分析员：经销商销售话术 不存在“汽车全额贷款”
（吉隆坡15日讯）分析员三苏尤诺斯表示，所谓的“汽车全额贷款”本来就不存在，这一词只是经销商用来吸引客户的话术和手段，因为一直以来客户都须支付至少10%的订金，才能从任何金融机构获得融资。
根据《每日新闻》报道，他强调说，马来西亚国家银行（BNM）并没有正式使用“全额融资”或“全额贷款”一词来处理购车事宜，相反的，提供“全额贷款”是经销商为了吸引客户的一种手段。
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“过去，一些经销商在向银行提交的贷款申请中包含其他产品，为车价添加隐藏性成本，来概括客户的（10%）押金支付。
“然而，这种做法在更透明的电子发票（e-Invoice）系统中将很难做到。”
报道称，政府将从今年8月起，在汽车销售系统中实施电子发票（e-Invoice），从而取消全额贷款购车的做法，导致客户无论如何必须先支付至少10%的款项。
他表示，部分经销商推出的“全额贷款”，是将包括其他附加配件等的金额写入发票中，使贷款金额与汽车价格相符，然后再向银行提交贷款申请。
他举例说，A车含保险的上路价格为5万令吉，根据实际规定，银行批准的贷款金额为4万5000令吉（90%），剩余的5000令吉，为客户必须先支付的10%押金。
由于客户没有能力支付10%的订金，他们不得以选择所谓的“全额贷款”，然后经销商会在发票中添加一些配件等，使贷款申请高于汽车价格。
这样一来，最终获取的90%贷款就已经是汽车的全额价格，有的甚至更高，使经销商还可向客户提供“现金回扣”。
另一位汽车分析师赫泽里（Hezeri Samsuri）也指出，根据汽车分期付款的法律，一直以来汽车贷款允许的最高限额是90%，而不是100%。
“实际发生的情况是，国家银行的管制较少，各方滥用发票的制作方式，把配件等加进汽车价格中，从而提高了汽车纸面上的‘销售’价格。
“客户其实没有购买相关配件，是经销商为了帮忙获得更高贷款，而常用的手段。”
他表示，如果电子发票的实施会给年轻买家带来负担，那将是更好的事，能让年轻买家更有财务规划，寻找更实惠的车辆。
“财务纪律是政府需要做的事情，而高达90%的贷款在全球汽车行业中其实已非常高。”
另外，三苏尤诺斯也建议那些低工资的年轻买家，必须意识到买车前存下订金的重要性，并提供首付较低、还款期限较长的汽车融资方案。
“实际上，买车是一个重大的财务决定，年轻买家在决定买车之前，应该仔细考虑自己的经济能力。”
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