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(亚庇10日讯)由于面对高达50亿令吉的不良贷款,沙巴发展银行将蒙受巨大亏损。
沙巴财政部长拿督马西迪指出,截至2024年5月杪,沙巴发展银行借出总额66亿令吉贷款,其中50亿令吉或75%被列为不良贷款。
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他今日在州议会问答环节,回复史那浪州议员拿督沙菲益阿达的提问时说:“这笔坏帐冲击银行2023及2024年业绩,估计每年蒙受5亿令吉亏损。
“沙巴发展银行被市场人士称为‘最后的银行’,许多没有良好信贷评估的借款人遭其他银行拒绝后,都到沙巴发展银行碰运气。”
“为这些人提供贷款导致沙巴发展银行付出沉重代价。”
他指出,除了不良贷款,沙巴发展银行也面对营运不善的问题,主要涉及3方面,即创造性会计、拨备不足以及治理恶化。
“沙巴发展银行向借款人发放贷款,当借款人无法偿还时,就会采用创设性会计。
“新的贷款被创设用于偿还逾期贷款,以便这些贷款不会被归类为不良贷款。”
“基本上,这就像挖一个更大的坑来掩盖旧坑,债务越滚越大。”
“新贷款用于偿还借款人逾期未付的本金和利息,这导致银行账面拥有良好财务纪录,但实际上是‘无现金’收入,掩盖了不良贷款比率。”
创设性会计造成财务恶化
马西迪指出,这些没有实际现金收入的创设性会计造成银行财务恶化,银行实收款项不足以支付到期债券。
“这种情况下,银行不设法筹集更多资金来偿还到期贷款,导致债务膨胀。”
马西迪指出,虽然不良贷款高达75%,但银行过去几乎没有采取任何法律行动来追收坏账,而是采取了创设性会计手段,将许多不良贷款伪装成正常贷款。
“整体而言,这是非常恶劣的信贷治理和风险管理。”
新董事会设追债部门
他指出,新董事会在去年7月上任后,采取了一系列大刀阔斧的措施,对银行进行了严格的内部审查。
“新董事会设立了一个追债部门,由追偿专家领导,积极追收不良贷款,计划在未来3年,每年追回10亿令吉不良贷款。”
“截至2024年6月杪,银行对43笔不良贷款的借贷方采取了法律行动。”
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