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财经

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投资周刊

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发布: 7:03am 12/08/2024

财务自由

25岁

财务自由

25岁

25岁月入9500令吉 想尽快达财务自由

主答:陈孝东

问:

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你好,我今年,出来社会工作已有几年,不太懂理财,正在探索适合我的理财方式,希望你可以指点。

◆目标1︰尽快达致,到时要继续工作可以,不要工作也可以(希望每个月能够有5000令吉的可支配现金)。

◆目标2︰想买一套房子,以后如果结婚就当小家,如果没结婚就出租。

我目前财务状况:

1. 月入7500令吉,每年加薪5%,无花红(但工作稳定,可以做到65岁)

2. 每个月有2000令吉兼职收入(不稳定)

3. 每个月自己开支约1500令吉

4. 父母家用每月2500令吉

5. 储蓄存款5万令吉

6. 投资少许基金

7.有买保险,包括人寿、医疗和储蓄计划,总共月供1200令吉

感谢为我筹划。

XY LEE

答:

XY LEE你好,在25岁年龄,就想通过理财达到财务自由,这份未雨绸缪的积极,在你这个年龄实属难得。以下是针对你的两个目标的理财建议:

◆目标1:财务自由,想要被动收入能够达到5000令吉,并考量了通货膨胀会让钱贬值的事实。

需要累计多少资产?

你希望每月有5000令吉的被动收入,年回酬为5%,通货膨胀3%

假设你希望在25年内实现财务自由,未来同等价值于现在的5000令吉需要大约1万零438令吉。那么你计算后需要的被动资产为25万零5120令吉。

计算每月投资金额:

假设你每年投资收益为5%,并且你希望在25年内积累到25万零5120令吉。

使用复利公式计算,其中考量的FV是未来价值,P是每月投资金额,r是年利率,n是每年复利次数,t是年数。

通过计算,你每月需要投资约3500令吉。

◆目标2:购买房产

贷款计算:

房价:50万令吉

贷款年限:30年

年利率:4%

通过计算,每月还款额约为2387令吉。

>>财务建议
●预算管理:

你的月收入为7500令吉,加上兼职收入2000令吉,总收入为9500令吉。

每月开支:1500令吉(个人) + 2500令吉(父母) + 1200令吉(保险)= 5200令吉。

你每月可以储蓄和投资的金额为9500 – 5200 = 4300令吉。

●投资策略:

目前你每月可以投资4300令吉,距离每月需要投资的3500令吉已经足够。

建议继续投资基金,并考虑多元化投资组合,如股票、债券和房地产。

●购房计划:

购房后每月还款额为2387令吉,建议在购房前确保有足够的储蓄以应对突发情况。

可以考虑在购房前增加储蓄,以支付首付和其他相关费用如律师费,印花税等等。

总结:如果你把每个月的4300令吉盈余都拿去做财务自由储备,你是可以提早25年之前达到财务自由。考虑到买房后,会需要拨备2387令吉用于分期付款,那么你的财务自由之路就需要做出调整。比如房产会得到租金,以填补分期付款,又或者可以考虑增加兼职收入或减少开支,以增加储蓄和投资金额。又或者提高投资收益,还是延长财务自由的时限。

以上都建议都可以根据未来的时局做出相应的调整。祝福你早日财务自由

主答:陈孝东

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