投入的錢他們虧得起,不至於傷筋動骨。”
邱文輝語重心長指出,投資有賺有虧正常,虧錢時止損不難,而被騙的往往是那些不懂得“止盈”,即在對的時候套利的人。
“想賺快錢或大錢沒有錯,眾籌、點對點融資平臺(P2P)、創投、獨角獸生意都是可以讓人賺大錢的工具,可是你要問自己你輸得起嗎?贏就發家致富,輸的話也不至於窮困潦倒。”
女性更怕風險 較難上當
女性比男性更警惕投資風險,所以能更好規避投資詐騙?
大馬股票交易所先前公佈的《大馬零售投資洞察》報告點出,女性通常比男性更厭惡風險,這也反映在他們各自喜好的投資產品中,63%的男性投資者會選擇投資被視為高風險投資工具的加密貨幣(cryptocurrency),相比下只有37%的女性投資者會部署投資。
59%女性更喜歡投資收藏品
“比起加密貨幣,女性更喜歡投資在具備保值作用的收藏品(collectibles),比率達59%,而願意投資收藏品的男性為41%。另外,高達57%男性會選擇投資在風險也頗高的股市,女性僅43%。”
上述洞察報告由國際市場諮詢公司益普索(IPSOS)代為進行,於去年11月完成,參與調研的受訪者有3027人,男女各佔半數,當中2622名投資者在任何金融產品皆有投資經驗,並不侷限於交易所的產品。
所謂零售投資是指由非專業投資者,針對任何形式的投資活動做出的投資決定,而交易所旗下的金融產品分別有股市、結構憑單、指數基金(ETF)、產業信託以及衍生產品。其他金融產品包括債券、信託基金、私人退休計劃(PRS)、土著股票信託(ASB)、銀行定期存款、股權眾籌、外匯、加密貨幣、金銀與珍貴金屬、產業,以及收藏品。
女投資者更願尋求專業理財建議
事實上,女性投資者近年來在股市投資的參與度穩定攀升,獨立研究諮詢公司Forrester曾做過一項綜合數據分析,從中發現有關特定性別投資者態度、偏好和行為的一些重要見解,例如女性比起男性更願意付費尋求專業理財建議。
“女性投資者猶如驗證器(validators),同時也願意付費獲取投資建議,此外她們對於獲取的建議感到有信心。雖然女性在風險胃納方面傾向溫和,這不代表她們就不會為了更好回酬冒險,事實上我們的數據卻是相反的結果,這也很好解釋何以女性比起男性更願意多元化投資不同組別的產品。”
最易受騙384人中 女性佔41%
鑑於男女在投資方面思維的大不同,女性掉入投資詐騙的可能性比男性略小,這也體現在證監會《易受投資詐騙體質》報告中,在最易受騙的384人中,女性佔比41%,而男性則有59%。
財務穩健
騙子瞄準45歲以上群體
人人都是投資詐騙的目標,但哪個年齡層更易受騙呢?
根據《大馬零售投資洞察》報告,45歲及以上的中年群體更常遇到投資詐騙,換言之這個年齡層是騙子的首要目標,因在社會打拼工作普遍都超過20年,屬於財務相對穩健的群體。
18至24歲最易掉入詐騙陷阱
因經常遇到投資詐騙,這一人群還堅信,投資並不是一項適合所有人的活動。不過,最容易掉入投資詐騙陷阱的是介於18至24歲的年輕人群體。
“總之,為國人提供全面的金融教育和資源分配,對縮小金融知識、應急準備、退休規劃和金融警惕方面的差距至關重要,而加強個人能做出明智財務決策的知識和技能,可以打造一個準備更充分的金融賦權社會,不僅可強化保障個人財務,還有助貢獻國家整體經濟韌性和穩定性。”
31至40歲風險最高
而《易受投資詐騙體質》報告取得的抽樣結果顯示,在最易受騙的384名受訪者中,31至40歲是風險最高因有34%的人會掉入騙局,接下來則是41至55歲(31%),然後是18至30歲(29%),而55至80歲也有6%。
下期預告:預防跌入投資詐騙的前提,是能意識到詐騙正在發生,該如何確認投資騙局呢?
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