社會新鮮人月入4000 想買40萬以下公寓……

父母說可以幫忙我支付購屋首期錢，建議我購買房屋，因為我的房租支出，已經佔了收入的四分之一。

請問：以我的收入和目前的財務狀況，是否適合購買房屋，例如不超過40萬令吉的公寓。謝謝。

答： 永佳財務規劃公司理財師陳建業說，以朱小弟提供的資料，我們估計他每月開銷大約3000令吉。

首先房租1000令吉，水電費、上網費、公共交通費（上下班車資，有時搭長途巴士回家鄉）、日常雜費開銷，這幾項加起來一共300令吉。

另外，分期支付大學貸款250令吉，需要支付幾年才還清，朱小弟並沒有提供這方面的訊息，每月三餐伙食費大約1450令吉，3000令吉就是這樣結算出來的。

看看朱小弟每月淨收入4000令吉，開銷已經用掉3000令吉，雖然每月還有1000令吉盈餘，但是如果放眼40萬令吉的公寓，如何應付每月1400至1500令吉的房屋貸款分期？

若拉長貸款分期需承擔更多利息

除非是降低貸款的額度，只是，朱小弟並沒有提及他的銀行儲蓄數額，因此，我們不曉得儲蓄是否豐裕。

當然，以朱小弟的年齡，可以將貸款分期拉到35年，以便降低分期付款的數目，但是想想35年的分期付款，真的相當漫長，從朝氣蓬勃的青年，供完一間房屋已經是退休人了。

陳建業說，從理財規劃的角度作為出發點，這不是理想的安排，要知道一個貸款配套，分期付款越長，需要承擔的利息就越多，會加重貸款的成本。

剛入職 向銀行申貸恐難獲批

除此之外，朱小弟才加入職場不到3個月，假設果真物色到理想的公寓，銀行貸款部這邊，估計很難會批准朱小弟的申請，原因有以下幾個：

首先，申請者入職還未過試用期，能否通過試用期是一個疑問。再來，即使試用期通過了，成為正式受僱員工，但銀行對申請者是否會轉換工作，可能存有疑問，他們會顧慮假如朱小弟換工作了，新的工作是哪一個行業，是否穩定也是未知數。

一般來說，當我們提出貸款申請時，銀行了解貸款者的就職領域，工作的職稱，但是如果轉換工作，銀行就未必知道了，雖然說換工作，通常是收入比目前較好的，但是也有例外情況。

所謂的例外情況就是，有些人覺得現在這份工作壓力大，不想要繼續這樣的日子，因此換了工作，工作性質比較輕鬆，收入自然比較低。

此外，朱小弟目前受僱的領域，是否屬於前途無限量，或者是“明日黃花”的行業，銀行會在意這些情況。

應工作兩年才探討買房

一個人在一家公司工作，如果能做滿至少兩年，對個人在轉換工作，或者申請銀行貸款，不論是汽車貸款或是房屋貸款，給人留下的是比較好的印象。

如果工作不到一年就想要換工，新僱主會認為這個人沒有心做工，或者不能吃苦。坦白說，兩年的時間並不會太難捱過去。

總結一句，朱小弟目前還不適合購買房屋的規劃，工作滿兩年才來探討這個問題吧。