分析員：經銷商銷售話術 不存在“汽車全額貸款”
（吉隆坡15日訊）分析員三蘇尤諾斯表示，所謂的“汽車全額貸款”本來就不存在，這一詞只是經銷商用來吸引客戶的話術和手段，因為一直以來客戶都須支付至少10%的訂金，才能從任何金融機構獲得融資。
根據《每日新聞》報道，他強調說，馬來西亞國家銀行（BNM）並沒有正式使用“全額融資”或“全額貸款”一詞來處理購車事宜，相反的，提供“全額貸款”是經銷商為了吸引客戶的一種手段。
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“過去，一些經銷商在向銀行提交的貸款申請中包含其他產品，為車價添加隱藏性成本，來概括客戶的（10%）押金支付。
“然而，這種做法在更透明的電子發票（e-Invoice）系統中將很難做到。”
報道稱，政府將從今年8月起，在汽車銷售系統中實施電子發票（e-Invoice），從而取消全額貸款購車的做法，導致客戶無論如何必須先支付至少10%的款項。
他表示，部分經銷商推出的“全額貸款”，是將包括其他附加配件等的金額寫入發票中，使貸款金額與汽車價格相符，然後再向銀行提交貸款申請。
他舉例說，A車含保險的上路價格為5萬令吉，根據實際規定，銀行批准的貸款金額為4萬5000令吉（90%），剩餘的5000令吉，為客戶必須先支付的10%押金。
由於客戶沒有能力支付10%的訂金，他們不得以選擇所謂的“全額貸款”，然後經銷商會在發票中添加一些配件等，使貸款申請高於汽車價格。
這樣一來，最終獲取的90%貸款就已經是汽車的全額價格，有的甚至更高，使經銷商還可向客戶提供“現金回扣”。
另一位汽車分析師赫澤裡（Hezeri Samsuri）也指出，根據汽車分期付款的法律，一直以來汽車貸款允許的最高限額是90%，而不是100%。
“實際發生的情況是，國家銀行的管制較少，各方濫用發票的製作方式，把配件等加進汽車價格中，從而提高了汽車紙面上的‘銷售’價格。
“客戶其實沒有購買相關配件，是經銷商為了幫忙獲得更高貸款，而常用的手段。”
他表示，如果電子發票的實施會給年輕買家帶來負擔，那將是更好的事，能讓年輕買家更有財務規劃，尋找更實惠的車輛。
“財務紀律是政府需要做的事情，而高達90%的貸款在全球汽車行業中其實已非常高。”
另外，三蘇尤諾斯也建議那些低工資的年輕買家，必須意識到買車前存下訂金的重要性，並提供首付較低、還款期限較長的汽車融資方案。
“實際上，買車是一個重大的財務決定，年輕買家在決定買車之前，應該仔細考慮自己的經濟能力。”
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