陳華成.銀行需設SOP對付錢騾

提高新戶頭的開設門檻，是遏制“錢騾”行為的重要一步，但要徹底解決這一問題，還需要銀行和執法部門的通力合作，對現有賬戶進行嚴格監控，並加強公眾教育。

在打擊網絡詐騙集團的過程中，銀行由始至終都扮演著關鍵角色。因為不論是受害者還是網絡騙子，都是必須通過銀行賬戶，才可以把錢從受害者的賬戶，再通過“錢騾”，搬運到詐騙集團的口袋裡。有鑑於此，本地銀行提高了開設新戶頭的門檻，也算得上是亡羊補牢的及時措施。此舉在很大程度上能夠箝制詐騙利用“錢騾”搬錢的手段持續擴大。

銀行要求新戶頭申請者，提供更多的收入來源證明，如入職信、工資單、報稅證明等，將有助於銀行更好地評估申請者的風險等級。通過核實申請者的工作單位、收入水平和納稅情況，銀行可以更準確地判斷該申請者，是否具備開設銀行賬戶的資格，從而減少完全沒有收入者，被詐騙集團利用充當“錢騾”的風險。

然而，僅僅是靠提高新戶頭的開設門檻來防止詐騙，還是遠遠不夠的。儘管這一措施能夠在一定程度上，減少新賬戶被用作“錢騾”的可能性，但現有賬戶同樣存在被濫用的風險。因此，銀行對現有的戶口也需要落實嚴格的監督流程，確保在銀行系統內的每一個賬戶，都能得到有效的監控。具體來說，銀行應設計一套標準作業程序（SOP），對現有的個人戶口進行現金流動的監督。一旦發現異常交易應立即採取措施，例如凍結賬戶並將相關情況報告給專門處理網絡詐騙的警方部門。

我們現有的監控系統，往往是依賴於用戶或第三方的舉報，這種被動的防範措施在面對高科技、高智商的犯罪集團時，往往顯得有些力不從心。因此，銀行需要進一步加強與執法部門的合作，通過共享數據和情報，形成一套高效的聯防機制。這不僅有助於及時發現和阻止“錢騾”的違法行為，也能提高對整個銀行系統的信任度。

通過大數據分析和人工智能技術，銀行可以有效地監控賬戶的交易情況，是否存在異常交易的情況。一旦察覺某個賬戶如果在短時間內，頻繁接收大額轉賬並迅速轉出，發生此種類似“錢騾”行為的異常交易模式，銀行便可及時介入調查。

除了上述措施，銀行還可以借鑑其他國家和地區的成功經驗。例如，新加坡的銀行業在打擊“錢騾”方面，採取的多項措施，如定期更新賬戶風險評估模型、加強與國際執法機構的合作、提升員工的風險識別能力等。這些做法在一定程度上，皆成功減少了“錢騾”行為的發生。

總之，提高新戶頭的開設門檻，是遏制“錢騾”行為的重要一步，但要徹底解決這一問題，還需要銀行和執法部門的通力合作，對現有賬戶進行嚴格監控，並加強公眾教育。除此之外，人們也應增強自身的法律和防範意識，做到在日常生活中不隨意洩露個人信息，不輕易相信陌生人的誘惑，尤其是在涉及金錢交易時，更要保持高度警覺。通過全社會的共同努力，我們才能有效遏制“錢騾”行為的蔓延。