财富问诊| 自由业者月入RM8000储蓄8万 买屋买车难抉择

请问理财师：“以我们的情况，应该开始规划购买房屋，或者是先购买车子，继续租屋子，等到储蓄比较充裕了才进行购屋规划?”

谢谢。

小花和小明敬上

答：永佳财务规划公司理财师陈建业说，以每月房屋租金2000令吉来计算，假设准备租屋4年，这4年的租金开销总共是9万6000令吉，每月2000令吉，一年需要2万4000令吉，前提是屋主没有调高租金。

房租每月2000不如购屋

其实每月有能力支付2000令吉的租金，要进行购屋规划是可行的，只要能够筹足购屋首期钱，向银行申请贷款获得批准，拥有房屋装修费预算，距离实现购屋计划就不远了。

如果是在转手市场购买，需要准备律师费和印花税，数目多少主要是看房屋的价格。关于开销的部分，由于只提及房屋租金，其他项目的开销并没有提供，我们以预算估计每月开销来提供意见（都是以两人的数目）。

首先是房屋租金2000令吉，然后是水电费、排污费及上网费估计400令吉，伙食费1200令吉，保险费400令吉，自缴公积金400令吉，汽车维修费、过路费、停车费、汽油费、每年汽车保险和路税，折合每月600令吉，杂费开销200令吉。

至于旅游费，假设是在东盟国家，或是亚洲一些地区，日本除外，保守估计每月预算800令吉。两人开销总共是6000令吉，每月还有2000令吉盈余。

假如是这样的情况，如果不要继续租屋，省下2000令吉租金，加上2000令吉盈余，偿还每月房屋贷款分期绰绰有余。

或可用公积金付首期钱

现在的情况，两人主要担心不够首期钱，以及装修费，看看储蓄有8万令吉，不晓得公积金储蓄，是否能够帮到两人购屋的预算。

另外，我们不清楚两人准备购买房怎样的房屋，假如是放眼100万令吉超大型排屋，或者是超过百万令吉的半独立洋房，那么，就不符合资格。假如是新建的有地房屋，价格稍微可以负担，但多数位于市郊。

如果是在发展比较完善的卫星市，位于策略性地点的有地房屋，通常价格会比较昂贵，而且房屋也已经数十年，需要一笔数目不小的装修费。

房价料续涨
趁早购买

因此，我们不大明白为何两人将购屋规划押后多一或两年，除非是工作地点需要经常转换，才以租屋来解决住宿的问题，否则，在能力许可的情况下，尽早购买房屋，才是明智之举。

看看我们一开始说的4年缴付的租屋租金，需要9万6000令吉，这笔钱用来支付购屋首期钱是充足的，如果购买一间60万令吉的房屋，15%首期钱是9万令吉，只需要领取85%的贷款。

这里要补充一点，现在房产市场开始复苏，接下来房屋的价格，预计会继续上扬，到了那个时候，所储蓄到的数额，可能会出现不足够的情况。

此外，假如家人有足够的汽车使用，可以让两人继续借用车子，还是先进行购屋规划吧！因为购买了汽车，每月要偿还汽车贷款分期，若要同时应付房贷分期付款，可能会不足够，即使勉强够支付，估计就没有余钱可以储蓄了。