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财经

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投资周刊

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发布: 9:18am 08/07/2024

社会新鲜人

买公寓

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买公寓

社会新鲜人月入4000 想买40万以下公寓……

文: 郑碧娥

 

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我是朱小弟,今年25岁,大学毕业快一年了,最近才加入职场,工作了两个月,还没有过试用期。工作地点是在首都吉隆坡,我在工作地点附近租房居住。

我每个月的净收入有4000令吉,以一个新进职场的员工来说,算是比较高的水平,工作属于技术性质。

我每月需要偿还大学贷款250令吉,房租要1000令吉,因为租的是大房,而且是一个人住,还不包括水电费。

我喜欢美食,午餐或晚餐一份套餐20多令吉是最普通的,有时一餐会花费40至50令吉,因为美味佳肴太吸引人了。还有手提电话和上网费,搭公共交通例如捷运或轻快铁,有时会传呼电召车。

此外,我不需要给长辈家用,父母还有生意收入,我是家中最小的孩子,上有哥哥和姐姐,他们都有不错的工作和收入。

父母说可以帮忙我支付购屋首期钱,建议我购买房屋,因为我的房租支出,已经占了收入的四分之一。

请问:以我的收入和目前的财务状况,是否适合购买房屋,例如不超过40万令吉的公寓。谢谢。

 

答: 永佳财务规划公司理财师陈建业说,以朱小弟提供的资料,我们估计他每月开销大约3000令吉。

首先房租1000令吉,水电费、上网费、公共交通费(上下班车资,有时搭长途巴士回家乡)、日常杂费开销,这几项加起来一共300令吉。

另外,分期支付大学贷款250令吉,需要支付几年才还清,朱小弟并没有提供这方面的讯息,每月三餐伙食费大约1450令吉,3000令吉就是这样结算出来的。

看看朱小弟每月净收入4000令吉,开销已经用掉3000令吉,虽然每月还有1000令吉盈余,但是如果放眼40万令吉的公寓,如何应付每月1400至1500令吉的房屋贷款分期?

若拉长贷款分期需承担更多利息

除非是降低贷款的额度,只是,朱小弟并没有提及他的银行储蓄数额,因此,我们不晓得储蓄是否丰裕。

当然,以朱小弟的年龄,可以将贷款分期拉到35年,以便降低分期付款的数目,但是想想35年的分期付款,真的相当漫长,从朝气蓬勃的青年,供完一间房屋已经是退休人了。

陈建业说,从理财规划的角度作为出发点,这不是理想的安排,要知道一个贷款配套,分期付款越长,需要承担的利息就越多,会加重贷款的成本。

刚入职 向银行申贷恐难获批

除此之外,朱小弟才加入职场不到3个月,假设果真物色到理想的公寓,银行贷款部这边,估计很难会批准朱小弟的申请,原因有以下几个:

首先,申请者入职还未过试用期,能否通过试用期是一个疑问。再来,即使试用期通过了,成为正式受雇员工,但银行对申请者是否会转换工作,可能存有疑问,他们会顾虑假如朱小弟换工作了,新的工作是哪一个行业,是否稳定也是未知数。

一般来说,当我们提出贷款申请时,银行了解贷款者的就职领域,工作的职称,但是如果转换工作,银行就未必知道了,虽然说换工作,通常是收入比目前较好的,但是也有例外情况。

所谓的例外情况就是,有些人觉得现在这份工作压力大,不想要继续这样的日子,因此换了工作,工作性质比较轻松,收入自然比较低。

此外,朱小弟目前受雇的领域,是否属于前途无限量,或者是“明日黄花”的行业,银行会在意这些情况。

应工作两年才探讨买房

一个人在一家公司工作,如果能做满至少两年,对个人在转换工作,或者申请银行贷款,不论是汽车贷款或是房屋贷款,给人留下的是比较好的印象。

如果工作不到一年就想要换工,新雇主会认为这个人没有心做工,或者不能吃苦。坦白说,两年的时间并不会太难挨过去。

总结一句,朱小弟目前还不适合购买房屋的规划,工作满两年才来探讨这个问题吧。

 

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