发布: 7:30am 09/07/2024

戴子豪.当代年轻人的奢侈生活财务陷阱

笔者奉劝青年，不要为争取“认同感”，把本身财务弄得一塌糊涂；应该专注于学习、自律、自我增值，并设立财务目标，努力前进，不要被他人言语所影响。

近年来，很多人向笔者咨询关于被追债的法律事宜。有些是没能力偿还卡债，有些是个人贷款等等。笔者向其他法律从业员咨询，大家都同意近年来，个人债务危机有年轻化的趋势。

几十年前，债务危机多是经商者的困境。毕竟企业需要启动资金，因而向银行借贷。又或者，一般人在特别情况下，如经济不景，或者被裁员，才会面对供不起房贷车贷的问题。

现在的经济体系，商品、服务、电子产品、奢侈品、旅游配套等多样化、国际化，且层出不穷。而几十年前的生活较为简单，除了衣食住行，其他花钱选项不多，加上经济能力有限，因此多为比较朴实的生活。

目前年轻人的个人财务危机，与入不敷出的生活模式和习惯息息相关。而笔者的委托人，最多的是由“借贷奢侈”导致。“借贷奢侈”，即是用贷款或信用卡，购买没能力负担的商品和服务，其中包括购买奢侈包、最新款式的电子产品、豪华车，享受高档饮食、高档旅游等等。

这些商品，其实都有价廉物美的替代品。然而笔者发现，令到他们花“未来钱”的原因，主要是面子和同侪压力（peer pressure)。举个例子，其中一位因身边的友人近几年财务情况不俗，接二连三更换性能较好的车子，基于本身的面子和同侪压力，在财务状况一般的情况下，他也贷款购买更为昂贵的车辆，承受沉重的财务压力，没有多余的钱。

在同辈们的聚会，大家对某人品头论足，说买了名贵手表或某名牌限量版包包、发帖打卡国外旅游景点。原本大家相聚，谈及这类话题，是为了满足好奇心，没有恶意；然而，这对部分青年产生一种心理暗示，即本身也想成为同辈们的“话题人物”，以满足被认可的心态。有了这种想法后，就会以行动证明本身的能力，尽可能拥有奢侈品，期许朋友会把自己当成谈资，获得朋友的认可。

为了面子，满足“认可”，而过度花费，无疑是非常错误的选择。一些更为偏激的例子，就是因财务危机造成的压力，需要花更多钱来舒缓心情。有些人在无力偿还贷款之下，压力骤增，就借贷更多钱去旅行，以此调整心态来面对压力，但这却导致雪上加霜。

笔者认识的富人，一般上与这一类青年的想法和做法截然不同。一些比较富裕的委托人，之所以富裕，其想法大同小异，即是知足。即使有能力购买名贵跑车，还是驾驶实用且价格实惠的车辆；有能力购买奢侈品服饰，还是以实惠简单为主。

对这些富人而言，表面的面子不重要。他们注重的是人品、原则、自律、健康、时间和隐私。在闲暇之余，会不断学习以充实生活。

他们以专业知识为傲，为实质成果自豪，不特别在意不相关人士的眼光，更无视他人闲话。他们有明确的生活目标，而富裕只是迈向目标的衍生品，并不是他们的生活宗旨。

另外，笔者注意到成家的青年鲜少发生类似的状况。组织家庭，有了孩子后，财务的专注多转向孩子的成长；扛起一头家固然有一定的经济压力，但这已在预料之中，因此他们无心专注面子问题，与友人们的交流，也多倾向孩子成长需关注的事物。

笔者奉劝青年，不要为争取“认同感”，把本身财务弄得一塌糊涂；应该专注于学习、自律、自我增值，并设立财务目标，努力前进，不要被他人言语所影响。

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