財富問診 | 3屋貸款未清 想50歲退休可行嗎？

退休前須無大筆財務負擔

答： 永佳財務規劃公司理財師陳建業說，根據一般的理財守則，當一個人準備退休，或者是已經到了退休年齡，在退休之前，必須是沒有大筆的財務負擔，例如房屋貸款、汽車貸款、保單都已經供完，才能談論退休。

與此同時，還必須準備足夠的退休金、孩子的教育基金、本身的醫藥開銷預算，這些都要準備完善。

從傑明提供的訊息，可以看出收入估計不錯，否則，如何能成功獲取4間房屋的銀行貸款，其中一間價格還接近100萬令吉。

只是傑明所提供的訊息，並沒有收入，家庭開銷、銀行存款、公積金儲蓄、生意週轉資金、保險費等數據，我們不曉得生意的利潤豐厚程度如何，或者有哪些潛在的風險，只能以一般情況提供意見供參考。

單靠一家之主支撐有風險

以目前的情況，可以看出家庭的開銷，單靠一家之主的傑明支撐，其實有些冒險，如果一切順利，例如生意越做越好，顧客沒有拖賬，出租公寓的租客來源順利，而且沒有拖欠租金，不會影響每月的分期付款，一家人出入平安，那就沒有問題。

坦白說，傑明家庭的開銷也不小，而且3個孩子仍在小學就讀，距離大學畢業還有相當多年的時間，如果希望在50歲退休，最小的孩子只是15歲，第二的是17歲，才完成中學課程，大的孩子則是20歲，還在大學唸書，都需要父母承擔他們的開銷。

因此，想要提早在50歲退休，需要謹慎計算和考量，不能因為事業忙碌，想要退下來享受人生，就決定退休，準備過悠閒的日子。

或可考慮脫售一些房產

講到這裡，應該要如何進行規劃，我們建議傑明，或者可以考慮脫售一或兩個房產單位，例如地點比較不理想，或者不是坐落在永久地契的地點，租賃契約剩下不多年的，這類型房產，日子久了不只沒辦法增值，反而可能貶值。

我們做出這樣的建議，主要是避免萬一租客來源中斷，或者生意出現狀況，影響了家庭的現金流量和財務狀況。