問:
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你好,我今年25歲,出來社會工作已有幾年,不太懂理財,正在探索適合我的理財方式,希望你可以指點。
◆目標1︰儘快達致財務自由,到時要繼續工作可以,不要工作也可以(希望每個月能夠有5000令吉的可支配現金)。
◆目標2︰想買一套房子,以後如果結婚就當小家,如果沒結婚就出租。
我目前財務狀況:
1. 月入7500令吉,每年加薪5%,無花紅(但工作穩定,可以做到65歲)
2. 每個月有2000令吉兼職收入(不穩定)
3. 每個月自己開支約1500令吉
4. 父母家用每月2500令吉
5. 儲蓄存款5萬令吉
6. 投資少許基金
7.有買保險,包括人壽、醫療和儲蓄計劃,總共月供1200令吉
感謝為我籌劃。
XY LEE
答:
XY LEE你好,在25歲年齡,就想通過理財達到財務自由,這份未雨綢繆的積極,在你這個年齡實屬難得。以下是針對你的兩個目標的理財建議:
◆目標1:財務自由,想要被動收入能夠達到5000令吉,並考量了通貨膨脹會讓錢貶值的事實。
需要累計多少資產?
你希望每月有5000令吉的被動收入,年回酬為5%,通貨膨脹3%
假設你希望在25年內實現財務自由,未來同等價值於現在的5000令吉需要大約1萬零438令吉。那麼你計算後需要的被動資產為25萬零5120令吉。
計算每月投資金額:
假設你每年投資收益為5%,並且你希望在25年內積累到25萬零5120令吉。
使用複利公式計算,其中考量的FV是未來價值,P是每月投資金額,r是年利率,n是每年複利次數,t是年數。
通過計算,你每月需要投資約3500令吉。
◆目標2:購買房產
貸款計算:
房價:50萬令吉
貸款年限:30年
年利率:4%
通過計算,每月還款額約為2387令吉。
>>財務建議
●預算管理:
你的月收入為7500令吉,加上兼職收入2000令吉,總收入為9500令吉。
每月開支:1500令吉(個人) + 2500令吉(父母) + 1200令吉(保險)= 5200令吉。
你每月可以儲蓄和投資的金額為9500 – 5200 = 4300令吉。
●投資策略:
目前你每月可以投資4300令吉,距離每月需要投資的3500令吉已經足夠。
建議繼續投資基金,並考慮多元化投資組合,如股票、債券和房地產。
●購房計劃:
購房後每月還款額為2387令吉,建議在購房前確保有足夠的儲蓄以應對突發情況。
可以考慮在購房前增加儲蓄,以支付首付和其他相關費用如律師費,印花稅等等。
總結:如果你把每個月的4300令吉盈餘都拿去做財務自由儲備,你是可以提早25年之前達到財務自由。考慮到買房後,會需要撥備2387令吉用於分期付款,那麼你的財務自由之路就需要做出調整。比如房產會得到租金,以填補分期付款,又或者可以考慮增加兼職收入或減少開支,以增加儲蓄和投資金額。又或者提高投資收益,還是延長財務自由的時限。
以上都建議都可以根據未來的時局做出相應的調整。祝福你早日財務自由
主答:陳孝東
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