夫婦收入增仍存不到錢 憂退休金孩子教育基金

在這裡，我強力建議你們在每月領到薪金後，將30%儲蓄起來，然後才分配50%供開銷，以及20%作為想要購買的東西。

這50%的預算是花在日常用品、伙食費、水電費、上網費、電話費及其他必須品的購買。

請不要忽略這個步伐，長遠來看有一定的效用。你至少可以“賺到”兩樣東西，就是培養儲蓄習慣和累積儲蓄。

從以上例子可以看出，每個月先將30%的收入儲蓄起來，接下來20年你們家庭就有100萬令吉的資金，如果你也將想要開銷的20%儲蓄起來，儲蓄額將更可觀。

在接下來的10年和20年，你們家庭將可分別擁有大約36萬令吉或72萬令吉的儲蓄。以這個守則儲蓄，在接下來的20年，儲蓄總額將有180萬令吉。

以上數據並不包括銀行利率，以及複利率的倍增效應。希望你和太太可以看到改變習慣，先儲蓄30%後開銷的成果。

第二，你和太太也可以看到，延遲把想要開銷儲蓄起來的效應，儲蓄了1、5、10、15和20年，數額分別是:3萬6000、18萬、36萬、54萬及72萬令吉，分別是很大的。

通過儲蓄來規劃

從以上數據可以看出，通過儲蓄可以解決兩人所需退休金，以及孩子的教育經費規劃，而不需要單靠公積金儲蓄，至少你們家庭將有156萬令吉的退休金。以下數據表可以說明這一點:

嚴格來說，決定一個人提早退休的因素，取決於已經還清房屋貸款和汽車貸款，已經準備好孩子的教育基金。

如果要計算孩子的教育基金，需要了解孩子在本地或海外深造的教育費及生活費。以你的情況，你們至少還要10年，就是孩子大學畢業了才退休。　

此外，請認看待房屋貸款這一塊，貸款年數拉得越長，還給銀行的貸款利息將越多。

24萬公積金或只夠月花1000

另一方面，假如你根據公積金的基本儲蓄指南，到了老年時，個人每月只有1000令吉可花費，請看以下數據表:

根據你們的研究例子來說，夫妻兩人個別只有1000令吉可花費，假設存活年齡超過75歲，那兩人每月的開銷將少於2000令吉。

總結來講，在計算退休金時，有兩個重要的方式，不妨尋求執照財務規劃師的意見，或者以一般的守則來實踐，就是採用退休前最後薪金的三分之二，以便在退休後，維持退休前的生活水準。