陈华成.银行需设SOP对付钱骡

提高新户头的开设门槛，是遏制“钱骡”行为的重要一步，但要彻底解决这一问题，还需要银行和执法部门的通力合作，对现有账户进行严格监控，并加强公众教育。

在打击网络诈骗集团的过程中，银行由始至终都扮演着关键角色。因为不论是受害者还是网络骗子，都是必须通过银行账户，才可以把钱从受害者的账户，再通过“钱骡”，搬运到诈骗集团的口袋里。有鉴于此，本地银行提高了开设新户头的门槛，也算得上是亡羊补牢的及时措施。此举在很大程度上能够箝制诈骗利用“钱骡”搬钱的手段持续扩大。

银行要求新户头申请者，提供更多的收入来源证明，如入职信、工资单、报税证明等，将有助于银行更好地评估申请者的风险等级。通过核实申请者的工作单位、收入水平和纳税情况，银行可以更准确地判断该申请者，是否具备开设银行账户的资格，从而减少完全没有收入者，被诈骗集团利用充当“钱骡”的风险。

然而，仅仅是靠提高新户头的开设门槛来防止诈骗，还是远远不够的。尽管这一措施能够在一定程度上，减少新账户被用作“钱骡”的可能性，但现有账户同样存在被滥用的风险。因此，银行对现有的户口也需要落实严格的监督流程，确保在银行系统内的每一个账户，都能得到有效的监控。具体来说，银行应设计一套标准作业程序（SOP），对现有的个人户口进行现金流动的监督。一旦发现异常交易应立即采取措施，例如冻结账户并将相关情况报告给专门处理网络诈骗的警方部门。

我们现有的监控系统，往往是依赖于用户或第三方的举报，这种被动的防范措施在面对高科技、高智商的犯罪集团时，往往显得有些力不从心。因此，银行需要进一步加强与执法部门的合作，通过共享数据和情报，形成一套高效的联防机制。这不仅有助于及时发现和阻止“钱骡”的违法行为，也能提高对整个银行系统的信任度。

通过大数据分析和人工智能技术，银行可以有效地监控账户的交易情况，是否存在异常交易的情况。一旦察觉某个账户如果在短时间内，频繁接收大额转账并迅速转出，发生此种类似“钱骡”行为的异常交易模式，银行便可及时介入调查。

除了上述措施，银行还可以借鉴其他国家和地区的成功经验。例如，新加坡的银行业在打击“钱骡”方面，采取的多项措施，如定期更新账户风险评估模型、加强与国际执法机构的合作、提升员工的风险识别能力等。这些做法在一定程度上，皆成功减少了“钱骡”行为的发生。

总之，提高新户头的开设门槛，是遏制“钱骡”行为的重要一步，但要彻底解决这一问题，还需要银行和执法部门的通力合作，对现有账户进行严格监控，并加强公众教育。除此之外，人们也应增强自身的法律和防范意识，做到在日常生活中不随意泄露个人信息，不轻易相信陌生人的诱惑，尤其是在涉及金钱交易时，更要保持高度警觉。通过全社会的共同努力，我们才能有效遏制“钱骡”行为的蔓延。